【摘要】當(dāng)今社會(huì)，保險(xiǎn)投保人正在逐漸增多，但人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇困擾著大多數(shù)消費(fèi)者。為此，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫(kù)近日正式上線，引起社會(huì)的廣泛關(guān)注。

　　2萬(wàn)款人身保險(xiǎn)產(chǎn)品掃二維碼其信息可全查
　　10月11日，“中國(guó)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫(kù)”正式上線。今后保險(xiǎn)消費(fèi)者不僅可以通過(guò)掃描二維碼驗(yàn)證條款，還可登錄中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站免費(fèi)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息進(jìn)行多維度查詢。
　　《投資快報(bào)》筆者了解到，這是保險(xiǎn)復(fù)業(yè)36年來(lái)，首次在人身險(xiǎn)領(lǐng)域嘗試行業(yè)產(chǎn)品信息庫(kù)，目前包括69家人身險(xiǎn)公司超過(guò)2萬(wàn)款產(chǎn)品。該產(chǎn)品庫(kù)實(shí)現(xiàn)了對(duì)2009年新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，所有人身險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備或?qū)徟?、在中?guó)境內(nèi)銷(xiāo)售和已停售的人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等全部人身險(xiǎn)產(chǎn)品全覆蓋。
　　據(jù)了解，2個(gè)月的試運(yùn)行期間已有1.2萬(wàn)人訪問(wèn)，2.3萬(wàn)瀏覽次數(shù)。上線后系統(tǒng)仍在不斷完善中。中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，中保協(xié)不會(huì)對(duì)會(huì)員公司上報(bào)的條款信息做任何加工，保證消費(fèi)者看到與公司提供的原文一致?！安樵兙S度和功能會(huì)根據(jù)消費(fèi)者的反饋去升級(jí)。系統(tǒng)庫(kù)不會(huì)跟任何第三方盈利機(jī)構(gòu)合作，促進(jìn)產(chǎn)品公開(kāi)化是信息庫(kù)建立的初衷。”上述中保協(xié)人士說(shuō)。
　　據(jù)了解，10日，保監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品管理辦法公開(kāi)征求意見(jiàn)。一方面增加了產(chǎn)品開(kāi)發(fā)規(guī)范要求和責(zé)任范圍，同時(shí)在推進(jìn)人身險(xiǎn)產(chǎn)品的公開(kāi)化和透明化。值得一提的是，還了解到，保險(xiǎn)涉及公眾利益，公司信息和產(chǎn)品信息將會(huì)有更多披露。例如，財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息、保險(xiǎn)公司投資領(lǐng)域的關(guān)聯(lián)交易、資金運(yùn)用范圍等都在中保協(xié)網(wǎng)站上可查詢。
　　購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)可“貨比三家” 稍遺憾價(jià)格查詢暫不支持
　　今后，保險(xiǎn)消費(fèi)者不僅可以通過(guò)掃描二維碼驗(yàn)證條款，還可登錄中保協(xié)網(wǎng)站免費(fèi)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息進(jìn)行多維度查詢，實(shí)現(xiàn)買(mǎi)保險(xiǎn)的“貨比三家”。
　　據(jù)介紹，產(chǎn)品庫(kù)中所有在售人身險(xiǎn)產(chǎn)品條款上均印制了唯一識(shí)別的二維碼，首次通過(guò)科技手段實(shí)現(xiàn)行業(yè)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)與消費(fèi)者的互動(dòng)，消費(fèi)者可通過(guò)掃描所持有的條款二維碼，即時(shí)查看產(chǎn)品信息和條款文本，實(shí)時(shí)驗(yàn)證條款內(nèi)容的真實(shí)性。如果需要進(jìn)一步了解和選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，還可登錄中保協(xié)網(wǎng)站“保險(xiǎn)產(chǎn)品庫(kù)”中的“人身保險(xiǎn)”模塊，通過(guò)公司名稱、產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品類(lèi)別等10個(gè)維度23個(gè)查詢條件，對(duì)人身險(xiǎn)產(chǎn)品及條款信息進(jìn)行多維度的查詢和比較，便于消費(fèi)者深入了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，方便其選擇和購(gòu)買(mǎi)。
　　稍顯遺憾的是，目前尚不支持產(chǎn)品價(jià)格查詢、排序以及對(duì)比分析?！熬唧w產(chǎn)品價(jià)格跟具體消費(fèi)者的個(gè)人情況和場(chǎng)景密切相關(guān)，歸集成本較高。信息庫(kù)不同于保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)，只提供最基礎(chǔ)產(chǎn)品內(nèi)容，對(duì)比分析還需要消費(fèi)者自己去鑒別”。中保協(xié)一位負(fù)責(zé)該項(xiàng)目人士說(shuō)。

　　植入互聯(lián)網(wǎng)基因小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或可彎道超車(chē)
　　近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部精算處處長(zhǎng)丁鵬透露，目前商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革指導(dǎo)意見(jiàn)的條款修改已完成，預(yù)計(jì)會(huì)在10月至11月期間下發(fā)社會(huì)公眾征求意見(jiàn)稿，備受關(guān)注的保費(fèi)計(jì)算公式的關(guān)鍵參數(shù)如無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、車(chē)系系數(shù)、自主核保系數(shù)范圍、渠道系數(shù)等屆時(shí)也將公布。
　　據(jù)了解，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改牽動(dòng)的并不僅僅是車(chē)主的神經(jīng)，保險(xiǎn)公司更為敏感。目前，“人保、平安、太保已占據(jù)了國(guó)內(nèi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)三分之二的市場(chǎng)份額”，太平財(cái)險(xiǎn)總精算師戴曙燕指出，過(guò)去四年當(dāng)中，上述三家公司之外的30家中小財(cái)險(xiǎn)公司始終在三分之一的市場(chǎng)中掙扎，“商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化會(huì)否成為中小公司在市場(chǎng)當(dāng)中的翻盤(pán)機(jī)會(huì)有待考慮。中小公司經(jīng)營(yíng)困境面臨很多問(wèn)題，包括人才隊(duì)伍、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、成本管理、創(chuàng)新能力。”一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，明年的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能要迎來(lái)更大的壓力，原因是保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后保費(fèi)要降低，車(chē)商可能進(jìn)一步提高手續(xù)費(fèi)、修理費(fèi)，一增一減極可能會(huì)再次壓縮保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。
　　不過(guò)，這并不意味著車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改對(duì)于小型車(chē)險(xiǎn)公司沒(méi)有好處。中國(guó)精算師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳東升認(rèn)為，如果中小險(xiǎn)企在互聯(lián)網(wǎng)流程服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新，那么“彎道超車(chē)”的機(jī)會(huì)也大量存在?！袄没ヂ?lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品成本將不斷降低，甚至?xí)霈F(xiàn)免費(fèi)產(chǎn)品，產(chǎn)品碎片化、廉價(jià)化為普惠金融帶來(lái)了可能?！?br>　　華泰財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)部總經(jīng)理施輝認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)為保險(xiǎn)業(yè)提供了細(xì)分和專(zhuān)業(yè)化最好的時(shí)機(jī)。以互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境為背景，形成互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，在新生態(tài)環(huán)境下滋生新的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)各種未知的風(fēng)險(xiǎn)定量化，產(chǎn)生新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展提供創(chuàng)新土壤。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知，近日“中國(guó)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫(kù)”正式上線。2萬(wàn)款人身保險(xiǎn)產(chǎn)品掃二維碼其信息可全查，但價(jià)格查詢暫不支持。