【摘要】當(dāng)今社會(huì)，我國科學(xué)技術(shù)不斷得到發(fā)展，但企業(yè)科技創(chuàng)新能力相對(duì)較弱，時(shí)刻面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)。為此，我國正在大力發(fā)展科技保險(xiǎn)，合理分散科技企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。

　　創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)得以分散
　　所謂科技保險(xiǎn)，即對(duì)科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后以及其他經(jīng)營管理活動(dòng)中，因各類現(xiàn)實(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失、利潤(rùn)損失或科研經(jīng)費(fèi)損失等，以及其對(duì)股東、雇員或第三者的財(cái)產(chǎn)或人身造成現(xiàn)實(shí)傷害而應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司給予保險(xiǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)保障方式。
　　西安理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授薛偉賢分析指出，科技保險(xiǎn)推廣是全面促進(jìn)科技與金融相結(jié)合的一項(xiàng)重大舉措，目前已經(jīng)對(duì)眾多科技企業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展產(chǎn)生了積極作用。其中，人身險(xiǎn)如醫(yī)療險(xiǎn)和健康險(xiǎn)能夠吸引高技術(shù)人才和管理人才加入企業(yè)、穩(wěn)定研發(fā)團(tuán)隊(duì)和高層管理梯隊(duì)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)能為關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備、最終產(chǎn)品質(zhì)量和專利獲取提供物質(zhì)保障，有助于保證研發(fā)實(shí)驗(yàn)過程的連續(xù)性和完整性。
　　事實(shí)上，早在2010年3月份，保監(jiān)會(huì)、科技部就聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好科技保險(xiǎn)有關(guān)工作的通知》，開始在全國范圍推廣科技保險(xiǎn)。同年12月份，科技部又聯(lián)合中國人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《促進(jìn)科技和金融相結(jié)合試點(diǎn)實(shí)施方案》，號(hào)召創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、銀行、券商、保險(xiǎn)公司、各類科技金融中介共同搭建支持科技創(chuàng)新的金融平臺(tái)。
　　據(jù)悉，目前平安產(chǎn)險(xiǎn)研發(fā)的科技保險(xiǎn)包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)、企業(yè)關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)高級(jí)管理人員職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)、小額貸款保證險(xiǎn)、高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員團(tuán)體健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)、特殊人員團(tuán)體意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)、項(xiàng)目投資損失險(xiǎn)。

　　科技保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)程屢受阻礙
　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在試點(diǎn)過程中，企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)水平越來越高，科技保險(xiǎn)發(fā)展速度較快，保費(fèi)收入穩(wěn)步上升。與此同時(shí)，政府財(cái)政補(bǔ)貼也不斷加大，引導(dǎo)力度逐漸加強(qiáng)。
　　另據(jù)重慶大學(xué)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心主任黃英君透露，從試點(diǎn)城市發(fā)展情況看，北京、天津、重慶和無錫市政府比較重視試點(diǎn)工作，政府扶持力度較大，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較好。例如，北京市科委成立了科技金融促進(jìn)會(huì)，做好保險(xiǎn)公司和科技企業(yè)之間的交流溝通；天津市和重慶市分別指定天津市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化中心和重慶市生產(chǎn)力促進(jìn)中心作為科技保險(xiǎn)的專門服務(wù)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)其補(bǔ)貼資金申請(qǐng)和審查等工作；無錫市則將財(cái)政補(bǔ)貼資金提高至200萬元，有力促進(jìn)了科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。
　　然而，中國平安的相關(guān)負(fù)責(zé)人卻認(rèn)為，我國科技保險(xiǎn)發(fā)展取得突破性進(jìn)展的同時(shí)，也存在兩方面問題。一方面是地方補(bǔ)貼政策差異較大，目前各試點(diǎn)地區(qū)關(guān)于科技保險(xiǎn)財(cái)政配套資金的具體政策辦法存在差異，對(duì)科技保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼情況不盡相同，因而仍有部分科技企業(yè)處于觀望狀態(tài)。另一方面是科技保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)較慢，科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有其自身的特殊性，雖然已開發(fā)出了一批新險(xiǎn)種，但由于科技領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)范圍廣，現(xiàn)有的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)尚不能滿足科技企業(yè)的全面需求，科技保險(xiǎn)工作還未能全面深入企業(yè)發(fā)展的所有環(huán)節(jié)。
　　目前從全國范圍來看，投保科技保險(xiǎn)產(chǎn)品種類有限，總體銷售規(guī)模偏小，企業(yè)參保率低下，產(chǎn)品銷售不均衡，綜合賠付率較高，所起的作用還十分有限。

　　科技保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼不可或缺
　　談及未來如何實(shí)現(xiàn)科技保險(xiǎn)的廣闊發(fā)展，黃英君直言：“科技保險(xiǎn)的順利開展離不開政府支持特別是財(cái)政補(bǔ)貼，應(yīng)該實(shí)行政策性科技保險(xiǎn)制度，雖然政府對(duì)科技保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼的重要性已經(jīng)得到理論界的普遍關(guān)注，但具體的補(bǔ)貼思路尚未形成。”
　　中國平安的相關(guān)負(fù)責(zé)人則強(qiáng)調(diào)，須建立保險(xiǎn)公司、科研機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)共同參與的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，針對(duì)科技領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，大力開發(fā)新險(xiǎn)種，在科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)業(yè)、并購以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等方面提供保險(xiǎn)支持。此外，由于不同地區(qū)的企業(yè)對(duì)于科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求具有顯著的差異性，因而要認(rèn)真分析保險(xiǎn)需求的地域差異，有針對(duì)性地開展產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣。值得注意的是，創(chuàng)新科技風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制對(duì)于科技保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展也十分關(guān)鍵。中國平安的相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)與擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)共同參與重大科技項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，與銀行等金融機(jī)構(gòu)一起創(chuàng)新科技風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與服務(wù)，為科技企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)提供融資、擔(dān)保方面的支持。
　　此外，保險(xiǎn)公司還應(yīng)積極探索保險(xiǎn)資金支持科技發(fā)展新方式，研究保險(xiǎn)資金支持國家高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)制和措施，探索保險(xiǎn)資金參與國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)的培育與發(fā)展、創(chuàng)業(yè)投資以及國家重大科技項(xiàng)目投資的方式、方法。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，科技保險(xiǎn)的發(fā)展能夠分散企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。但是，我國科技保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)程屢受阻礙，財(cái)政補(bǔ)貼不可或缺。