【摘要】車險與人們的生活息息相關(guān)，因而此次車險費(fèi)率改革受到社會的廣泛關(guān)注。預(yù)計，新車險計費(fèi)方式明年初將正式實(shí)施，下面是具體內(nèi)容。

　　車險業(yè)瞄準(zhǔn)15%盈利水平
　　10月10日，中國保監(jiān)會聯(lián)合十部委正式發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)汽車維修業(yè)轉(zhuǎn)型升級 提升服務(wù)質(zhì)量的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），這被市場認(rèn)為將改變汽車行業(yè)利益分配格局，也意味著目前汽車流通領(lǐng)域占有重要比重的售后維修利潤，將產(chǎn)生新的分配方式。而一直以來處于弱勢地位的車險行業(yè)，則意欲在新的利益格局中重樹地位。
　　一位車險公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人說，目前我國車險定價主要參考因素是新車購置價格，“由于各品牌零部件售價及維修價格相差巨大，這一定價原則并不合理?！?br>　　獨(dú)家獲悉，2015年1月起，新的車險費(fèi)率市場化核算將正式實(shí)施。經(jīng)過此前多輪調(diào)研和征求意見，新的車險費(fèi)率將分為基礎(chǔ)費(fèi)率和風(fēng)險費(fèi)率兩部分，份額占比或分別為30%和70%。通過費(fèi)率市場化的變革，“一車一價”的車險標(biāo)準(zhǔn)將形成。
　　在基礎(chǔ)費(fèi)率部分，考慮公布零部件價格核算，對每一款車型單獨(dú)核算基礎(chǔ)保費(fèi)?！拔磥硐M(fèi)者選購新車時，"零整比"將成為重要的參考依據(jù)。”車險無憂董事長兼首席執(zhí)行官帥勇表示，這也意味著同價位的新車，基礎(chǔ)保費(fèi)差別巨大。比如，通過保監(jiān)會通過對大量零部件價格的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，同一價位車型的零部件價格差別甚至多達(dá)數(shù)萬元。與歐美市場汽車零整比1.5~2的普遍額度不同，此前中國保險行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會聯(lián)合發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，不僅奔馳等豪華品牌的零整比為1273%，卡羅拉等家用轎車的零整比同樣超過600%。
　　上述車險公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過基礎(chǔ)費(fèi)率的調(diào)整，新車零整比將更為透明。在風(fēng)險費(fèi)率部分，通過車主使用狀況和維修習(xí)慣核算費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。不同車型的出險率、賠付率差別同樣很大。保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，商業(yè)車險不能僅依附4S店存在，導(dǎo)致車險利潤率極低。來自保險行業(yè)的數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)車險整體利潤水平僅為4%，與其他國家相去甚遠(yuǎn)。根據(jù)國際慣例，商業(yè)車險行業(yè)的利潤水平為10%~15%。這也是推動車險改革的重要原因。

　　“原廠件”價格過高將受制約
　　根據(jù)《指導(dǎo)意見》，汽車維修行業(yè)將更加強(qiáng)調(diào)維修技術(shù)信息的公開，破除零部件和維修渠道壟斷?！斑@意味著汽車維修和定損，將擺脫4S店主導(dǎo)的價格體系，”車險無憂董事長兼首席執(zhí)行官帥勇說，車險理賠也將改變目前依附于4S店的狀況。一直以來汽車生產(chǎn)企業(yè)控制“原廠件”渠道，形成價格壟斷，從而導(dǎo)致車險行業(yè)虧損。了解到，車險理賠中零部件的采購支出占維修費(fèi)用的70%~75%。一位汽車經(jīng)銷商說，零部件定價完全由生產(chǎn)企業(yè)決定，定價機(jī)制并不明朗。走訪發(fā)現(xiàn)，“原廠件”價格遠(yuǎn)高于其他渠道生產(chǎn)的零部件價格，同時在目前汽車三包等規(guī)定下，“原廠件”也是車輛維修保養(yǎng)的主要來源。“實(shí)際上，市場對于"原廠件"的認(rèn)識存在偏差?！币晃黄嚲S修人員說，將來高質(zhì)量的“品牌件”等其他零部件的認(rèn)可將吸引更多車主。獲悉，保監(jiān)會正在推動建立零部件認(rèn)證體系。未來“品牌件”與“原廠件”將通過不同代碼進(jìn)行溯源，由于兩者存價格差異，將核算出不同風(fēng)險的保費(fèi)。通過價格杠桿，制約“原廠件”價格過高的情況。除了零部件來源的變化，《指導(dǎo)意見》還對汽車專項(xiàng)維修加以鼓勵，據(jù)《指導(dǎo)意見》第六條，“鼓勵專業(yè)化維修，提升業(yè)態(tài)發(fā)展水平”，以破除4S店在維修領(lǐng)域的壟斷。

　　利益鏈條或重構(gòu)
　　通過上述方式，汽車行業(yè)利益鏈條的重構(gòu)不可避免。在市場競爭下，經(jīng)銷商盈利開始向售后轉(zhuǎn)移，而分?jǐn)偸酆罄麧?，則將消除汽車流通和售后暴利的難題?！斑@才是解決汽車維修暴利的本源?！鄙鲜鲕囯U公司相關(guān)人士告訴筆者。在汽車行業(yè)反壟斷背景下，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《指導(dǎo)意見》帶來的最大影響，可能是整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈盈利模式的改變?！艾F(xiàn)在主要利潤在主機(jī)廠、4S店等利益主體，他們依靠壟斷來賺錢。渠道壟斷被斬斷之后，這一盈利模式難以維系，零配件的價格會下降，而售后環(huán)節(jié)的利潤會平均化。”上述汽車維修業(yè)內(nèi)人士表示。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，高額零整比吞噬車險利潤，車險業(yè)開始瞄準(zhǔn)15%盈利水平。此外，“原廠件”價格過高將受制約，多方博弈希望能夠重構(gòu)車險售后利益鏈。