【摘要】隨著貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，各類行業(yè)“走出去”的步伐也在加快。然而，出口具有一定的風(fēng)險，這就需要出口信用保險的保障。就目前形勢來看，政策信用險商業(yè)化仍待時機(jī)。下面小編就為您講述相關(guān)具體情況。

　　政策信用險工具發(fā)力
　　在多項政策的鼓勵下,保險業(yè)對企業(yè)“走出去”的支持,正在通過出口信用保險發(fā)揮作用。
　　中國出口信用保險公司貿(mào)易險管理部總經(jīng)理徐新偉表示,短期出口險作為直接促進(jìn)一般貿(mào)易出口的重要工具,在幫助外貿(mào)出口企業(yè)防范出口風(fēng)險、提高國際競爭力方面具有重要作用。今年1至7月,中國信保短期險承保規(guī)模達(dá)到2065億美元,同比增長18.9%。其中,在短期出口險項下支持企業(yè)出口新興市場、長賬期賒銷等高風(fēng)險業(yè)務(wù)達(dá)1655億美元,占同期短期險承保規(guī)模的80.2%。
　　以短期出口險為代表的政策性保險產(chǎn)品正在配合國家“一帶一路”、“互聯(lián)互通”等國家戰(zhàn)略制定了配套的專門支持措施,支持企業(yè)“走出去”,目前,承保領(lǐng)域涉及電力、交通運輸、電信、礦產(chǎn)能源、船舶等十余個行業(yè)。同時,也配合境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū)建設(shè)、農(nóng)業(yè)“走出去”等國家戰(zhàn)略,利用海外投資保險支持企業(yè)海外建廠,充分利用境外資源,通過資本輸出帶動貨物、服務(wù)出口。今年1至7月,中國信保海外投資保險承保規(guī)模達(dá)202億美元,承保領(lǐng)域涉及能源、礦產(chǎn)、電力、電信、船舶、房地產(chǎn)等行業(yè)。
　　徐新偉表示,在一般貿(mào)易出口中,企業(yè)投保出口信用保險后,把保單賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行,就可憑保單向銀行申請出口信用保險項下貿(mào)易融資。在發(fā)生保險范圍內(nèi)的損失時,中國信保會將賠款全部支付給銀行。一方面使企業(yè)及時獲得資金,另一方面對信用等級高的企業(yè),銀行會考慮給予無需抵押質(zhì)押、不占用企業(yè)授信額度以及降低貸款利率等優(yōu)惠條件。
　　對于國內(nèi)企業(yè)來說,這不僅意味著獲得銀行放款更加方便,而且成本也較以往有所降低。寶雞金輝石油機(jī)械有限公司副總經(jīng)理潘彬表示,以前拿到訂單后,通過訂單融資的方式申請貸款,銀行要求公司的交易對手必須是其核心客戶。如果向擔(dān)保公司貸款,除了貸款利率明顯提高外,還要支付約為貸款額3%的擔(dān)保費。而通過投保短期出口險,則可以節(jié)省手續(xù)費,申請流程上也比較便捷。企業(yè)不必抵押土地等資產(chǎn),只需抵押保險公司承保的應(yīng)收賬款就可按正常利率獲得銀行貸款,融資成本大大下降。

　　填補(bǔ)中小微企業(yè)需求缺口
　　在內(nèi)貿(mào)險方面,中小企業(yè)的需求成為相關(guān)保險公司關(guān)注的開發(fā)點。除了融資功能之外,國內(nèi)貿(mào)易信用險可以擴(kuò)大銷售,愿意走賒銷,增加產(chǎn)品的市場競爭力。
　　人保財險信用保證保險事業(yè)部總經(jīng)理陳中竺表示,市場競爭使得不論是從事國內(nèi)銷售還是出口貿(mào)易的企業(yè)都大量面對以信用作為付款承諾的結(jié)算方式。信用付款方式不僅能刺激買方的購買能力,增強(qiáng)買方的資產(chǎn)流動性,同時提高賣方的市場競爭力。特別是2012年以來,由于經(jīng)濟(jì)放緩和外貿(mào)疲軟,中小企業(yè)客戶對保險公司提供信用保險服務(wù)的期望尤為迫切。
　　接近人保財險的人士表示,目前國內(nèi)多地都在積極探索搭建保險公司和政府層面合作的平臺,以幫助小微出口企業(yè)緩解資金困境,“中小微企業(yè)發(fā)展?jié)摿^大,但抵御風(fēng)險能力不強(qiáng),所以它們的業(yè)務(wù)面越大,留給短期出口險和內(nèi)貿(mào)險的市場機(jī)會越多,尤其是未來在內(nèi)貿(mào)險方面,保險公司會有更多的發(fā)展空間?！?br>　　“但在內(nèi)貿(mào)險方面,受制于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時期的信用、法律環(huán)境不盡完善,尤其是企業(yè)自身的風(fēng)險管理水平落后等諸多因素,我國企業(yè)不同程度地面臨‘不賒銷等死,賒銷找死’的困境?！标愔畜帽硎?由于懼怕壞賬風(fēng)險和賬款拖欠,通過賒銷手段完成的交易量僅占全部貿(mào)易總額的30%左右,而同期歐美等發(fā)達(dá)國家的企業(yè)卻已達(dá)到80%至90%。換句話說,同等規(guī)模的歐美企業(yè)的銷售能力是中國企業(yè)的4.5倍。
　　專業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)顯示,發(fā)達(dá)市場中,企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的0.25%-0.5%,我國企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的5%左右,其中最終無法收回的逾期賬款占10%。據(jù)不完全統(tǒng)計,中國企業(yè)每年因信用管理缺陷造成的財務(wù)費用、管理費用和銷售費用,平均占到銷售收入的14%,而西方企業(yè)只有3%左右。換句話說,一個銷售額10億元的企業(yè),中國企業(yè)比西方企業(yè)多支出無效成本1億多元。
　　相關(guān)業(yè)務(wù)公司負(fù)責(zé)人士表示,內(nèi)貿(mào)險的缺口仍然較大,因為貿(mào)易環(huán)境的復(fù)雜性,以及一些企業(yè)的投保意識不足,內(nèi)貿(mào)險的市場空間還有待開發(fā)。目前,多家經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的公司都在積極推廣。

　　無憂保提示：綜上所述，我們可以知道，短期出口險在助力企業(yè)快捷、低成本獲得銀行貸款的同時，有望成為促進(jìn)貿(mào)易出口的重要工具。由于國際形勢復(fù)雜性和道德風(fēng)險要求保險公司具備過硬的技術(shù)力量和操作復(fù)雜業(yè)務(wù)流程的能力，相關(guān)的配套環(huán)境有待跟進(jìn)，作為政策性工具的信用保險的商業(yè)化還有待時機(jī)。