【摘要】經(jīng)過多年的發(fā)展，中國保險(xiǎn)業(yè)取得了較為矚目的成就，而保險(xiǎn)精算職業(yè)隊(duì)伍也在不斷壯大。對保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)精算具有重要作用，需要大力發(fā)展。

　　保險(xiǎn)精算新形勢下的新挑戰(zhàn)
　　當(dāng)前，“伴隨"新國十條"的出臺，保險(xiǎn)業(yè)將深入推進(jìn)、全面深化市場改革和監(jiān)管改革，精算作為保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理的核心技術(shù)，具有不可替代的作用?！北１O(jiān)會副主席陳文輝在本屆精算年會上表示，對于保險(xiǎn)業(yè)而言，精算師就是決定行業(yè)發(fā)展前途的關(guān)鍵因素之一。
　　不過，盡管這些“精英中的精英”對保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展有著舉足輕重的作用，但目前對行業(yè)的影響依然有限。近幾年，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展遇到了一些瓶頸，前期快速發(fā)展中蘊(yùn)藏著深層次的問題和風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，如營銷員增員難、留存難，成本不斷攀升，短期產(chǎn)品井噴，投資回報(bào)不理想，治理結(jié)構(gòu)不完善等。在這種情況下，保險(xiǎn)公司普遍對精算工作的重視程度不夠，精算師在經(jīng)營管理方面發(fā)揮的作用不明顯、影響力不強(qiáng)，很多情況下受到銷售、投資等方面的擠壓。最直接的例子就是，大多數(shù)公司的精算專業(yè)人員數(shù)量與業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配，設(shè)置的精算工作崗位數(shù)量嚴(yán)重不足。陳文輝認(rèn)為，“新國十條”的出臺，將開啟保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新紀(jì)元，這既為保險(xiǎn)精算工作打開了更廣闊的空間，也對精算工作提出了更高要求，與此同時(shí)，精算職業(yè)環(huán)境也將進(jìn)一步得到改善，在監(jiān)管部門和職業(yè)團(tuán)體的支持和保護(hù)下，精算師可以依法獨(dú)立出具工作報(bào)告，發(fā)表專業(yè)意見，獲得廣泛的尊重與信賴。不過，陳文輝也強(qiáng)調(diào)，在新的形勢下，“精算隊(duì)伍要知大局、順大勢、謀大事，拓寬視野，勇于創(chuàng)新，充分發(fā)揮技術(shù)特長，體現(xiàn)專業(yè)價(jià)值，找準(zhǔn)結(jié)合點(diǎn)，緊扣著力點(diǎn)，為服務(wù)大局做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)”。

　　防范風(fēng)險(xiǎn)的得力助手
　　如何發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，為服務(wù)大局做出應(yīng)有貢獻(xiàn)，為國家治理體系和治理能力的現(xiàn)代化提供技術(shù)支持，最終實(shí)現(xiàn)“新國十條”的戰(zhàn)略目標(biāo)？精算可大展拳腳的方面很多，但參會者認(rèn)為，精算主要應(yīng)在防范和化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、為產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新提供支持這兩方面發(fā)揮作用。
　　商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)功能的多元化發(fā)展，促使保險(xiǎn)市場與經(jīng)濟(jì)社會聯(lián)系日趨緊密，保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性不斷提升，隱蔽性不斷增強(qiáng)，傳染性不斷加速。在這樣的背景下，精算綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等科學(xué)有效的方法，對不確定事件風(fēng)險(xiǎn)的未來影響進(jìn)行分析、評估和管理，是現(xiàn)代保險(xiǎn)、金融、投資等經(jīng)濟(jì)活動實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。
　　“防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的重要任務(wù)，需要精算的深度參與和配合。精算師在產(chǎn)品定價(jià)、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理等方面的責(zé)任重大，關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因、發(fā)展趨勢、運(yùn)行特點(diǎn)及傳遞途徑，準(zhǔn)確評估保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線?！标愇妮x如是說。
　　中國精算師協(xié)會會長陳東升在接受筆者采訪時(shí)表示，從國際長期實(shí)踐情況看，精算可以成為保險(xiǎn)監(jiān)管部門防范化解風(fēng)險(xiǎn)的得力助手。通過建立健全精算制度，特別是精算負(fù)責(zé)人制度，進(jìn)一步強(qiáng)化精算在產(chǎn)品定價(jià)、業(yè)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理等方面的責(zé)任，可以加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金和償付能力等關(guān)鍵指標(biāo)的分析監(jiān)測，科學(xué)評估保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新的核心技術(shù)
　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，精算則可以通過強(qiáng)化對經(jīng)營數(shù)據(jù)的積累和量化分析，圍繞國家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整以及城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)熱點(diǎn)，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的科學(xué)性和針對性，提升專業(yè)化經(jīng)營和差異化服務(wù)的能力，不斷完善保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率形成機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心競爭力。
　　“新國十條”立足于黨和國家對保險(xiǎn)發(fā)展的新要求、人民群眾對保險(xiǎn)服務(wù)的新期待，從服務(wù)社會保障體系、完善災(zāi)害救助體系、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展、創(chuàng)新公共管理服務(wù)的戰(zhàn)略高度，對保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的改革創(chuàng)新提出了迫切需求。精算是保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)的核心技術(shù)，在保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新過程中處于主導(dǎo)地位，可以從需求研究、數(shù)據(jù)積累、模型方法等方面加強(qiáng)創(chuàng)新，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的功能，提升對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的滲透力和貢獻(xiàn)度?！叭绻麤]有可靠的技術(shù)方法對產(chǎn)品定價(jià)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)測算與管控，就無法主動創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，只能是盲目跟進(jìn)、低價(jià)競爭，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化?！标悥|升如是說。
　　從社會治理創(chuàng)新趨勢看，商業(yè)保險(xiǎn)真正要成為社會治理的重要經(jīng)濟(jì)手段和市場手段，精算必須發(fā)揮科學(xué)評估風(fēng)險(xiǎn)因素的功能與特性，不斷拓展保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍，為完善民生保障體系、創(chuàng)新社會管理機(jī)制提供有力保障。具體而言，陳文輝表示，一是要對新型城鎮(zhèn)化和人口老齡化進(jìn)行深入研究，加強(qiáng)與社保、醫(yī)療等機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)共享，在增強(qiáng)數(shù)據(jù)積累與分析的基礎(chǔ)上，積極探索商業(yè)養(yǎng)老健康保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方向，提供個(gè)性化、多樣化的養(yǎng)老健康保障服務(wù)。二是要在國家政策法規(guī)的引導(dǎo)下，密切關(guān)注與公眾利益緊密相連的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等重點(diǎn)領(lǐng)域的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)，加大數(shù)據(jù)收集處理力度，積極研發(fā)多樣化的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。三是要在建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的過程中，加強(qiáng)基礎(chǔ)理論研究，提供專業(yè)技術(shù)支持，研究建設(shè)符合我國國情的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)模型，不斷探索對臺風(fēng)、地震、洪水、森林火災(zāi)等災(zāi)害的有效保障模式。
　　精算，起源于十八世紀(jì)70年代的保險(xiǎn)業(yè)，距今已有200多年歷史，當(dāng)精算在國際上已經(jīng)相當(dāng)成熟的今天，在國內(nèi)的發(fā)展卻嚴(yán)重滯后。改革開放之后，我國的精算隊(duì)伍不斷成長壯大，目前已有中國精算師419人，準(zhǔn)精算師1931人。其中，很多人走上了重要崗位，在保險(xiǎn)公司總精算師、精算責(zé)任人的位置上承擔(dān)了重要職責(zé)。
　　2007年11月，中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員大會在京召開；2010年12月，中國精算師協(xié)會成為國際精算協(xié)會（IAA）第63個(gè)會員；2013年2月，協(xié)會成為東亞精算大會（EAAC）第12個(gè)精算組織成員；2014年5月28日，根據(jù)協(xié)會章程在北京召開第三屆會員代表大會，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長兼首席執(zhí)行官陳東升當(dāng)選為協(xié)會第三屆會長。
　　截至2014年9月，中國精算師協(xié)會個(gè)人正式會員653人，個(gè)人準(zhǔn)會員393人，單位會員131家。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保險(xiǎn)精算對保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有重要意義，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的得力助手。此外，保險(xiǎn)精算發(fā)展也面臨著一定的新挑戰(zhàn)。