【摘要】生活壓力加大、環(huán)境污染嚴重……這些問題都威脅著我們的健康，越來越多的人開始投保保險。但是保險是事后保障，人們健康已經(jīng)遭到損害，而“前置性”健康管理能夠在風險還未發(fā)生時進行干預和防范，受到市場的認可。

　　健康管理前置 關(guān)鍵要“防患于未然”
　　深圳保險市場正在興起一種叫“前置性”健康管理的新服務。何謂“前置性”健康管理？
　　健康管理即對個體或群體的健康危險因素進行全面的監(jiān)測、分析、評估、預測，并通過提供咨詢和指導對疾病進行預防和維護的全過程。
　　常規(guī)的保險理賠一般都是在客戶已經(jīng)出險后發(fā)生的，保險的服務價值體現(xiàn)在事后的干預，更多起到風險補償?shù)淖饔谩６鹪从诿绹摹扒爸眯浴苯】倒芾?Managed Care)，在風險還未發(fā)生時即開始干預和防范，既為顧客預先規(guī)避了健康風險，也使得保險公司的風險管理未雨綢繆。
　　“前置性”健康管理首先強調(diào)高品質(zhì)的體檢。了解到，深圳已有太平人壽、泰康人壽等部分險企主動整合國內(nèi)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，與國內(nèi)知名三甲醫(yī)院、知名體檢機構(gòu)及國際醫(yī)療機構(gòu)合作，建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系。據(jù)悉，太平人壽的健康管理VIP客戶能享受國內(nèi)專業(yè)的體檢服務，險企會根據(jù)客戶的年齡、性別和其他個人情況量身“定制”體檢套餐。體檢結(jié)束后，報告結(jié)果僅反饋給客戶本人。深圳市民劉先生說，他是某險企多年的老客戶，他對這項體檢服務很感興趣，借到上海出差的機會親身體驗了一次。該險企的服務人員了解到劉先生的時間安排后，立即與合作醫(yī)療機構(gòu)溝通，快速預約了上海瑞金醫(yī)院的專業(yè)體檢。
　　在體檢前一天下午，醫(yī)生特意通過電話溝通，并根據(jù)劉先生的個人需求和年齡性別特征，安排了細致周密的體檢。體檢結(jié)束后，該險企還第一時間將體檢報告反饋給他，并根據(jù)體檢報告的結(jié)果，附上了專業(yè)化的解讀和建議。對此，劉先生認為，險企推出的這種以預防保健為主的健康管理服務，通過專業(yè)的、個性化的體檢，讓投保人充分了解自己的身體狀況，及時預防、加強保健，比事后得了重大疾病再去申請保險公司的賠償要好得多?！巴ㄟ^高品質(zhì)的體檢，可以將很多疾病還沒形成重大疾病前，就提前進行干預和治療，防患于未然?！眲⑾壬硎?。

　　老齡化來臨 “前置性”健康管理受追捧
　　“健康管理的概念提出和實踐最初出現(xiàn)在美國，生存環(huán)境惡化、人口老齡化加劇、慢性病人群不斷增長直接導致美國醫(yī)療衛(wèi)生需求過度增長。在這種環(huán)境下，以健康管理為中心的衛(wèi)生服務模式就產(chǎn)生了?！碧饺藟凵钲诜止镜囊晃粯I(yè)內(nèi)人士介紹說。了解到，在美國，最先應用“前置性”健康管理的是保險行業(yè)。應用健康管理技術(shù)可以早期鑒別出高危人群，通過健康管理減少投保人的患病風險，從而減少保險的賠付費用。
　　“健康管理既能提高個人的健康水平，從而提高個人對健康保險的信任度，又能減少醫(yī)療費用支出，增加行業(yè)收益，使投保人與保險公司雙方受益?！碧饺藟凵鲜龉ぷ魅藛T如是說。
　　“深圳人的工作壓力大，頻繁的熬夜加班不斷透支上班族的身體健康；隨著老齡化的來臨，深圳的老年人口正在加速增加，這兩大群體對健康的關(guān)注與需求將會越來越高，預防保健成為了大勢所趨。”上述業(yè)內(nèi)人士分析認為，“深圳老齡化來臨讓‘前置性’健康管理成為必要”。從太平人壽深圳分公司了解到，醫(yī)療資源緊張是當前的現(xiàn)實狀況。為此，太平人壽在健康管理項目中打通了國內(nèi)200余家知名三甲醫(yī)院和專業(yè)的醫(yī)療機構(gòu)和近萬家海外合作醫(yī)療單位。太平人壽業(yè)內(nèi)人士表示，“這些合作醫(yī)療機構(gòu)和專家可以為客戶提供專業(yè)服務，實現(xiàn)醫(yī)患供需充分對接”。
　　深圳另一家險企泰康人壽的相關(guān)負責人說，該險企與國內(nèi)500多家三甲醫(yī)院和專業(yè)的醫(yī)療機構(gòu)合作，推出了“重疾綠色通道”。只要投保人需要得到專家診斷、住院或手術(shù)時，就可以申請綠色通道服務，險企相關(guān)工作人員會為其安排國內(nèi)知名三甲醫(yī)院的專家提供專業(yè)、詳盡的診斷。“總的來說，隨著深圳逐漸步入老齡化，慢性病患者人數(shù)急劇上升，這將給社會和個人均造成沉重的經(jīng)濟負擔，市場的迫切需要推動著我國健康管理行業(yè)的興起和發(fā)展?！碧饺藟巯嚓P(guān)負責人表示，“而‘前置性’項目把風險管控從‘出險后’提前到‘出險前’，通過承擔客戶健康風險的管理責任，降低健康風險給客戶和社會帶來的消耗和損失?！?br>
　　一攬子服務 一通電話免去漫長等待
　　“前置性”服務只是健康守護的開端，一些險企已意識到需要通過“一攬子”健康服務解決方案，從預防保健，到主動干預、就醫(yī)救援及康復養(yǎng)老，進行全流程、體系化的生態(tài)鏈式健康管理，為客戶的健康“負責到底”?！邦A防保健、主動干預、就醫(yī)救援、康復養(yǎng)老是健康管理服務四大核心引擎，通過這些服務可以對客戶在健康、亞健康、疾病、治療、康復等各種生理狀態(tài)下進行全面干預和專業(yè)輔助?！碧饺藟鄣囊晃还ぷ魅藛T這樣介紹。
　　通過“一攬子”健康服務解決方案的體系化運作，在客戶患病就醫(yī)時，險企還幫助客戶快速預約門診、協(xié)助住院及手術(shù)安排、組織國內(nèi)外專家會診提出第二診療意見等服務。
　　了解到，泰康人壽整合全國優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源搭建的“綠色就醫(yī)通道”備受深圳人追捧?？蛻敉ㄟ^一個電話，就能免去以往預約、住院、手術(shù)前漫長的等待。泰康人壽的工作人員表示，該項服務得以讓更多客戶享受到相對稀缺的專家診療資源，專業(yè)的診療方案也會增強客戶恢復健康的信心。
　　國內(nèi)第二診療意見服務則成為太平人壽健康醫(yī)療服務中的一大特色。居住在二線城市的太平人壽客戶張先生被所在地的核心醫(yī)院診斷為甲狀腺腫瘤，他想要去上海的權(quán)威醫(yī)療機構(gòu)進一步確診，卻畏于投醫(yī)無門。了解到張先生的需求后，該險企服務人員迅速聯(lián)系合作單位復旦疑難雜癥會診中心的專家，對他的基本情況進行了綜合評估。在此基礎上，該領域的權(quán)威復旦附屬腫瘤醫(yī)院病理專家做出了第二診療意見，專家們及時為張先生出具了一份專業(yè)的病理會診報告和一份詳盡的后續(xù)診療方案。
　　了解到，深圳一些險企在將“前置性”健康管理引入國內(nèi)后，除了推出專業(yè)體檢、綠色就醫(yī)通道，還結(jié)合本土特色，推出了日常保健、中西醫(yī)上門服務、醫(yī)療咨詢等服務。
　　“中國人講究‘治未病’，說的其實就是健康管理重在未雨綢繆。我們通過‘前置性’管理，把日常保健、中西醫(yī)上門服務、醫(yī)療咨詢等服務納入其中，助其養(yǎng)成良好的生活習慣，最終達到健康養(yǎng)生的目的。”一位險企人士表示。據(jù)悉，“前置性”健康管理服務正日益受到深圳人的追捧。自2013年太平人壽正式推出“前置性”健康管理服務項目以來，已經(jīng)有6萬人享受到該險企的服務；而泰康人壽自從推出“重疾綠色通道”后，不少深圳人專門為此而購買該險企的重疾險，導致該險企不得不暫停相關(guān)產(chǎn)品的銷售。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，“前置性”健康管理能夠“防患于未然”。如何“前置性”健康管理在我國逐漸受追捧，在深圳甚至在中國市場大行其道。