【摘要】當(dāng)今社會，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量不斷增加，而在今年7月和8月收益慘淡。但進(jìn)入九月后，節(jié)日以及季末效應(yīng)顯現(xiàn)，銀行理財產(chǎn)品迎來小高潮。

　　9月銀行理財產(chǎn)品迎來小高潮
　　有了去年“錢荒”風(fēng)波的教訓(xùn)，今年市場流動性始終保持著相對寬松的狀態(tài)，各家銀行全年發(fā)售理財產(chǎn)品的節(jié)奏都平緩許多。一位股份制銀行理財經(jīng)理表示，今年6月末收益率最高的時候，該行非保本浮動類產(chǎn)品的收益也沒超過5.7%；7月和8月市場更是“量價齊跌”，出來個5.2%的產(chǎn)品都會被搶購一空。
　　然而進(jìn)入9月，三季度末的時點效應(yīng)開始顯現(xiàn)，理財產(chǎn)品始迎來了“開局紅”。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計，9月首周，全國共有719款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均預(yù)期收益率為5.15%，較上周上升0.05個百分點；第二周，全國共有604款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為133天。其中，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品累計發(fā)售583款，平均預(yù)期收益率為5.15%，與上周持平。分析師表示，9月中下旬理財市場依然具有頗多看點，節(jié)日題材和季末效應(yīng)將會為理財產(chǎn)品帶來另一個收益爆發(fā)期。

　　買到“上6”銀行理財產(chǎn)品不容易
　　9月中旬全國有20款非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率超過6%，可多為小城商行在當(dāng)?shù)匕l(fā)行的產(chǎn)品，在北京地區(qū)發(fā)售的并不多。萬得理財軟件統(tǒng)計，9月中旬，除了平安銀行和渤海銀行，其余在京發(fā)售收益率“上6”人民幣理財?shù)漠a(chǎn)品都是小城商行。
　　這次等到5.6%以上的產(chǎn)品，周女士很高興。她的上一期理財8月初就到期了，她一直想等個“上6”的，但發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實與理想差距太大?！艾F(xiàn)在上6的太少啦。聽說華夏銀行的理財高，我特地坐了三站公交車去看，結(jié)果才5.55?！敝芘勘硎?，雖然小城商行的產(chǎn)品收益高，但網(wǎng)點太少，購買不方便?！艾F(xiàn)在理財經(jīng)理都不肯預(yù)留額度了，想買就得一大早排隊，銀行離家那么遠(yuǎn)，太折騰了?！便y率網(wǎng)的數(shù)據(jù)也顯示，收益率大于等于6%的理財產(chǎn)品從1月份的1857款到8月份的142款，足足相差13倍。

　　不要迷信外資銀行
　　中資銀行的高收益產(chǎn)品難買，“高大上”的外資銀行在理財產(chǎn)品的服務(wù)方面會不會更貼心？銀率網(wǎng)分析師殷燕敏認(rèn)為，“外資銀行的理財產(chǎn)品以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為主，掛鉤標(biāo)的多為利率、匯率、大宗商品、基金和股票，這類產(chǎn)品風(fēng)險較大，對于風(fēng)險承受能力弱的普通市民來說，不建議購買。”另外，外資銀行理財產(chǎn)品通常嵌入金融衍生品，結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，中國投資者若不在購買前仔細(xì)閱讀并且了解清楚專業(yè)術(shù)語的含義，無法真正了解清楚外資銀行理財產(chǎn)品的投資結(jié)構(gòu)和風(fēng)險所在。
　　不過她提到，現(xiàn)在手中有外幣的朋友，在外資銀行進(jìn)行定期存款倒是不錯的選擇，利率甚至可以達(dá)到中資銀行數(shù)倍之多。如花旗銀行近日就在官網(wǎng)上發(fā)布公告稱，只要在9月30日之前進(jìn)行美元新增資金定存，3月定存年利率從0.5%調(diào)高到1.2%，6個月定存則從0.9%上調(diào)至1.9%。除了花旗銀行，渣打銀行也上調(diào)了美元、港幣、澳元、英鎊四個外幣幣種的定存利率，其中美元最高利率達(dá)到每年2.5%，澳元則達(dá)到了4.5%的高位。

　　中短期銀行理財產(chǎn)品可入手
　　幾經(jīng)比較，周女士最終購買了一款某股份制銀行發(fā)行的10萬起、3個月期、預(yù)期年化收益5.7%的產(chǎn)品?！?2月23日到期，正好接上年底又一波高峰，挺合適?！彼€有一筆20萬的理財過兩天才到賬，她打算等9月20日以后再出手?！叭ツ晡揖妥隽藗€中秋國慶雙節(jié)專屬的理財，半年期利息比平時高出四五百呢?！?br>　　國慶前夕，各家銀行都會推出一些較高收益的理財產(chǎn)品供市民選擇，一般會比平常產(chǎn)品的收益率高0.5個百分點左右，對市民比較有吸引力。“投資者近期挑選理財產(chǎn)品的時候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品?！币笱嗝粽f，一般銀行的理財產(chǎn)品都會在年中年末和國慶節(jié)這種節(jié)慶時期出現(xiàn)收益率上漲的行為，現(xiàn)在如果購買3個月左右期限的產(chǎn)品，會在12月底到期，正好趕上高收益率的年底理財產(chǎn)品，這樣可做到讓自己手中的資金最大程度的升值?！安贿^，頻繁買短期產(chǎn)品拿到的收益往往不如買一年期或半年期的產(chǎn)品收益高。投資人理財應(yīng)該有長遠(yuǎn)規(guī)劃，有自己的安排，至于季節(jié)性產(chǎn)品，如果趕上最好，沒趕上也沒有必要刻意等?！?br>
　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，9月銀行理財產(chǎn)品迎來小高潮，部分非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品預(yù)期收益率超過6%。而消費者在購買銀行理財產(chǎn)品時，需要根據(jù)自身實際需求選購，不可盲目購買。