【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)新的發(fā)展時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸壯大。但是，近期網(wǎng)銷理財(cái)保險(xiǎn)紛紛下架，未來(lái)或?qū)⒁孕旅婷舱b待發(fā)，下面是具體情況。

　　“系統(tǒng)更新升級(jí)”無(wú)法正常購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)
　　據(jù)了解，網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，在淘寶網(wǎng)搜索“萬(wàn)能險(xiǎn)”，31家人身險(xiǎn)公司中僅剩下寥寥四五家有一兩款萬(wàn)能險(xiǎn)在售，而投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)就更少了。
　　不僅如此，一些保險(xiǎn)公司甚至?xí)和Ａ司W(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，在珠江人壽官網(wǎng)以及天貓旗艦店中看到一則公告，“為了更好地服務(wù)廣大客戶，8月26日晚9:00起，我們的服務(wù)系統(tǒng)將進(jìn)行更新升級(jí)，系統(tǒng)更新期間，您可進(jìn)行查看收益、下載電子保單以及領(lǐng)取退保等操作，但會(huì)對(duì)產(chǎn)品購(gòu)買產(chǎn)生影響?！迸c珠江人壽出現(xiàn)類似狀況的還有國(guó)華人壽和弘康人壽，截至發(fā)稿前，在超過(guò)半個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)，三家壽險(xiǎn)公司的“系統(tǒng)升級(jí)”均未完成，無(wú)法購(gòu)買任何保險(xiǎn)產(chǎn)品。系統(tǒng)升級(jí)什么時(shí)候完成？什么時(shí)候才能正常購(gòu)買？先后咨詢?nèi)移炫灥昕头?，客服均表示：“不確定，目前還未接到通知，恢復(fù)銷售時(shí)，會(huì)有相關(guān)的通知和說(shuō)明，希望繼續(xù)關(guān)注?！?br>　　根據(jù)此前媒體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入9月份，有更多保險(xiǎn)公司加入到下架網(wǎng)銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的行列，除昆侖健康、東吳人壽、前海人壽、利安、吉祥五家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站有在售理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品外，其它保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上的理財(cái)型產(chǎn)品基本處于尚未推出或無(wú)法購(gòu)買狀態(tài)。
　　在天貓上的泰康人壽旗艦店，看到泰康人壽的理財(cái)產(chǎn)品“旺財(cái)1號(hào)”一年預(yù)期收益率為5.15%。最近的成交時(shí)間是8月19日，此后再無(wú)交易，目前處于“寶貝即將推出敬請(qǐng)期待”階段。在長(zhǎng)城人壽天貓旗艦店，首頁(yè)雖有理財(cái)險(xiǎn)一欄，點(diǎn)進(jìn)去并沒(méi)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在中國(guó)人壽、?？等藟?、陽(yáng)光人壽等天貓旗艦店則遍尋不見理財(cái)險(xiǎn)的蹤影。

　　網(wǎng)銷理財(cái)保險(xiǎn)門檻低收益高曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí)
　　近兩年網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品悄然走紅，多家壽險(xiǎn)公司借助互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)紛紛推出相應(yīng)網(wǎng)銷產(chǎn)品，在市場(chǎng)上風(fēng)靡一時(shí)。
　　此前，珠江人壽與國(guó)華人壽已通過(guò)理財(cái)型產(chǎn)品在網(wǎng)銷領(lǐng)域“小有名氣”。2014年2月，珠江人壽推出“匯贏1號(hào)”的元宵節(jié)特供版產(chǎn)品，在2月14日～16日公開發(fā)售，2分多鐘時(shí)間里該款限額3.8億元的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品就宣告售罄，堪稱國(guó)內(nèi)銷售速度最快的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之一。在珠江人壽天貓旗艦店，看到該店曾銷售的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率大多在6.5%以上。而國(guó)華人壽在去年的“雙11”期間，同樣創(chuàng)造了“10分鐘銷售破億”的記錄，其中一款理財(cái)產(chǎn)品銷售額更創(chuàng)造了4.6億元的單品記錄。
　　國(guó)華人壽保險(xiǎn)股份有限公司溫州中心支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品和線下理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別主要在于購(gòu)買起點(diǎn)低，1000元起售，預(yù)期收益率高，年化收益率大多超過(guò)6%，再加上購(gòu)買方便，這兩年在網(wǎng)上買保險(xiǎn)的人越來(lái)越多。據(jù)了解，已暫停全部網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的國(guó)華人壽、珠江人壽、弘康人壽三家保險(xiǎn)公司，在2014年上半年均通過(guò)網(wǎng)銷渠道獲得了較高的保費(fèi)收入。在上半年網(wǎng)銷保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名中，三家公司分列第一、第三和第九位，保費(fèi)規(guī)模分別為16億元、9億元與3億元。

　　過(guò)分強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)思維 監(jiān)管層發(fā)出警示
　　有業(yè)內(nèi)人士曾指出，相比線下銷售，網(wǎng)銷理財(cái)保險(xiǎn)的資金門檻比較低，但實(shí)際上存在缺少保障、風(fēng)險(xiǎn)提示不足、過(guò)多強(qiáng)調(diào)收益、銷售不規(guī)范、險(xiǎn)企償付能力不足、維權(quán)難等諸多問(wèn)題。
　　今年4月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知（征求意見稿）》，其中明確償付能力充足率保持在150%以上的壽險(xiǎn)公司才可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且須明示保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性，不得承諾保本保收益字樣并充分履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。今年5月以來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管層就發(fā)出警示，認(rèn)為保險(xiǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)呈現(xiàn)短期化和高收益傾向，易帶來(lái)較大的資產(chǎn)錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，更是直指一些壽險(xiǎn)公司對(duì)資金聚集的沖動(dòng)很強(qiáng)。對(duì)于此次網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的“下架潮”，某保險(xiǎn)電商業(yè)內(nèi)人士曾表示：“網(wǎng)銷保險(xiǎn)過(guò)分強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)思維，依靠高收益率沖保費(fèi)，忽略保障本質(zhì)的行為早已讓監(jiān)管層反感，這次大規(guī)模下架之后，未來(lái)網(wǎng)銷保險(xiǎn)可能會(huì)是另一番景象?！?br>　　保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝近日公開表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)該堅(jiān)持四條原則：對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要抱有鼓勵(lì)和包容的態(tài)度；建立風(fēng)險(xiǎn)防范的底線思維；堅(jiān)持一致性的監(jiān)管原則，線上線下適用同樣的監(jiān)管法規(guī)，在需要體現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)特點(diǎn)的時(shí)候，延伸現(xiàn)有監(jiān)管范圍；要堅(jiān)持保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。同時(shí)，他還透露，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法目前正在起草制定中。
　　國(guó)華人壽保險(xiǎn)股份有限公司溫州中心支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)銷保險(xiǎn)對(duì)于中小型險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)還是比較重要的，特別是近兩年中小險(xiǎn)企在這部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展非常快，這次整頓，對(duì)中小險(xiǎn)企的影響還是很大的，不過(guò)可以確定的是大多保險(xiǎn)公司不會(huì)放棄網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)會(huì)以新面貌重新整裝待發(fā)，回歸只是時(shí)間問(wèn)題。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知，網(wǎng)銷理財(cái)保險(xiǎn)門檻低、收益高，曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí)，在近期遭遇了集體下架。對(duì)于過(guò)分強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)思維的保險(xiǎn)產(chǎn)品，監(jiān)管層發(fā)出了警示。