【摘要】當今社會，我國金融市場繁榮發(fā)展，保險行業(yè)的整體實力也顯著提升。據(jù)上市保險公司的半年報顯示，金融業(yè)務(wù)的交叉銷售廣度和深度進一步增強，下面是詳細情況。

　　金融業(yè)務(wù)交叉銷售快增長
　　以中國平安這駕“金融戰(zhàn)車”居首，2014年上半年，代理人渠道通過交叉銷售實現(xiàn)新增保費115.37億元，車險保費收入的53.5%來自交叉銷售和電話銷售渠道，平安銀行新發(fā)行信用卡中的38%、新增零售存款中的27.8%均來自交叉銷售渠道。
　　半年報顯示，平安產(chǎn)險上半年實現(xiàn)保費收入687.05億元，同比增長27.8%，其中，來自交叉銷售和電話銷售的保費收入288.21億元，同比增長23.7%，渠道貢獻占比達41.9%。與此同時，平安客戶遷徙水平進一步提升，個人客戶中累計遷徙客戶304萬人次，集團內(nèi)各子公司合計新增客戶量中的28%來自客戶遷徙。
　　太保半年報顯示，上半年推進資源共享，完善交叉銷售體系建設(shè)，實現(xiàn)交叉銷售收入18.50億元，同比增長18.5%。由于堅持多渠道協(xié)同發(fā)展策略，提升各渠道專業(yè)能力和綜合獲客能力，上半年實現(xiàn)電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)收入76.18億元，同比增長15.1%，電網(wǎng)銷及交叉銷售收入占太保產(chǎn)險業(yè)務(wù)收入的19.7%，價值貢獻進一步提升。值得一提的是，為滿足客戶的多樣化需求，太保為客戶提供“一站式”產(chǎn)、壽綜合服務(wù)，產(chǎn)、壽險實現(xiàn)資源共享的門店數(shù)量已經(jīng)達到377家。積極推進渠道多元化建設(shè)和交叉銷售的人保集團，上半年實現(xiàn)交叉銷售規(guī)模保費143.5億元，同比大幅度增長32.3%，對集團整體業(yè)務(wù)貢獻度達到6.9%。據(jù)統(tǒng)計，購買產(chǎn)、壽、健兩類以上產(chǎn)品的客戶超過300萬人，同比增長26.8%，上述投保人平均購買的保單數(shù)量增長至4.6個。

　　借力互聯(lián)網(wǎng)金融
　　在互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融加速融合的大背景下，2014年上半年引人關(guān)注的事件，無疑是平安精心打造的“社交性”金融服務(wù)平臺，旗下萬里通商圈入口進一步擴大，與京東、大眾點評等積分出口商圈合作，成為覆蓋線上、線下商圈最廣的通用積分，注冊用戶數(shù)達5800萬個，線下商圈達到50萬家，是去年年底的2.5倍。
　　為及時把握互聯(lián)網(wǎng)機遇，平安旗下陸金所、萬里通積分平臺、網(wǎng)上車市及房市、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在規(guī)模、用戶數(shù)等方面均有顯著增長。其中，陸金所以其低成本、多產(chǎn)品、高流動性、優(yōu)質(zhì)客戶體驗等優(yōu)勢，獲得200萬名注冊用戶，金融資產(chǎn)交易規(guī)模同比上漲近10倍，P2P交易規(guī)模上漲超6倍，陸金所二級市場交易規(guī)模上漲近25倍。上半年正式上線的平安壹錢包2.0版，帶給用戶移動、社交、金融的全新體驗，用戶數(shù)量已累計達471.2萬；平安好車則簽約近千家經(jīng)銷商，正積極推進全國布局。
　　在覆蓋網(wǎng)絡(luò)、電話、手機等渠道的E化服務(wù)體系基礎(chǔ)上，平安進一步首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)渠道連接移動視頻柜面和傳統(tǒng)柜面、無縫銜接處理客戶需求的全新模式。2014年上半年，平安壽險共為555萬多名客戶提供約1000萬件保單服務(wù)，其中，E化渠道服務(wù)量占比達到75%。
　　中國太保則以互聯(lián)網(wǎng)為前臺，形成可追蹤、端到端的O2O閉環(huán)業(yè)務(wù)模式，在網(wǎng)站、移動終端、后臺系統(tǒng)方面實現(xiàn)無縫銜接和信息同步。半年報顯示，太保上半年已將移動互聯(lián)網(wǎng)及O2O方式用于提升獲客能力，下一步將全面推開移動網(wǎng)站、微信和移動客戶端。其中，已經(jīng)建成的微信平臺集成服務(wù)、銷售、社交、咨詢等多項功能，在獲客方面提供產(chǎn)品推薦、車險報價等服務(wù)；在移動客戶端，面向客戶的“E保通”已經(jīng)開通，太保產(chǎn)、壽險提供投保、服務(wù)、生活等四大類43項功能，這一平臺為其他渠道的交叉銷售提供良好的信息來源，比如，為在線渠道的車險用戶提供壽險產(chǎn)品，推動壽險電銷增速超過35%。

　　后援平臺大集中
　　大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、云等信息技術(shù)對金融服務(wù)的影響越來越明顯，身為綜合金融保險集團，后援平臺大集中以及隨之而來的數(shù)據(jù)大集中，不僅有助于推動交叉銷售、提升服務(wù)效率并改善客戶體驗，更是順應(yīng)新運營模式的必然選擇。半年報顯示，建成集團大數(shù)據(jù)平臺的中國平安，正著手規(guī)劃新一代客戶聯(lián)絡(luò)中心，已完成客戶體驗全景圖設(shè)計，探索新服務(wù)模式并優(yōu)化服務(wù)平臺。比如，電話中心已實現(xiàn)產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老險、健康險、銀行、證券、信托、科技等主要專業(yè)公司的共享作業(yè)，共享度達成74.1%。
　　“當前任務(wù)是探索金融生活超市的商業(yè)模式，拓展綜合金融獲客渠道，形成線上線下互動、銷售與服務(wù)結(jié)合的新運營模式?！逼桨布瘓F相關(guān)負責人稱，以綜合金融移動展業(yè)平臺為例，已在平安銀行全面推廣，功能覆蓋借記卡、信用卡、新一貸、車貸、小微貸款等多項銀行產(chǎn)品，大大提升銷售人員產(chǎn)能。此外，“開發(fā)云”工作已完成推廣，傳統(tǒng)服務(wù)需要1~2天完成機器資源的環(huán)境準備，如今可提升至15分鐘內(nèi)完成，未來可快速響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的需要。
　　對太保而言，加強客戶大數(shù)據(jù)的分析應(yīng)用同樣是重頭工作，不僅可以推動營銷渠道存量客戶加保，還可為在線渠道的車險客戶提供壽險產(chǎn)品，推動壽險電銷快速增長。此外，面向代理人的“神行太保”移動平臺，通過輸入家庭成員各項信息，最后在“云平臺”的150多項主險和200余萬套方案數(shù)據(jù)庫中，能夠為客戶量身打造最適合的保險優(yōu)化方案，這亦是數(shù)據(jù)大集中帶來的成果。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，上市保險公司的金融業(yè)務(wù)交叉銷售快速增長，協(xié)同效應(yīng)愈加明顯。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的融合以及后援平臺大集中，有力地推動了交叉銷售的快速增長。