【摘要】隨著各行各業(yè)的不斷繁榮，小微企業(yè)對社會經(jīng)濟發(fā)展的作用越來越凸顯。為了進一步促進小微企業(yè)的健康發(fā)展，保監(jiān)會開始利用保險業(yè)來解決小微企業(yè)的融資難題。

　　筆者從保監(jiān)會獲悉，9月18日，保監(jiān)會和寧波市政府聯(lián)合召開保險業(yè)服務小微企業(yè)暨“寧波經(jīng)驗”交流會。2014年1－6月，保險業(yè)通過小額貸款保證保險支持8.22萬家小微企業(yè)獲得融資564.13億元，有效緩解小微企業(yè)融資難問題。

　　保監(jiān)會表示，下一步，保監(jiān)會將引導保險業(yè)站在促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高度深刻認識服務小微企業(yè)的重要性，切實推進保險業(yè)服務小微企業(yè)的各項工作。

　　一是保監(jiān)會將聯(lián)合有關部委共同制定《關于保險業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展的若干意見》，通過政府引導、政策支持、市場運作，形成合力支持小微企業(yè)發(fā)展。

　　二是支持保險機構(gòu)在農(nóng)村設立網(wǎng)點，運用新技術創(chuàng)新服務模式，擴大服務范圍，為更廣大的小微企業(yè)提供便利服務。

　　三是鼓勵保險機構(gòu)完善和推廣簡易承保流程，簡化操作手續(xù)，降低投保成本，為小微企業(yè)提供“低門檻、低成本、易操作”的信用與保證保險服務。

　　四是支持保險機構(gòu)在合理管控風險的前提下，創(chuàng)新資金運用方式，為小微企業(yè)提供多渠道、多形式的資金支持。同時夯實基礎建設，嚴防系統(tǒng)性風險。對于保險業(yè)在服務小微企業(yè)中涌現(xiàn)出的更多切實可行的經(jīng)驗做法，將積極進行宣傳和推廣。

　　近年來，保監(jiān)會積極貫徹落實黨中央、國務院關于支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，針對小微企業(yè)在融資過程中面臨的困難和問題，通過出臺政策進行引導，為保險業(yè)服務小微企業(yè)營造了良好的政策環(huán)境。保險業(yè)積極探索各種創(chuàng)新模式，努力服務小微企業(yè)，取得了一定成效。

　　一是承保能力不斷提高。以小額貸款保證保險、短期出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險等重點險種為主要抓手，著力支持小微企業(yè)發(fā)展。2014年1－6月，保險業(yè)通過小額貸款保證保險支持8.22萬家小微企業(yè)獲得融資564.13億元，有效緩解小微企業(yè)融資難問題；通過短期出口信用保險為2.61萬家小微企業(yè)提供約1.1萬億元的應收賬款風險保障，支持小微企業(yè)“走出去”；通過國內(nèi)貿(mào)易信用保險為8000多家小微企業(yè)提供約160多億元的國內(nèi)貿(mào)易風險保障，加快小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。

　　二是產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷加強。保險公司根據(jù)小微企業(yè)的行業(yè)風險特點，結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新開發(fā)了許多特色化的保險產(chǎn)品。如單用途商業(yè)預付卡履約保證保險，專門針對淘寶網(wǎng)[微博]等小微商戶的互聯(lián)網(wǎng)保險，針對城鄉(xiāng)個體工商戶的小額貸款保證保險等，不同程度地緩解小微企業(yè)的融資難題。

　　三是服務創(chuàng)新能力不斷提升。目前，浙江、廣東、四川等地搭建了小微企業(yè)融資服務平臺，政府、銀行、保險公司加強合作，有效簡化小微企業(yè)的貸款流程。一些地區(qū)為小微企業(yè)建立承保理賠便利通道，為快速獲得損失賠償資金提供便捷服務。一些保險公司還為小微企業(yè)提供風險管理咨詢服務等。

　　在保險業(yè)服務小微企業(yè)的過程中，涌現(xiàn)出了許多好的經(jīng)驗和做法，寧波城鄉(xiāng)小額貸款保證保險就是一個典型。其主要做法是，銀行放貸前由保險機構(gòu)為借款人提供保證保險，承擔其因非故意原因不能償還貸款的風險，使那些有真實生產(chǎn)資金需求、有良好信用記錄與發(fā)展前景、有可靠還款來源的小額貸款借款人，在無抵押、無擔保的情況下也能夠向銀行或者保險任何一方提出申請，快速獲得貸款，從而有效解決融資難問題。

　　主要支持三類服務對象：第一類是政府鼓勵發(fā)展的初創(chuàng)期小微企業(yè)，支持貸款金額最高為300萬元；第二類是農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶，支持貸款金額最高為100萬元；第三類是城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者，支持貸款金額最高為100萬元?！皩幉ń?jīng)驗”運行以來，累計支持小微企業(yè)貸款4500余筆，貸款金額56.43億元，政府累計安排了2229萬元專項資金用于小貸險的風險損失補助，財政資金的杠桿作用放大了250倍。政府用較少的財政支出撬動了巨大的信貸市場規(guī)模。

　　無憂保提示：綜上可知，上半年超8萬家小微企業(yè)融資獲保險業(yè)支持，共計獲融資564.13億元。此外，保監(jiān)會還發(fā)布了若干意見來支持小微企業(yè)的健康發(fā)展，與此同時，政府為初創(chuàng)期小微企業(yè)提高了貸款金額。