【摘要】在自然環(huán)境日益惡劣的情況下，霧霾天氣屢屢侵襲北京等地。據(jù)悉，近日北京又現(xiàn)霧霾天氣，但市場上卻已經(jīng)找不到相關(guān)的霧霾險。下面是小編為您介紹的詳細(xì)情況。

　　監(jiān)管把關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險
　　北京等地連續(xù)數(shù)日遭遇霧霾天氣，引起保險行業(yè)對于產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計等問題的關(guān)注。有保險公司人士表示，在“霧霾險”被叫停之后，新產(chǎn)品設(shè)計會更加謹(jǐn)慎，以免觸碰監(jiān)管紅線。
　　此前，中國人保和中國平安相繼推出了與霧霾天氣相關(guān)的保險產(chǎn)品，但隨后被緊急叫停。接近監(jiān)管層的人士表示，“霧霾險”被認(rèn)為不滿足“有可保利益”和“符合大數(shù)法則”兩大原則，與保險本質(zhì)相悖。對于已經(jīng)購買了霧霾險的保險人，簽訂保險協(xié)議之后，即使保險被叫停，協(xié)議在合同期內(nèi)仍然有效，依舊按照原條款對被保險人進(jìn)行賠付。
　　碰到監(jiān)管紅線的不僅是霧霾險。保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)銷售有關(guān)問題的緊急通知》，對存在“博彩嫌疑”的產(chǎn)品敲響警鐘。8月，保監(jiān)會監(jiān)管函〔2014〕15號，認(rèn)為安誠財險的“世界杯遺憾險”的條款中，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益，對其明令禁止。8月底，國華人壽、珠江人壽等多家險企網(wǎng)銷保險產(chǎn)品先后下線，被認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品避免銷售誤導(dǎo)而進(jìn)行調(diào)整的信號。
　　保監(jiān)會人士對中國證券報媒體人表示，在保險產(chǎn)品進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)的過程中，部分產(chǎn)品以“創(chuàng)新”的名義突出保險之外的特點進(jìn)行銷售，已經(jīng)偏離了產(chǎn)品的本來功能，監(jiān)管一定會進(jìn)行約束。
　　同時，保監(jiān)會相關(guān)部門也在對互聯(lián)網(wǎng)保險進(jìn)行研究，并于近期發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展與監(jiān)管的思考》，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)拓寬了行業(yè)發(fā)展空間、可以提高行業(yè)風(fēng)險定價和風(fēng)險管理能力及優(yōu)化行業(yè)銷售模式。

　　嚴(yán)防風(fēng)險疊加效應(yīng)
　　《互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展與監(jiān)管的思考》指出，保險業(yè)是較早主動采用網(wǎng)絡(luò)營銷模式的金融業(yè)態(tài)。近兩年，保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)開始探索深度融合，呈現(xiàn)市場主體集中進(jìn)入、業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴張的發(fā)展趨勢。2011年至2013年，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司從28家增加到76家(占機構(gòu)總數(shù)的56.3%)，互聯(lián)網(wǎng)保費收入從31.99億元增加到317.9億元，增長近10倍。
　　但該研究認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險沒有改變保險的根本屬性，相伴而生的一些新型風(fēng)險可能與傳統(tǒng)風(fēng)險產(chǎn)生疊加效應(yīng)，給互聯(lián)網(wǎng)保險帶來潛在的風(fēng)險和問題涉及信息披露、產(chǎn)品開發(fā)、信息安全、創(chuàng)新型業(yè)務(wù)、反欺詐能力及客戶服務(wù)能力六個方面。
　　具體表現(xiàn)是，目前部分第三方平臺銷售保險產(chǎn)品，存在信息披露不完整不充分、弱化保險產(chǎn)品性質(zhì)、混同一般理財產(chǎn)品、片面夸大收益率、缺少風(fēng)險提示等問題。雖然保險業(yè)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面進(jìn)行了積極探索，但總體上，行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)積累、數(shù)據(jù)挖掘、發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后價值的能力還不平衡。由于缺少相關(guān)歷史數(shù)據(jù)積累及應(yīng)用，在創(chuàng)新型產(chǎn)品開發(fā)上存在定價風(fēng)險，可能產(chǎn)生較大偏差。此外，個別保險產(chǎn)品違背保險基本原理和大數(shù)法則，帶有博彩性質(zhì)。
　　相關(guān)的信息安全風(fēng)險也不容忽視。研究認(rèn)為，支撐互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)發(fā)展還不成熟，互聯(lián)網(wǎng)保險的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶個人信息全部電子化，信息安全若得不到有效保障，將有可能釀成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息滅失、泄露的重大風(fēng)險。而保險公司對互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的合規(guī)性判斷、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險識別和風(fēng)險定價能力也有待提升。

　　無憂保提示：綜上所述，我們可以知道，此前，中國人保和中國平安相繼推出了與霧霾天氣相關(guān)的保險產(chǎn)品，但隨后被緊急叫停，以致在霧霾天氣出現(xiàn)時，霧霾險卻無跡可尋。在互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險多發(fā)之際，保監(jiān)會嚴(yán)防風(fēng)險疊加效應(yīng)。