【摘要】當(dāng)今社會(huì)，越來越多的人開始認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要作用，從而購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是，不少消費(fèi)者的保單失效，造成了一定的損失。為此，中國(guó)人壽開始清理失效保單，呼喚“失聯(lián)保單”回家。

　　日前，中國(guó)人壽上海市分公司全面啟動(dòng)失效保單清理專項(xiàng)工作。對(duì)截至2014年6月30日前仍處于失效狀態(tài)、繳費(fèi)期間為一年（不含）以上的人身險(xiǎn)失效保單，中國(guó)人壽上海市分公司通過電話回訪、上門面訪等方式主動(dòng)尋找失效保單客戶，最大限度地保護(hù)投保人的保單權(quán)益。讓沉睡的保單醒來，是保險(xiǎn)業(yè)的一次集體行動(dòng)，更是維護(hù)消費(fèi)者利益的必要之舉。

　　近兩年來，許多保險(xiǎn)公司都發(fā)起了對(duì)生存金主人的“保險(xiǎn)公司喊你領(lǐng)錢”活動(dòng)，在全國(guó)范圍內(nèi)尋找未領(lǐng)取生存金（含年金和滿期金）的客戶。來自山西保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年山西省19家人身保險(xiǎn)公司清理出260萬份“沉睡”著的壽險(xiǎn)保單。這些保單的投保時(shí)間最早在1980年，而那一年是山西省恢復(fù)開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第一年。為此，山西省壽險(xiǎn)行業(yè)4月起發(fā)起了一場(chǎng)“完善客戶信息”活動(dòng)，開始在全省范圍內(nèi)尋找個(gè)人信息不完善客戶，呼喚失聯(lián)客戶回“家”。

　　大量“睡眠保單”的出現(xiàn)有其歷史原因。以中國(guó)人壽為例，公司經(jīng)營(yíng)時(shí)間久，保單跨度長(zhǎng)，一方面由于保單都是手工填寫，當(dāng)時(shí)大家還沒有手機(jī)，固定電話也未普及，相當(dāng)多客戶又沒有身份證，僅有的家庭住址、單位等信息也隨著城市變遷，企業(yè)關(guān)停并轉(zhuǎn)等因素失效；另一方面也由于彼時(shí)的保費(fèi)水平低，很多客戶逐漸忘記了曾經(jīng)購(gòu)買過保險(xiǎn)。而這種暫時(shí)的失聯(lián)，不僅造成投保人未能按約定交納保費(fèi)且超過了寬限期，而且保險(xiǎn)公司也因此無法寄送繳費(fèi)通知以及生存金和紅利的領(lǐng)取通知。由于錯(cuò)過繳費(fèi)期、造成脫保，在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人將無法申請(qǐng)理賠。而且“睡眠保單”對(duì)客戶來說，也意味著資金“閑置”及保障“空窗”。未領(lǐng)取的生存金不會(huì)自動(dòng)產(chǎn)生利息，保單滿期后，其他保險(xiǎn)責(zé)任終止，對(duì)客戶自身也形成了保障“空白”。也就是說，僅相當(dāng)于一筆錢存在保險(xiǎn)柜里，不僅起不到保障作用，還會(huì)損失銀行利息，并隨著通脹推高不斷貶值。

　　業(yè)內(nèi)人士透露，保單“沉睡”的現(xiàn)象是全行業(yè)在前期治理銷售誤導(dǎo)過程中發(fā)現(xiàn)的。據(jù)最初不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)范圍內(nèi)共有超過13萬份“睡眠保單”。為了徹底清理 “睡眠保單”，保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)期間一年以上的個(gè)人人身保險(xiǎn)，以及尚未領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值、存在未了結(jié)保險(xiǎn)責(zé)任的一年期以上保單稱為“歷史保單”，要求6月底前完成清理。如果延期補(bǔ)正，保險(xiǎn)公司必須先停下業(yè)務(wù)，待補(bǔ)正完成后再開展新業(yè)務(wù)。事實(shí)上，清理并喚醒“睡眠保單”，不僅讓失聯(lián)客戶減少損失、重新享受保險(xiǎn)服務(wù)，而且為保險(xiǎn)公司提供了進(jìn)一步開拓客戶資源的機(jī)會(huì)，從中大受裨益。

　　對(duì)客戶而言，如果在規(guī)定的期限內(nèi)消費(fèi)者未能補(bǔ)交保費(fèi)，那么保險(xiǎn)合同將中止，消費(fèi)者往往在未知的情況下失去了保障。保險(xiǎn)公司無從提供保險(xiǎn)服務(wù)，客戶也無法享受保險(xiǎn)服務(wù)?，F(xiàn)在，通過喚醒“睡眠保單”行動(dòng)，保單主人與保險(xiǎn)公司重新取得聯(lián)系，也就意味著客戶保險(xiǎn)權(quán)益得以兌現(xiàn)或延續(xù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，通過“睡眠保單”喚醒行動(dòng)，一方面可以完善客戶信息，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，由此贏得市場(chǎng)口碑和企業(yè)信譽(yù)；另一方面，營(yíng)銷員可以挖潛客戶信息價(jià)值，通過復(fù)效活動(dòng)開拓新單，進(jìn)一步提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。正如8月4日保監(jiān)會(huì)在下發(fā)的《關(guān)于開展人身保險(xiǎn)失效保單清理專項(xiàng)工作的通知》中所言，開展人身保險(xiǎn)失效保單清理專項(xiàng)工作是切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、提升行業(yè)社會(huì)形象的重要舉措。因此，喚醒“睡眠保單”是保險(xiǎn)公司應(yīng)該全力實(shí)施的行動(dòng)。

　　當(dāng)然，保險(xiǎn)專家也提醒消費(fèi)者，由于長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期一般較長(zhǎng)，消費(fèi)者購(gòu)買后，應(yīng)定期檢查自己的保單是否到期，并及時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理領(lǐng)取生存金。另外，當(dāng)自己的地址、郵編、電話、續(xù)期賬號(hào)等信息發(fā)生變更時(shí)，要及時(shí)致電保險(xiǎn)客服電話或登陸保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站辦理相關(guān)的保全變更，以免造成不必要的損失。保險(xiǎn)公司則應(yīng)從維護(hù)客戶的角度，積極創(chuàng)新聯(lián)系方式，以登報(bào)、網(wǎng)絡(luò)、微信等方式尋找失效保單客戶，增強(qiáng)失效保單清理工作實(shí)效，并通過此次清理工作，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)工作的有效措施，著力提高服務(wù)管理水平。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，近日中國(guó)人壽等保險(xiǎn)公司開始全面啟動(dòng)失效保單清理專項(xiàng)工作。此外，消費(fèi)者自身也要注意定期檢查保單是否到期，以保障自身的合法利益。