【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)留學(xué)生數(shù)量激增，越來越多的家長(zhǎng)選擇送孩子到外國(guó)求學(xué)。但是中國(guó)留學(xué)生退學(xué)率也居高不下，學(xué)業(yè)中斷風(fēng)險(xiǎn)受不受保險(xiǎn)的保障一直是社會(huì)關(guān)注的話題。

　　中國(guó)留學(xué)生退學(xué)率為25%
　　據(jù)國(guó)內(nèi)某留學(xué)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，2014年中國(guó)將有約50萬名留學(xué)生赴世界各地求學(xué)，然而留學(xué)生在數(shù)量激增的同時(shí)，“質(zhì)量”卻令人堪憂。據(jù)報(bào)道，2013年美國(guó)常春藤盟校公布的數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入哈佛、耶魯、康奈爾、哥倫比亞等14所名牌大學(xué)的中國(guó)留學(xué)生，退學(xué)率高達(dá)25%。
　　無獨(dú)有偶，一份名為《在德國(guó)高校中的中國(guó)學(xué)生和學(xué)者》的報(bào)告，也對(duì)中國(guó)學(xué)生的畢業(yè)率進(jìn)行了相關(guān)統(tǒng)計(jì)。報(bào)告稱，中途輟學(xué)的中國(guó)留學(xué)生的比例同樣達(dá)25%。雖然這一數(shù)值與德國(guó)本土大學(xué)生28%的退學(xué)率相比，已經(jīng)算得上“成功”了。然而，如此高的退學(xué)率對(duì)于異國(guó)求學(xué)的學(xué)子來講，仍然是一個(gè)恐怖的數(shù)字。
　　“輟學(xué)”、“肄業(yè)”，對(duì)于任何一個(gè)學(xué)生來講，都不會(huì)是件令人高興的事情，對(duì)于任何一個(gè)家庭來講，海外高額的學(xué)費(fèi)將成為一份沒有回報(bào)的投資。
　　對(duì)于美國(guó)常春藤高校動(dòng)輒幾萬美元一學(xué)期的學(xué)費(fèi)來講，輟學(xué)會(huì)給家庭造成巨大的損失。而在不需要支付學(xué)費(fèi)的德國(guó)讀書，一年的花銷也并不是筆小數(shù)目。在德國(guó)讀書的小奇說，他的房租、生活費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、大學(xué)注冊(cè)費(fèi)、書本費(fèi)等加起來，一年還是需要10萬元人民幣左右。
　　一位作為交換生在美國(guó)某公立大學(xué)讀過書的李莎說，雖然公派的交換生并不需要支付學(xué)費(fèi)，但是宿舍費(fèi)、綁定的食堂套餐計(jì)劃（meal plan）、書本費(fèi)、日常的開銷等算下來，一年也要花掉近10萬元人民幣。

　　留學(xué)的“籌碼”經(jīng)濟(jì)能力
　　導(dǎo)致留學(xué)半途而廢的原因有很多，如今的留學(xué)生基本以“90后”的獨(dú)生子女為主，他們從小大多缺乏獨(dú)立性和自律性，初到國(guó)外，難以適應(yīng)新的學(xué)習(xí)方式，個(gè)別還會(huì)出現(xiàn)違反學(xué)校規(guī)定和學(xué)業(yè)規(guī)范的情況。另外，到國(guó)外后感覺被中介機(jī)構(gòu)“忽悠”，實(shí)際學(xué)校情況與理想差值太大，也讓不少學(xué)生動(dòng)了退學(xué)的念頭。此外，在國(guó)內(nèi)經(jīng)過中介公司和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的“包裝”順利入校的留學(xué)生中，因課業(yè)通過率較低無法完成學(xué)業(yè)的也并不在少數(shù)。在美國(guó)某高校讀MBA的陳某說，他的同學(xué)，在國(guó)內(nèi)托?？嫉綄⒔?00分，可在美國(guó)卻通過不了最基礎(chǔ)的語言課程，最終她只得選擇“默默退出”。
　　還有一部分留學(xué)生，本身的成績(jī)很好，但是在國(guó)外因?qū)W業(yè)壓力太大、“水土不服”、受傷等原因，只得提前回國(guó)。一位在美國(guó)讀本科的南溪說，她在美國(guó)發(fā)現(xiàn)自己生病，但美國(guó)的醫(yī)生并不同意給她實(shí)施手術(shù)，最終她只得暫停學(xué)業(yè)回國(guó)求醫(yī)。此外，另一位留學(xué)生小光說，在美國(guó)讀書的第一學(xué)期，他不小心在期末考試的前一周摔斷了腿，最后因多種原因，他選擇放棄考試回國(guó)治療。除了以上幾種“自身”原因外，在這大批“退學(xué)生”中，還有著因家庭原因而不得不輟學(xué)的“苦學(xué)生”。畢竟，經(jīng)濟(jì)能力是海外留學(xué)的重要“籌碼”。有報(bào)道稱，因?qū)W費(fèi)的壓力，每年會(huì)導(dǎo)致約10%的留學(xué)生被迫結(jié)束自己的留學(xué)生涯。另外，還有一些留學(xué)生中斷學(xué)業(yè)可能是因?yàn)榫妥x的學(xué)校突然倒閉。2009年11月5日，澳大利亞4所私立大學(xué)突然宣布破產(chǎn)倒閉，致使3000多名留學(xué)生失學(xué)，其中包括800多名中國(guó)學(xué)生的新聞，至今仍讓不少留學(xué)生和家長(zhǎng)“心有余悸”。
　　那么，含有“學(xué)業(yè)中斷補(bǔ)償”的留學(xué)保險(xiǎn)，到底適用于哪種“早退”的留學(xué)生呢？

　　學(xué)業(yè)中斷風(fēng)險(xiǎn)一直被忽視
　　留學(xué)中斷風(fēng)險(xiǎn)，顧名思義，就是指留學(xué)期間可能引起學(xué)業(yè)中斷的風(fēng)險(xiǎn)。然而，本報(bào)筆者在采訪過程中就發(fā)現(xiàn)，留學(xué)生家長(zhǎng)似乎對(duì)于專業(yè)的留學(xué)保險(xiǎn)中附加的“學(xué)業(yè)中斷”，并不太買賬。
　　理賠專家表示，留學(xué)生一般會(huì)在就讀的學(xué)校購(gòu)買一份健康險(xiǎn)（一般為強(qiáng)制），同時(shí)還會(huì)為健康險(xiǎn)生效的空檔期、假期旅游等購(gòu)買一份境外旅游意外險(xiǎn)。但是留學(xué)中斷造成的一系列經(jīng)濟(jì)損失，如學(xué)費(fèi)損失和房屋租金的損失，都無法通過以上兩種保險(xiǎn)得到彌補(bǔ)。
　　因此，為留學(xué)期間常見的風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的留學(xué)保險(xiǎn)，能更具針對(duì)性地幫助留學(xué)生轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，并且保障一些其他保險(xiǎn)產(chǎn)品所不覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)。
　　據(jù)了解，目前市面上的留學(xué)保險(xiǎn)可提供多種與留學(xué)中斷相關(guān)的保障，例如留學(xué)中斷學(xué)費(fèi)補(bǔ)償、留學(xué)中斷房租補(bǔ)償、學(xué)校倒閉費(fèi)用補(bǔ)償?shù)取?br>　　其中“留學(xué)中斷學(xué)費(fèi)補(bǔ)償”是指留學(xué)生在境外留學(xué)期間，如果因意外傷害或者是突發(fā)性疾病需要住院治療且超過30天，或是留學(xué)生直系家庭成員身故，而導(dǎo)致該留學(xué)生中斷學(xué)業(yè)的，保險(xiǎn)公司將賠償留學(xué)生當(dāng)學(xué)期已經(jīng)支付沒有使用且不能退還的學(xué)費(fèi)，計(jì)算方式為：已經(jīng)支付的學(xué)費(fèi)總金額×（未完成的學(xué)習(xí)天數(shù)÷預(yù)計(jì)總學(xué)習(xí)天數(shù)）×賠償比例。
　　可見，學(xué)業(yè)中斷補(bǔ)償通常只為“不得已”的退學(xué)進(jìn)行賠償。不過，對(duì)于一些留學(xué)生來講，他們希望“學(xué)業(yè)中斷補(bǔ)償”更加完善，比如保險(xiǎn)責(zé)任增加因家屬重病而導(dǎo)致退學(xué)的補(bǔ)償。一位曾在美國(guó)讀書的肖然說，他高中畢業(yè)后就通過中介開始了留學(xué)生涯。然而，在他剛完成轉(zhuǎn)學(xué)（從社區(qū)學(xué)校轉(zhuǎn)到較好的私立大學(xué)）的時(shí)候，卻傳來了他父親罹患癌癥的噩耗。家里為他留學(xué)準(zhǔn)備的資金用于了他父親的治療，而私立大學(xué)1萬美元一學(xué)期的學(xué)費(fèi)，讓他不得不選擇退學(xué)。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，中國(guó)留學(xué)生退學(xué)率逾兩成，而導(dǎo)致留學(xué)半途而廢的原因有很多。但是，學(xué)業(yè)中斷風(fēng)險(xiǎn)一直被忽視，保險(xiǎn)到底保不保這種風(fēng)險(xiǎn)也不可知。