【摘要】近年來(lái)，人們保險(xiǎn)意識(shí)逐步提高，而今年上半年，內(nèi)地居民赴港買保險(xiǎn)再創(chuàng)歷史新高。香港保險(xiǎn)因何受內(nèi)地居民的青睞呢？下面就為您解答。

　　調(diào)查：中介專車機(jī)場(chǎng)接客戶到中環(huán)簽保單
　　盡管有港幣貶值、保單縮水等風(fēng)險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)對(duì)內(nèi)地居民的吸引力仍令人吃驚。了解到，到香港買保險(xiǎn)雖最早起源于十年前，但近期越發(fā)呈現(xiàn)出熱銷的勢(shì)頭。
　　今年33歲的王楠，供職于北京某金融企業(yè)，最近她在忙著咨詢購(gòu)買保險(xiǎn)保障的事情。但問(wèn)了一圈的同事后，她大吃一驚，“很多人早就趁著出差或旅游時(shí)，到香港去買保險(xiǎn)了，太出乎我意料了?！蓖蹰耐率菑木W(wǎng)上找到某香港的代理中介，經(jīng)過(guò)幾輪咨詢和溝通后，確定購(gòu)買香港排名前三的某保險(xiǎn)巨頭的人壽險(xiǎn)和危疾險(xiǎn)（內(nèi)地稱重疾險(xiǎn)），保費(fèi)每年預(yù)計(jì)1萬(wàn)元，10年繳清?！斑@個(gè)中介機(jī)構(gòu)有專門的車在機(jī)場(chǎng)等，搭載上客戶直奔位于中環(huán)的營(yíng)業(yè)大樓，有專人接待簽約，100%是真保單”，王楠說(shuō)，“拿到保單和用戶名、密碼可以登錄查看分紅，以及重大疾病險(xiǎn)在內(nèi)地承認(rèn)的醫(yī)院，北京的三甲醫(yī)院都包含，甚至一些口腔醫(yī)院、中醫(yī)醫(yī)院、神經(jīng)病?？漆t(yī)院等都在列?！?br>　　還有個(gè)同事遇到了手臂受傷的情況，只是將診斷證明和藥費(fèi)、診療費(fèi)寄過(guò)去，很快就理賠了。不到一周時(shí)間收到了匯豐銀行的匯款單。據(jù)了解，內(nèi)地居民在香港購(gòu)買最多的是重大疾病險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)，新生兒保險(xiǎn)銷售也不錯(cuò)，買家則以廣州、上海、深圳等一線城市的投資者為主。近年來(lái)，北京的大客戶也逐漸增多。
　　王楠的一個(gè)同樣供職于金融企業(yè)的同學(xué)正在組織團(tuán)購(gòu)，香港的中介代理人表示，人多可以有優(yōu)惠，王楠也正在考慮是不是買一份。

　　對(duì)比：香港買重疾險(xiǎn)便宜近三成
　　以王楠為例，33歲、女性、不吸煙，香港某排名前三的公司分別在香港和內(nèi)地出售的重疾險(xiǎn)保單進(jìn)行比較，大致?lián)Q算成同等口徑后，其香港區(qū)域出售的某款重疾險(xiǎn)比在內(nèi)地購(gòu)買要便宜近27%。而工銀安盛人壽在內(nèi)地的保險(xiǎn)產(chǎn)品和同屬安盛集團(tuán)的安盛保險(xiǎn)（香港）的類似產(chǎn)品，其保費(fèi)甚至相差一倍。
　　除了同等保額的保費(fèi)便宜，香港保險(xiǎn)的保障范圍更大，選擇也更多。如重大疾病險(xiǎn)，內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品保障40種嚴(yán)重疾?。A(yù)先給付10種疾病，而香港保險(xiǎn)產(chǎn)品保障56﹣100種重大疾?。A(yù)先給付18種疾?。?種專為兒童而設(shè)）。同樣的重大疾病險(xiǎn)，該香港保單可以承保53種嚴(yán)重疾病、2種非嚴(yán)重疾病、1種早期危疾及女性原位癌，而內(nèi)地保單承保責(zé)任則只包括42種。
　　發(fā)生癌癥等大病情況下，內(nèi)地的保險(xiǎn)公司多為“保死不保生”，不轉(zhuǎn)移的原發(fā)癌癥不予賠付。相比之下，香港的重疾險(xiǎn)理賠形式更多樣，有早期危疾病可預(yù)支保額，如果再次出現(xiàn)重大疾病可再預(yù)支最高100%的保額。

　　服務(wù)：理賠只需快遞北京三甲醫(yī)院診斷書
　　“診斷書上需要主治醫(yī)生以上級(jí)別醫(yī)生的簽名等，到時(shí)候我們會(huì)一一告訴你注意的事情”，某保險(xiǎn)代理人說(shuō)。在該保險(xiǎn)公司的網(wǎng)頁(yè)看到，該公司指定的醫(yī)院名單是用簡(jiǎn)體字列出的，除了協(xié)和醫(yī)院、301醫(yī)院、北京醫(yī)院等三甲醫(yī)院外，首都醫(yī)科大學(xué)附屬北京口腔醫(yī)院等專科醫(yī)院等也在認(rèn)可之列。其代理人表示，內(nèi)地投保人報(bào)案理賠，理賠過(guò)程中投保人不用親赴香港，只需郵寄認(rèn)可醫(yī)院的診斷書、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票等憑證即可。
　　此外，香港保險(xiǎn)不會(huì)抵消社保，也不限制使用進(jìn)口藥品。香港的保險(xiǎn)是全球理賠，無(wú)論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其他地方，發(fā)生疾病而住院，都可以理賠。但保險(xiǎn)代理人也表示，香港保險(xiǎn)業(yè)“嚴(yán)進(jìn)寬出”，嚴(yán)是指對(duì)于像重大疾病險(xiǎn)這種健康險(xiǎn)類的產(chǎn)品，只對(duì)滿足一定條件的人銷售，能否購(gòu)買需詳細(xì)咨詢；寬則是說(shuō)賠付程序簡(jiǎn)單、理賠快。

　　管理：香港保險(xiǎn)索償投訴局免費(fèi)解決糾紛
　　據(jù)介紹，除了香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處外，還有一個(gè)非政府機(jī)構(gòu)的自律機(jī)構(gòu)——香港保險(xiǎn)索償投訴局，專責(zé)執(zhí)行自律監(jiān)管計(jì)劃，向保單持有人或其受益人提供有效免費(fèi)渠道，協(xié)調(diào)索償糾紛。
　　發(fā)現(xiàn)，與一般的香港網(wǎng)站提供英文、繁體中文網(wǎng)頁(yè)不同，保險(xiǎn)索償投訴局首頁(yè)還設(shè)立了“簡(jiǎn)體字”網(wǎng)頁(yè)可供內(nèi)地網(wǎng)友查看。并且，針對(duì)不斷增長(zhǎng)的內(nèi)地人保單數(shù)量，自2013年5月1日起，保險(xiǎn)索償投訴局將處理索償投訴的服務(wù)范圍擴(kuò)大至非香港居民，內(nèi)地居民也可以享有同樣的服務(wù)。如發(fā)生爭(zhēng)議，可以選擇向香港保險(xiǎn)索償投訴局提起索賠程序，而委員會(huì)做出裁決后，保險(xiǎn)公司無(wú)上訴權(quán)，投訴個(gè)人如不滿意可以另行起訴。相比內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)多只用負(fù)擔(dān)行政法律責(zé)任，香港在1983年出臺(tái)的《保險(xiǎn)公司條例》的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)違法行為設(shè)定了嚴(yán)格的法律責(zé)任，違反誠(chéng)信、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等行為都屬犯罪，要追究刑事責(zé)任，如向保監(jiān)部門提交虛假材料者可在20萬(wàn)罰金之外另處監(jiān)禁2年。
　　有業(yè)內(nèi)人士指出，該保險(xiǎn)索償投訴局實(shí)質(zhì)上是各家保險(xiǎn)公司組成的，它們的“誠(chéng)意”更多的是讓投保人放心，更是為促進(jìn)香港保險(xiǎn)行業(yè)的繁榮。

　　風(fēng)險(xiǎn)：港幣對(duì)人民幣貶值造成赴港買保險(xiǎn)收益降低
　　香港保險(xiǎn)“便宜”，但其風(fēng)險(xiǎn)也不容低估。因港幣直接與美元掛鉤，內(nèi)地居民需要考慮人民幣升值可能出現(xiàn)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，美元對(duì)人民幣大幅貶值使得港元也對(duì)人民幣貶值，最終導(dǎo)致內(nèi)地人赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的收益不如預(yù)期。另外，出險(xiǎn)理賠時(shí)適用香港法律，如果發(fā)生理賠糾紛，內(nèi)地客戶必須親赴香港，而且要請(qǐng)香港律師，由香港法庭審理，這些都可能增加理賠成本。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知，香港保險(xiǎn)中介專車機(jī)場(chǎng)接客戶到中環(huán)簽保單。此外，香港買重疾險(xiǎn)比內(nèi)地便宜近三成，而香港保險(xiǎn)索償投訴局是免費(fèi)解決糾紛，但其風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。