【摘要】隨著保險(xiǎn)的功能逐漸完善，國(guó)家越來越重視保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。為此，我國(guó)發(fā)布保險(xiǎn)“新國(guó)十條”，保險(xiǎn)業(yè)迎來巨大的政策紅利。

　　“新國(guó)十條”以頂層設(shè)計(jì)的方式，賦予保險(xiǎn)業(yè)新的定位，指明了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向，下一步保險(xiǎn)業(yè)面臨重大的發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)“新國(guó)十條”設(shè)定的到2020年的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度，保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將從1.7萬億元增長(zhǎng)到4.5萬億元到5萬億元之間，年均增速會(huì)在15%到16%之間，這個(gè)目標(biāo)是非常鼓舞人心的。

　　對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)來說，我認(rèn)為責(zé)任險(xiǎn)將面臨重大的發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)“新國(guó)十條”，政府將分兩步推動(dòng)責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展，第一步是以與公眾關(guān)系密切的食品責(zé)任險(xiǎn)和環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)等為重點(diǎn)，其他一些責(zé)任險(xiǎn)也要加快發(fā)展，我覺得很符合現(xiàn)階段的狀況。第二步就是嘗試一些責(zé)任險(xiǎn)的試點(diǎn)。隨著政府支持力度的加大，民眾關(guān)注力度的提升，以及法律法規(guī)的完善，責(zé)任險(xiǎn)將面臨重大的發(fā)展機(jī)會(huì)，對(duì)于化解社會(huì)矛盾，構(gòu)建和諧社會(huì)，保險(xiǎn)業(yè)可以起到越來越重要的作用。

　　“新國(guó)十條”對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建議有了明確的設(shè)定，我認(rèn)為從保障民生的角度來看，如果有了財(cái)政支持下的巨災(zāi)險(xiǎn)制度，未來災(zāi)后應(yīng)急、救援和基礎(chǔ)設(shè)施重建等等，都可以得到有序的進(jìn)行。個(gè)人生命和財(cái)產(chǎn)，有了這樣的制度保障之后，也可以得到有效的補(bǔ)償。我相信下一步在巨災(zāi)保險(xiǎn)方面，會(huì)有一個(gè)很大的突破。對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來說，就是要努力提高企業(yè)和公民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平，提高商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，從而增強(qiáng)社會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，提升全社會(huì)的防災(zāi)減損包括緊急突發(fā)災(zāi)害處理的能力。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)未來將是一個(gè)重點(diǎn)，因?yàn)椤靶聡?guó)十條”對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方向非常清晰，從中央支持什么，地方支持什么，然后保險(xiǎn)充當(dāng)什么角色，都有比較清楚的安排。我相信未來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的來源和結(jié)構(gòu)將會(huì)發(fā)生一些變化，包括中央財(cái)政和地方財(cái)政，“新國(guó)十條”的補(bǔ)貼的意見非常明確。這樣的話，我認(rèn)為可可有效拓寬市場(chǎng)的深度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)可以得到合理的分散。

　　深化保險(xiǎn)業(yè)改革，對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司來說，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革和我們息息相關(guān)。目前來看，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的制度設(shè)計(jì)非常不錯(cuò)，簡(jiǎn)化條款、鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新，還有一個(gè)最關(guān)鍵就是逐步放開定價(jià)權(quán)，建立更加科學(xué)的市場(chǎng)化費(fèi)率體系，這是一個(gè)很有劃時(shí)代意義的改革，有利于進(jìn)一步保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，激發(fā)行業(yè)的活力。這對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和精準(zhǔn)定價(jià)能力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力提出了很大挑戰(zhàn)。

　　“新國(guó)十條”提出要鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，這也是一個(gè)非常重要的方向，有利促進(jìn)各家主體積極尋找新的一個(gè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)?！靶聡?guó)十條”還提出，要運(yùn)用新科技的手段挖掘新的銷售渠道，不斷探索服務(wù)模式的創(chuàng)新，為客戶打造個(gè)性化的產(chǎn)品。我覺得這有利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來的快速發(fā)展。

　　“新國(guó)十條”提出，要全面推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的信用體系建設(shè)，這是我們目前比較短缺的，所以一方面要?jiǎng)?chuàng)建客戶的信用記錄，為保險(xiǎn)行業(yè)甄別客戶提供依據(jù)；另一方面，要建立保險(xiǎn)行業(yè)自身從業(yè)人員的信用記錄也非常重要，這樣可以規(guī)范從業(yè)人員的行為。還有就是“新國(guó)十條”提出要加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，強(qiáng)調(diào)要加快建立保險(xiǎn)業(yè)各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，未來行業(yè)數(shù)據(jù)將更加的完善，包括生命表、疾病發(fā)生表，以及車險(xiǎn)行業(yè)賠付數(shù)據(jù)等等，這些都可以作為行業(yè)定價(jià)的基礎(chǔ)，不管壽險(xiǎn)還是產(chǎn)險(xiǎn)，以這個(gè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的定價(jià)會(huì)更加公平合理，對(duì)整個(gè)行業(yè)會(huì)有很大的好處。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保險(xiǎn)“新國(guó)十條”賦予了保險(xiǎn)業(yè)新的定位。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正面臨重大發(fā)展機(jī)遇，在未來將會(huì)獲得更大的進(jìn)步與發(fā)展。