【摘要】當(dāng)今社會，受各種因素的影響，很多出口企業(yè)業(yè)務(wù)大規(guī)模發(fā)展往往會面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)的需求逐漸增加。據(jù)了解，目前我國出口信用保險(xiǎn)助力企業(yè)“走出去”已進(jìn)入“深水區(qū)”，下面是詳細(xì)情況。

　　給力：出口信用保險(xiǎn)小單變大單
　　薛東威是北京怡和嘉業(yè)醫(yī)療科技有限公司負(fù)責(zé)人，作為一家以醫(yī)療設(shè)備制造、營銷為主的高新技術(shù)企業(yè)，為規(guī)避出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，公司會要求國外客戶在產(chǎn)品出運(yùn)前付清全部貨款。如果客戶不同意或要求貨到付款甚至延期付款，公司只能放棄訂單。為了突破發(fā)展困境，公司開始關(guān)注出口信用保險(xiǎn)這種金融工具。薛東威說，投保了中國出口信用保險(xiǎn)公司的短期出口信用保險(xiǎn)，給企業(yè)的應(yīng)收賬款上了保險(xiǎn)，消除了收匯后顧之憂，企業(yè)可以放開膽子簽約。不僅簽單數(shù)量增加，簽約客戶也從名不見經(jīng)傳的小客戶發(fā)展到了業(yè)內(nèi)知名的大公司。一句話，小單變大單。
　　作為直接促進(jìn)一般貿(mào)易出口的工具，短期出口信用保險(xiǎn)在幫助出口企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失方面具有重要作用。中國出口信用保險(xiǎn)公司貿(mào)易險(xiǎn)管理部總經(jīng)徐新偉說，今年前7月，中國信保短期險(xiǎn)承保規(guī)模達(dá)2065億美元，同比增長18.9%。其中，在短期險(xiǎn)項(xiàng)下支持企業(yè)出口新興市場、長賬期賒銷等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)1655億美元，占同期短期險(xiǎn)承保規(guī)模的80.2%。
　　徐新偉介紹，針對烏克蘭局勢持續(xù)動蕩，海外買家拖欠、違約風(fēng)險(xiǎn)上升的情況，中國信保啟動綠色理賠通道。目前已對20家出口烏克蘭受損的企業(yè)賠付874萬美元，是去年全年該國別項(xiàng)下賠款金額的2.7倍。據(jù)中國信保測算，2013年投保的小微企業(yè)平均出口增幅為12.8%，高于同期全國平均出口增速4.9個(gè)百分點(diǎn)。今年前7月，中國信保共支持2.6萬家小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)出口273億美元，支付賠款5379萬美元。

　　融資：出口信用保險(xiǎn)保單“變”貸款
　　保單可以向銀行融資。通過保險(xiǎn)進(jìn)行融資的成本在8%水平，屬于比較低的。當(dāng)前，“融資難、融資貴”已成為制約我國出口企業(yè)做大做強(qiáng)的突出難題。出口信用保險(xiǎn)在幫助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，還可通過保單質(zhì)押貸款緩解企業(yè)資金壓力。
　　比如，在一般貿(mào)易出口中，企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)后，把保單賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，就可憑保單向銀行申請出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資。在發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)，信保會將賠款全部支付給銀行。一方面使企業(yè)及時(shí)獲得資金，另一方面對信用等級高的企業(yè)，銀行會考慮給予無需抵押質(zhì)押、不占用企業(yè)授信額度以及降低貸款利率等優(yōu)惠條件。
　　“以前公司拿到訂單后，會通過訂單融資向銀行申請貸款，但銀行要求公司的交易對手是其核心客戶，否則就不會放款。如果向擔(dān)保公司貸款，除了貸款利率明顯提高外，還要支付約為貸款額3%的擔(dān)保費(fèi)?！睂氹u金輝石油機(jī)械有限公司副總經(jīng)理潘彬說。
　　在得知了信用保險(xiǎn)也能融資后，寶雞金輝石油機(jī)械就在人保財(cái)險(xiǎn)投保了國內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)。投保短期出口信用保險(xiǎn)后，企業(yè)不用抵押土地等資產(chǎn)，只需抵押保險(xiǎn)公司承保的應(yīng)收賬款就可按正常利率獲得銀行貸款，融資成本大大下降。潘彬透露，加上1.8%的費(fèi)用，這種通過保險(xiǎn)進(jìn)行融資的成本在8%的水平，屬于比較低的。
　　調(diào)查顯示，有信用保險(xiǎn)融資的成本僅約8%左右。今年1~7月，僅中國信保就累計(jì)幫助企業(yè)獲得銀行融資超過1500億元。來自人保財(cái)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)顯示，該公司自2007年開展國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，截至2013年底，累計(jì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任約1100億元，服務(wù)內(nèi)貿(mào)企業(yè)1000多家(其中約70%為小微企業(yè))，支持企業(yè)獲得融資40多億元，向企業(yè)累計(jì)支付賠款3000多萬元。

　　提速：賒賬是常態(tài)
　　有統(tǒng)計(jì)顯示，中國企業(yè)每年因信用管理缺陷造成的財(cái)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用和銷售費(fèi)用，平均占到銷售收入的14%，而西方企業(yè)只有3%左右。
　　從未來發(fā)展看，各種行業(yè)的企業(yè)都存在對信用保險(xiǎn)的需求。一般來說，行業(yè)如果是買方市場、競爭激烈更會讓信用保險(xiǎn)的需求增長，因?yàn)橹挥羞@樣，企業(yè)就會采用賒銷，也就是先供貨后收款的方式促進(jìn)銷售，才會投保信用險(xiǎn)以轉(zhuǎn)嫁買方不付款的風(fēng)險(xiǎn)。在出口信用險(xiǎn)方面，由于面臨進(jìn)口國的動亂、外匯管制等政治風(fēng)險(xiǎn)和買家破產(chǎn)、惡意拖欠等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，賒銷已成為最為普遍的國際貿(mào)易結(jié)算方式，中國出口企業(yè)為了提高產(chǎn)品在國際市場的競爭性，也必須大量采用賒銷的交易方式。因此，出口信用保險(xiǎn)公司將此深耕。
　　人保財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理陳中竺說，在國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)方面，受制于我國經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時(shí)期的信用、法律環(huán)境不盡完善，尤其是企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平落后等諸多因素，我國企業(yè)不同程度地面臨“不賒銷等死，賒銷找死”的困境。
　　同時(shí)，專業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)顯示，發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的0.25%~0.5%，我國企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的5%左右，其中最終無法收回的逾期賬款占10%。因此，我國企業(yè)迫切地需要信用風(fēng)險(xiǎn)保障，尤其是信用保險(xiǎn)人為其提供的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。來自人保財(cái)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)顯示，該公司自2007年開展國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，截至2013年底，累計(jì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任約1100億元，服務(wù)內(nèi)貿(mào)企業(yè)1000多家(其中約70%為小微企業(yè))，支持企業(yè)獲得融資40多億元，向企業(yè)累計(jì)支付賠款3000多萬元。
　　來自中國信保的情況顯示，該公司的短期出口信用保險(xiǎn)、中長期出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種均已具備“信保融資”功能。
　　不過，陳中竺透露，在實(shí)際的操作過程中，由于一些企業(yè)(賣家)投保了信用險(xiǎn)，買家也付了款，但投保人(賣家)卻有不歸還銀行貸款的情況出現(xiàn)。當(dāng)類似的事件發(fā)生后，銀行發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)此類風(fēng)險(xiǎn)，有的銀行就關(guān)閉了這個(gè)融資渠道，這樣的結(jié)果是企業(yè)更加融不到資金。她坦言，希望銀行在這方面能夠開放一些。
　　當(dāng)然，對于信用險(xiǎn)，還容易受虛假貿(mào)易的影響。因?yàn)闆]有真實(shí)的貿(mào)易，保險(xiǎn)公司肯定不會賠付的。雖然信用險(xiǎn)可以覆蓋企業(yè)的貸款額度，但對于風(fēng)險(xiǎn)并不是完全覆蓋的。
　　保險(xiǎn)“新國十條”中明確提出，加大保險(xiǎn)業(yè)支持企業(yè)“走出去”的力度。著力發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長和轉(zhuǎn)型升級的作用。穩(wěn)步放開短期出口信用保險(xiǎn)市場，進(jìn)一步增加市場經(jīng)營主體等等，意味著出口信用保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展深水區(qū)。如何充分利用這個(gè)金融工具，服務(wù)企業(yè)尤其是小微企業(yè)，是每一個(gè)市場參與者積極思考的問題。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，目前我國短期出口信用保險(xiǎn)簽單數(shù)量不斷增加，而通過保單也可以進(jìn)行質(zhì)押貸款。此外，在出口信用險(xiǎn)方面，賒賬已經(jīng)成為常態(tài)，但風(fēng)險(xiǎn)相對較大需要完善相應(yīng)的配套措施。