【摘要】隨著保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富，而團(tuán)體保險(xiǎn)也逐漸發(fā)展壯大。而為了進(jìn)一步促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展，保監(jiān)會(huì)時(shí)隔9年擬再次發(fā)文，下面是詳細(xì)情況。

　　保監(jiān)會(huì)時(shí)隔9年擬再次發(fā)文促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展，并于近日向各保監(jiān)局和人身險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》（征求意見稿）。

　　根據(jù)大智慧通訊社獲得的文件顯示，保監(jiān)會(huì)《征求意見稿》提出團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在合同簽發(fā)時(shí)不得少于3人，而此前2005年舊文件《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)【2005】62號(hào)），則規(guī)定是“5人以上”。《征求意見稿》共五方面內(nèi)容，保監(jiān)會(huì)要求在2014年10月17日前將有關(guān)意見反饋至保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部：

　　首先，保監(jiān)會(huì)表示，團(tuán)體保險(xiǎn)是指投保人為特定團(tuán)體成員投保，由保險(xiǎn)公司以一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的人身保險(xiǎn)。特定團(tuán)體是指法人、非法人組織以及其他不以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的而組成的團(tuán)體。特定團(tuán)體屬于法人或非法人組織的，投保人應(yīng)該為該特定團(tuán)體；特定團(tuán)體屬于其他不以購(gòu)買保險(xiǎn)為目的而組成的團(tuán)體的，投保人可以是特定團(tuán)體中的自然人。團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在合同簽發(fā)時(shí)不得少于3人，特定團(tuán)體成員的配偶、子女、父母可以作為被保險(xiǎn)人。

　　其次，保監(jiān)會(huì)規(guī)定，團(tuán)體保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使用經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)于保險(xiǎn)期間超過一年的團(tuán)體保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以通過批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議的形式變更其保險(xiǎn)責(zé)任和定價(jià)方法，并按照《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》的有關(guān)要求進(jìn)行備案。對(duì)于保險(xiǎn)條款不超過一年的團(tuán)體保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在將保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案時(shí)，應(yīng)提交保險(xiǎn)費(fèi)率、免責(zé)條款、賠付比例、殘疾等級(jí)、疾病種類和特定責(zé)任等調(diào)整因子。審批或備案后，保險(xiǎn)公司可以通過批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議的形式變更上述調(diào)整因子，不需要重新審批或者備案。保險(xiǎn)公司總公司負(fù)責(zé)對(duì)分支機(jī)構(gòu)簽發(fā)上述批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議進(jìn)行統(tǒng)一批準(zhǔn)和管理。保險(xiǎn)公司每年應(yīng)制作經(jīng)總精算師、分管團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員和總經(jīng)理簽字的年度總報(bào)告。在次年4月30日前報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。報(bào)告應(yīng)包括下列內(nèi)容：團(tuán)體保險(xiǎn)條款費(fèi)率變更情況；報(bào)告期內(nèi)團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)收入、保險(xiǎn)金額和賠付情況；責(zé)任準(zhǔn)備金提取情況；團(tuán)體保險(xiǎn)條款費(fèi)率變更對(duì)償付能力的影響等。

　　第三，保險(xiǎn)公司承保團(tuán)體保險(xiǎn)合同，應(yīng)要求投保人提供被保險(xiǎn)人名單并向被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明被保險(xiǎn)人的基本信息、保險(xiǎn)責(zé)任范圍以及在團(tuán)體保險(xiǎn)合同下享有的各項(xiàng)權(quán)利；但下列特殊情況除外。（一）被保險(xiǎn)人所屬特定團(tuán)體屬于國(guó)家保密單位；（二）投保時(shí)因客觀原因無法確定被保險(xiǎn)人、或承包后被保險(xiǎn)人變動(dòng)頻繁，但是可以通過客觀條件明確卻分被保險(xiǎn)人。使用上述特殊情形承保團(tuán)體保險(xiǎn)必須經(jīng)保險(xiǎn)公司總公司審核同意，并及時(shí)向承保機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局報(bào)告。

　　第四，團(tuán)體保險(xiǎn)的退保金應(yīng)當(dāng)通過銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬至原繳款賬戶，但下列特殊情況除外：（一）投保人繳款賬戶撤銷的，經(jīng)投保人或者繼承投保人權(quán)利的人提供有效證明文件，退保金可以通過銀行轉(zhuǎn)賬至其指定賬戶，該指定賬號(hào)應(yīng)屬于投保人或者繼承投保人權(quán)利的人；（二）投保人收支賬戶不一致的，經(jīng)投保人提供有效證明文件。退保金可以通過銀行轉(zhuǎn)賬至投保人的有效賬戶；（三）投保人沒有銀行賬戶或者投保人是自然人的；（四）經(jīng)投保人提供有效證明文件，被保險(xiǎn)人個(gè)人繳納的保費(fèi)可以退還給被保險(xiǎn)人。

　　最后，保監(jiān)會(huì)規(guī)定團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以包括同一團(tuán)體在不同省、自治區(qū)或者直轄市的成員，但承保的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少在下列地區(qū)之一設(shè)有分支機(jī)構(gòu)：

　　（一）投保人的注冊(cè)地或者住所；（二）投保人核算單位所在地；（三）投保人主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所在地；（四）多數(shù)被保險(xiǎn)人所在地；（五）50%以上保險(xiǎn)金額所在地。

　　相對(duì)于2005年的舊文件，該《征求意見稿》還刪除了“特定團(tuán)體的參保成員應(yīng)占團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的75%以上（含75%）。參保條件由保險(xiǎn)公司與投保人在保險(xiǎn)合同中約定?！钡葍?nèi)容。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保監(jiān)會(huì)時(shí)隔九年再度發(fā)文激活團(tuán)體保險(xiǎn)。按照規(guī)定，團(tuán)體保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人不得少于3人，而保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率等方面也做了相關(guān)規(guī)定。