【摘要】眾安保險是是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，業(yè)務(wù)范圍包含財產(chǎn)保險、貨運(yùn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險等，它一直以來都發(fā)展良好。不過，近期，眾安保險兩款保險產(chǎn)品遭到保監(jiān)會封殺。那么眾安保險為什么會遭到保監(jiān)會的封殺呢？

　　【黑名單保險產(chǎn)品】
　　眾安在線保險——網(wǎng)絡(luò)交易平臺責(zé)任保險、個人航空行李托運(yùn)丟失保險
　　保監(jiān)會在監(jiān)管函中指出，“網(wǎng)絡(luò)交易平臺責(zé)任保險”和“個人航空行李托運(yùn)丟失保險”的費(fèi)率厘定不符合公平性原則。
　　至于具體約束，則要參考《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》（保監(jiān)會令2010年第3號）第二十六條第（二）項：保險公司的保險條款和保險費(fèi)率要符合“要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，不損害社會公眾利益”的要求。
　　怎么理解保險費(fèi)率呢？它是指應(yīng)繳納保險費(fèi)與保險金額的比率，公式為“費(fèi)率=保險費(fèi)/保險金額”。說簡單點(diǎn)，在同樣保額的情況下，費(fèi)率越低，所需保費(fèi)就越少，也就是更劃算。所以，我們經(jīng)常聽到別人討論“香港保險費(fèi)率低保障高”。
　　事實上，網(wǎng)絡(luò)交易平臺責(zé)任保險所牽涉的“參聚險”是網(wǎng)絡(luò)保險創(chuàng)新的產(chǎn)品之一，廣受稱贊。
　　媒體人查詢到，“參聚險”是一款專門針對聚劃算賣家的保險服務(wù)產(chǎn)品。賣家選擇保險產(chǎn)品后，無需再按以往方式凍結(jié)大額聚劃算保證金，只需繳納相對較低的保費(fèi)，即獲得對消費(fèi)者和聚劃算平臺的保障服務(wù)資格，并可以享受由保險公司提供的先行墊付賠款的服務(wù)。
　　例如，淘寶賣家以保證金保險的方式替代向淘寶繳納資金擔(dān)保，最高交1500元保費(fèi)，可釋放50萬元保證金。
　　不過，參聚險在包括了賣家履約保證保險的同時，亦包含另一款保險——平臺責(zé)任險。
　　如此創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，為什么說它違反公平性原則？
　　根據(jù)眾安保險相關(guān)人士解釋，以30萬元貨值為例，需要購買30萬元的保額，而具體的保費(fèi)因兩款產(chǎn)品不同而差異較大。履約保證保險的費(fèi)率為0.25％，而網(wǎng)絡(luò)交易平臺責(zé)任保險的費(fèi)率為0.05％。也就是說，履約保證保險的保費(fèi)為750元，網(wǎng)絡(luò)交易平臺責(zé)任保險的保費(fèi)為150元，保費(fèi)相差偏大。
　　個人航空行李托運(yùn)丟失保險也一樣，如果費(fèi)率水平偏高，風(fēng)險保費(fèi)與風(fēng)險狀況不匹配，從而可能導(dǎo)致不公平現(xiàn)象的存在。
　　對投保人來說，費(fèi)率的存在有何意義？
　　可以用它來衡量保險產(chǎn)品是否物有所值。在買保險的時候，投保人可能只是片面地認(rèn)為它貴或者不貴，但很少質(zhì)疑過保險費(fèi)率是否合法合規(guī)。就像我們到大市場買豬肉一樣，如果擔(dān)心商販缺斤少兩，就會去復(fù)秤。
　　所以，在投保時，首先要向保險公司索取所買險種的保險條款和費(fèi)率規(guī)章，并加以仔細(xì)閱讀，特別是要了解一下該險種的保險費(fèi)率，看是否與人民銀行批準(zhǔn)的保險費(fèi)率相吻合。如果發(fā)現(xiàn)保險公司多收了保險費(fèi)，或?qū)υ摫ｋU費(fèi)率有懷疑時，可以向人民銀行或者保監(jiān)會反映，尋求幫助。

　　無憂保提示：綜上所述可知，同樣是眾安保險的產(chǎn)品，相比狂賺300萬元的“高溫險”，“網(wǎng)絡(luò)交易險”和“航空行李險”就沒那么幸運(yùn)了，它們近期遭到了保監(jiān)會的封殺。這主要是因為“網(wǎng)絡(luò)交易險”和“航空行李險”的費(fèi)率厘定不符合公平性原則。