【摘要】當(dāng)今社會(huì)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)在我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品鏈中具有重要地位，但是近來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件引起了監(jiān)管層的重視。據(jù)了解，9月起保險(xiǎn)中介市場(chǎng)或?qū)⒂瓉?lái)最嚴(yán)整頓潮，下面是詳細(xì)情況。

　　保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象不斷 遭清理整頓力度不斷加大
　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年1月，我國(guó)共有2500多家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，20多萬(wàn)家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，由于保險(xiǎn)中介行業(yè)不斷擴(kuò)容與發(fā)展，保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)規(guī)范度參差不齊，保險(xiǎn)中介商業(yè)模式的弊端逐步顯現(xiàn)。據(jù)調(diào)查，保險(xiǎn)中介主要有三類違規(guī)行為，一種是中介機(jī)構(gòu)提供車險(xiǎn)或其他業(yè)務(wù)時(shí)，為了搶業(yè)務(wù)返還手續(xù)費(fèi)等現(xiàn)象；其次，保險(xiǎn)公司利用中介渠道虛增成本，非法套取資金；此外還有個(gè)別中介借助與當(dāng)?shù)卣块T的關(guān)系，介入到政策性保險(xiǎn)領(lǐng)域，進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行違規(guī)定價(jià)。
　　據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)把今年定義為保險(xiǎn)中介整頓年，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作具體劃分為摸清底數(shù)、整頓秩序、深化改革、建章立制和總結(jié)提高五個(gè)階段。4月至8月為保險(xiǎn)中介清理整頓的第一階段“摸清底數(shù)”，9月份起的四個(gè)月為保險(xiǎn)中介清理整頓的第二階段“整頓秩序”。
　　以公開罰單來(lái)看，今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)違規(guī)亂象的查處力度明顯加大。2月13日，吉林保監(jiān)局和山東煙臺(tái)保監(jiān)分局同一天發(fā)布2014年1號(hào)罰單，處罰對(duì)象均指向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。除上述2個(gè)地方保監(jiān)局外，還有山西、陜西、天津、廈門、上海等5家監(jiān)管機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)中介公司開出1號(hào)罰單，2014年頭7張1號(hào)罰單的處罰對(duì)象均指向了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。
　　另以北京地區(qū)為例，自年初起至8月，北京保監(jiān)局已對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開出22張罰單，合計(jì)金額達(dá)到101萬(wàn)元。其中，北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司吃了一張高達(dá)49萬(wàn)元的罰單，同時(shí)北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的兩位負(fù)責(zé)人人也分別吃了9萬(wàn)元、2萬(wàn)元罰單。此外，北京保監(jiān)局開出的下半年首張罰單也是針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。北京豐裕保險(xiǎn)代理有限公司在今年現(xiàn)場(chǎng)檢查中通過(guò)基本戶代收保險(xiǎn)費(fèi)，存在未按規(guī)定使用獨(dú)立賬戶代收保險(xiǎn)費(fèi)的問(wèn)題，因此被予以警告并罰款1萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人也被罰款1萬(wàn)元。
　　據(jù)報(bào)道，北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年下半年將繼續(xù)加大對(duì)中介整頓以及處罰加大，違規(guī)嚴(yán)重不但按照上限來(lái)罰，還將通過(guò)限制其業(yè)務(wù)等手段加以規(guī)范。在這些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)行為中，主要包括聘任不具有任職資格人員、未按規(guī)定制做出示客戶告知書、委托未持有執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售、簡(jiǎn)化會(huì)計(jì)記錄和避稅、私自印制保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料、電銷用語(yǔ)不規(guī)范并組織安排人員冒充客戶偽造電銷錄音等。

　　9月-10月啟動(dòng)第二階段“整頓秩序”
　　獲悉，根據(jù)保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)的內(nèi)部通知，9月開始的4個(gè)月左右時(shí)間，將啟動(dòng)第二階段“整頓秩序”。
　　與內(nèi)部通知一起下發(fā)的還有三個(gè)實(shí)施方案。根據(jù)資料，第二階段將主要以市場(chǎng)主體全面復(fù)查、各地保監(jiān)局重點(diǎn)檢查、中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織抽查這三種形式展開。其中保監(jiān)局重點(diǎn)檢查的機(jī)構(gòu)總數(shù)不得少于9家，且涵蓋各類型相關(guān)機(jī)構(gòu)。保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，尤其是去年以來(lái)，保險(xiǎn)中介違法違規(guī)行為開始突出，利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法集資、侵吞資金、套取費(fèi)用等的風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生，涉案金額呈上升趨勢(shì)，對(duì)行業(yè)造成了一定的負(fù)面影響，特別是去年8月份轟動(dòng)一時(shí)的泛鑫高管跑路事件，更是引爆了整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。它暴露了我們?cè)诒O(jiān)管方面存在三大缺失。
　　其一，神秘泛鑫的運(yùn)作模式似乎是一種“騙局”，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)中介有失察之嫌。
　　其二，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)成本實(shí)在太低。在各地保監(jiān)局開出的罰單中，罰款金額多是3萬(wàn)元至5萬(wàn)元的小單，最低的只有2000元。
　　其三，按業(yè)內(nèi)規(guī)則，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)付給代理公司手續(xù)費(fèi)用，保險(xiǎn)代理公司為其承擔(dān)產(chǎn)品銷售和服務(wù)平臺(tái)的職責(zé)。但遺憾的是，不少保險(xiǎn)公司并未切實(shí)承擔(dān)起對(duì)中介代理機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)，往往是“重承保、輕服務(wù)”，為謀求保費(fèi)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，不論中介機(jī)構(gòu)行為是否合法合規(guī)，只要能拉來(lái)保費(fèi)就與之合作。正是這種“保費(fèi)為王”的粗放經(jīng)營(yíng)思路和疏于管理的現(xiàn)狀，為此類不法中介機(jī)構(gòu)提供了可乘之機(jī)。
　　由此，保監(jiān)會(huì)下決心歷時(shí)一年進(jìn)行保險(xiǎn)中介市場(chǎng)全面清理整頓行動(dòng)。保監(jiān)會(huì)指出，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作的近期目標(biāo)是通過(guò)集中整治，解決保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在的突出違法違規(guī)問(wèn)題，使市場(chǎng)秩序在短期內(nèi)明顯好轉(zhuǎn)；長(zhǎng)期目標(biāo)是通過(guò)深化改革，推進(jìn)創(chuàng)新，理順保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體制機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　從嚴(yán)從重處理及處罰 包括注銷許可證
　　“保監(jiān)會(huì)此次整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)是鐵了心、動(dòng)真格、下狠招的。”知情人士透露說(shuō)，為了防止清理整頓“走過(guò)場(chǎng)”，第二階段實(shí)施方案中明確了相關(guān)責(zé)任人，強(qiáng)調(diào)保監(jiān)局和市場(chǎng)主體法人機(jī)構(gòu)的“一把手”是第一責(zé)任人，要全程參與第二階段工作，做到親自部署、親自督導(dǎo)、親自協(xié)調(diào)，親自審核復(fù)查結(jié)果、檢查結(jié)論，并簽字確認(rèn)。
　　根據(jù)實(shí)施方案，市場(chǎng)主體在復(fù)查中如查實(shí)相關(guān)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)在第一階段工作中，存在不認(rèn)真、問(wèn)題揭示和風(fēng)險(xiǎn)暴露不充分的，務(wù)必從嚴(yán)從重處理，且要明確職責(zé)，“做到誰(shuí)發(fā)現(xiàn)、誰(shuí)處理”;監(jiān)管部門對(duì)檢查及抽查中新發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的市場(chǎng)主體，將依法從嚴(yán)從重處罰，“該清退的堅(jiān)決清退、該停業(yè)的堅(jiān)決停業(yè)、該撤換的堅(jiān)決撤換”。
　　值得一提的是，一旦被發(fā)現(xiàn)在第一階段時(shí)未主動(dòng)揭示突出違法違規(guī)問(wèn)題，且在第二階段工作中被查實(shí)的市場(chǎng)主體，將會(huì)受到以下處罰：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，將被吊銷業(yè)務(wù)許可證等;保險(xiǎn)公司，將被責(zé)令停止接受有關(guān)新業(yè)務(wù)等;這些機(jī)構(gòu)中直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，將被撤銷任職資格或者從業(yè)資格。另外，對(duì)內(nèi)部管理混亂、長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期無(wú)法取得聯(lián)系、有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，保監(jiān)部門將采取“窗口指導(dǎo)”等方式，引導(dǎo)其通過(guò)主動(dòng)申請(qǐng)注銷許可證、轉(zhuǎn)讓股權(quán)、實(shí)際控制人退出等形式退出市場(chǎng)。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象不斷，遭清理整頓力度不斷加大。此外，9月開始將啟動(dòng)第二階段“整頓秩序”，監(jiān)管部門將從嚴(yán)從重處理及處罰。