【摘要】現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)以破竹之勢滲透到金融行業(yè)各個領(lǐng)域，保險也不例外。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)保險成為一大潮流趨勢。就目前形勢來看，我國互聯(lián)網(wǎng)保險傳統(tǒng)與創(chuàng)新并行。下面小編就為您講述具體情況。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險的極大魅力
　　在“娛樂寶”未推出之前，國華人壽只是一家在2007年成立的中小型保險公司，但是通過與阿里巴巴聯(lián)手推出了這款投連險產(chǎn)品，使得其“一戰(zhàn)成名”，有人甚至打趣的認(rèn)為國華人壽成為了保險界的“天弘基金”。
　　“娛樂寶”讓更多的保險公司看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的極大魅力，于是，眾多的保險公司紛紛推出了創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，比如珠江人壽、合眾人壽、弘康人壽等紛紛借助電子商務(wù)渠道，推出了理財型保險產(chǎn)品。
　　目前市場上的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的營銷模式主要分為以下三類：一類是通過保險專業(yè)代理公司建立的網(wǎng)站或第三方平臺來銷售多家保險公司產(chǎn)品的模式，如最近較為火爆的“招財寶”；另一類模式則是通過保險公司的官方旗艦店進(jìn)行直銷，如國華人壽天貓官方旗艦店推出“華瑞2號”萬能型理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本為終身壽險(萬能型)，投資者可選擇投資期限為一年；第三類為在產(chǎn)品設(shè)計中引入保險，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺來進(jìn)行銷售，此類的代表如“娛樂寶”。

　　險企的“高收益”如何維系
　　在“余額寶”的收益節(jié)節(jié)下滑的同時，保險的“高收益戰(zhàn)”卻持續(xù)上演，各家保險公司推出的理財保險產(chǎn)品的預(yù)期收益率相當(dāng)誘人，基本在6%-7.5%的范圍。
　　比如近期，珠江人壽聯(lián)手京東推出的“安贏一號終身壽險(萬能型)”，預(yù)期年化收益率高達(dá)6.5%；淘寶理財平臺上前海人壽“聚富三號(萬能型)”和生命人壽“e理財年金保險(萬能型)”，預(yù)期年化收益率達(dá)6.48%，而弘康人壽的“零極限B增強(qiáng)版兩全保險(萬能型)”預(yù)期年化收益率也有6.4%，且上述萬能險的期限均為1年期。
　　毋庸置疑，險企之間的“高收益戰(zhàn)”主要在于吸引消費(fèi)者，擴(kuò)大自身在互聯(lián)網(wǎng)保險市場的份額，且投資者也非常看重保險理財?shù)谋Ｕ虾屯顿Y“二合一”的功能。
　　險企如何進(jìn)行投資來維系其高收益便十分關(guān)鍵。與“余額寶”這類的貨幣基金相比，保險產(chǎn)品的投資范圍要寬泛很多，幾乎是理財市場少見的全能產(chǎn)品，比如銀行存款，債券，股票，信托和資管計劃等等。

　　理性看待互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品
　　互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品頻受追捧，甚至出現(xiàn)了“十分鐘銷售一個億”的神話。值得大家注意的是，只要細(xì)心研究目前在售的萬能險產(chǎn)品合同，就會發(fā)現(xiàn)其保證的固定收益基本在2.5%左右，2.5%以上的收益則要看保險公司的運(yùn)營情況，因此實際上也有很大的不確定性。但也有分析人士認(rèn)為，保險公司完全可以投資一款年化收益在9%以上的信托產(chǎn)品或其他固定收益產(chǎn)品，再包裝成一款預(yù)期收益為6.5%或7%的保險產(chǎn)品，通過這樣的方式來實現(xiàn)比較穩(wěn)健的一個收益。在這種方式下，保險產(chǎn)品能否實現(xiàn)宣傳的預(yù)期收益則完全取決于所投向的信托產(chǎn)品，而信托的剛性兌付一旦打破，則勢必會影響其背后的保險產(chǎn)品的收益。
　　監(jiān)管方面，監(jiān)管層目前對于互聯(lián)網(wǎng)保險持有一種包容的態(tài)度，支持并鼓勵創(chuàng)新。對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管辦法也正在醞釀之中，這對于互聯(lián)網(wǎng)保險的有序運(yùn)行是十分必要的。
　　最后，也是最主要的，保險公司在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，不應(yīng)摒棄其最基本的功能，即保障功能。借助互聯(lián)網(wǎng)渠道擴(kuò)大其銷售渠道，緊密圍繞互聯(lián)網(wǎng)的渠道和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，改造傳統(tǒng)金融保險商品的定價和設(shè)計，才是互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新的根本。

　　無憂保提示：綜上所述，我們可以知道，“娛樂寶”讓更多的保險公司看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的極大魅力，于是，眾多的保險公司紛紛推出了創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。監(jiān)管層目前對于互聯(lián)網(wǎng)保險持有一種包容的態(tài)度，支持并鼓勵創(chuàng)新。