【摘要】8月13日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（簡稱《意見》）?！兑庖姟诽岢鲆罅Πl(fā)展商業(yè)保險，那么我國發(fā)展商業(yè)保險有什么意義呢？下面就由南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來為您具體講述。

　　《意見》明確提出，要使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為“提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道”，要把“商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱”。商業(yè)保險在社會保障體系中處在怎樣的位置？開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)的前景如何？向商業(yè)保險公司購買服務(wù)，會不會成為社會保障領(lǐng)域經(jīng)辦服務(wù)的主要提供方式？

　　商業(yè)保險存在巨大發(fā)展空間
　　媒體人：在我國的社會保障體系中，商業(yè)保險發(fā)揮了什么樣的作用？
　　朱銘來：目前，在整個養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障體系中，商業(yè)保險的作用還十分有限。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，如果以基本養(yǎng)老保險累計結(jié)余、企業(yè)年金累計結(jié)余、社會保障基金資產(chǎn)和年金保險保費(fèi)收入作為我國養(yǎng)老金總資產(chǎn)，則商業(yè)養(yǎng)老保險占我國養(yǎng)老金總資產(chǎn)的比例僅為3%。同時，政府機(jī)構(gòu)管理的養(yǎng)老金資產(chǎn)達(dá)到85%，市場部門管理的養(yǎng)老金總資產(chǎn)占比為15%，養(yǎng)老資產(chǎn)難以達(dá)到長期保值增值的功效。隨著我國人口老齡化的程度不斷加深，商業(yè)養(yǎng)老保險存在無限的發(fā)展空間。
　　在國家衛(wèi)生總費(fèi)用的結(jié)構(gòu)變化中，我們發(fā)現(xiàn)，盡管政府和社會的衛(wèi)生支出近年來有較大幅度的提升，但個人現(xiàn)金衛(wèi)生支出仍超過30%，商業(yè)健康保險占衛(wèi)生總費(fèi)用的融資比例僅為4%左右。因此，我國商業(yè)健康保險在醫(yī)療保障體系中仍留有廣闊的發(fā)展空間。
　　一個高效運(yùn)轉(zhuǎn)的社會保障體系，應(yīng)該是社會保險和商業(yè)保險合理組合、市場機(jī)制和政府行為有機(jī)配合。由政府舉辦的社會基本保障水平要與國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、財政負(fù)擔(dān)能力相適應(yīng)，應(yīng)把在“基本”以外的需求交給商業(yè)保險，其補(bǔ)充功能、替代功能和服務(wù)功能不可或缺。

　　無憂保提示：綜上所述可知，在我國的社會保障體系中，商業(yè)保險發(fā)揮著不可替代的作用。不過，目前在社會保障體系中，商業(yè)保險的作用還十分有限，所以大力發(fā)展商業(yè)保險非常重要，我國商業(yè)保險還存在巨大的發(fā)展空間。