【摘要】自古以來，我國都是一個農(nóng)業(yè)大國，與此同時，很多地區(qū)都采用小農(nóng)生產(chǎn)模式。然而，隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，小農(nóng)生產(chǎn)模式在不斷改變。而且，據(jù)了解，人民銀行積極推廣了“信貸+保險”模式 。

　　隨著近年來土地流轉規(guī)模的迅速擴大，延續(xù)幾千年的一家一戶自耕自種的小農(nóng)生產(chǎn)模式正在悄然發(fā)生轉變，農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化生開始形成規(guī)模，家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體不斷涌現(xiàn)。筆者近日跟隨央行在山東省調研發(fā)現(xiàn)，金融機構目前正在調整思路，以適應農(nóng)業(yè)生產(chǎn)格局的轉變。

　　今年25歲的大學生袁權，是山東省棗莊市龍?zhí)都彝マr(nóng)場的場長。去年初，他放棄了跟同學在河南鄭州市一同經(jīng)營的一家設計公司，帶著做生意賺到的第一桶金，回到老家棗莊，將城市戶口轉為農(nóng)業(yè)戶口，流轉了500畝土地，經(jīng)營起了山東省第一家具有法人資格的家庭農(nóng)場。

　　袁權：這一塊一共流轉土地500畝，主要發(fā)展是綠色果蔬，主要產(chǎn)出西紅柿、水果黃瓜、早春的馬鈴薯、絲瓜、茄子等這幾種作物?，F(xiàn)在的產(chǎn)品主要銷往大潤發(fā)超市的訂單，還有南方蘇州、上海市場。

　　袁權的家庭農(nóng)場前期建設溫室大棚等基礎設施共投入了近千萬元，袁權東拼西借，但到了去年底，資金仍然告急。后來，棗莊當?shù)氐霓r(nóng)信社和人保財險聯(lián)手，通過“信貸+保險”的模式，給袁權貸款100萬元，解了燃眉之急。

　　“信貸+保險”是人民銀行和當?shù)卣疄槠平廪r(nóng)業(yè)貸款難而探索出的一種融資方式：首先地方財政先期出資750萬元，建立風險補償資金池；借款人則按照貸款額度的1%加入資金池，同時保險公司收取貸款額度1.5%的保費，為這筆貸款的還款作保證。今后如果發(fā)生違約，先由資金池代償，不足部分，再由保險公司和銀行按照9:1的比例共同分擔。而通過這種方式，借款人在辦理“信用保證保險”之后，不用再提供額外的抵押，并且能夠以更低的利息獲得貸款。對于這種創(chuàng)新的風險分擔機制，棗莊市副市長王新寧介紹：

　　王新寧：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然屬性確實有天然的風險，這種風險單靠一家一戶的補償確實壓力很大，所以我們通過引進保險的模式，給抵押貸款提供保障，為貸款做一個推動，等于是銀、保、農(nóng)三者結合。但是保險企業(yè)它也有顧慮，所以政府從引導資金的角度，給它再加一層保障，推動一把，通過政府提供一定保費補貼，增加保險公司的信心。

　　作為“信用保證保險”的承保人，人保財險棗莊分公司總經(jīng)理翟永興坦言，通過“信貸+保險”這種合作模式，也給保險公司拓展了新的業(yè)務領域。

　　翟永興：通過這種貸款合作，我們可以再提供一些相關的新產(chǎn)品和保障，比如種植業(yè)給果樹的保險，還有人身險、責任險等，我們可以配套再辦理這些業(yè)務，為貸款戶提供全方位的服務。

　　無憂保提示：綜上可知，人民銀行攜手當?shù)卣剿鬓r(nóng)業(yè)貸款融資新方式，其中，人民銀行推廣的“信貸+保險”模式，不斷撬動資金助力家庭農(nóng)場。新模式的實施，將有利于促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，進一步促進社會經(jīng)濟的發(fā)展。