【摘要】隨著銀行產(chǎn)業(yè)的不斷繁榮，銀監(jiān)會(huì)開始積極完善有關(guān)銀行產(chǎn)業(yè)方面的政策，其中，存款保險(xiǎn)制度方案的出臺(tái)，備受市場(chǎng)的關(guān)注。近日，據(jù)了解，存款保險(xiǎn)制度的最終方案，已在主要監(jiān)管部門之間達(dá)成一致。

　　在中國(guó)版存款保險(xiǎn)制度方案中，不光是銀行，全部存款類機(jī)構(gòu)都需要強(qiáng)制投保，以防發(fā)生恐慌性擠兌。也就是說，不僅是國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、外資行將納入存款保險(xiǎn)制度，所有農(nóng)商行、農(nóng)信社乃至村鎮(zhèn)銀行都將被涵蓋其中。

　　值得注意的是，按上述方案，并非所有存款都能享受“保險(xiǎn)待遇”，儲(chǔ)戶在單個(gè)賬戶存款超過50萬元，超出部分不在“保險(xiǎn)”之列。當(dāng)然，超過50萬元額度的儲(chǔ)戶可以將自己的存款分成若干份，分別存到不同的銀行或賬戶。

　　“這一數(shù)值基本上可以涵蓋98%甚至99%的儲(chǔ)戶，不僅包括我們通常理解的自然人，法人的小額存款也涵蓋其中?！币幻咏O(jiān)管部門的知情人士稱。

　　從目前的方案看，中國(guó)版存款保險(xiǎn)制度會(huì)先從存款保險(xiǎn)基金起步，等到條件成熟時(shí)再成立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　其中，存款保險(xiǎn)基金將設(shè)在央行的金融穩(wěn)定局。2004年，存款保險(xiǎn)制度一度進(jìn)入加速跑，金融穩(wěn)定局當(dāng)時(shí)就專門設(shè)立了存款保險(xiǎn)處。

　　“分步走方式，是和今年3月央行拿出來供各部委討論的方案一致的?！绷硪恢槿耸空f，“這么做，其實(shí)也是考慮到，先把存款保險(xiǎn)制度的框架搭起來，等過渡到獨(dú)立的存款保險(xiǎn)公司，再解決最終歸屬問題?！?br>
　　事實(shí)上，監(jiān)管權(quán)力如何劃分，一直是央行和銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門討論的焦點(diǎn)。這也是存款保險(xiǎn)制度遲遲未能問世的癥結(jié)之一。

　　接近央行的知情人士表示，由于央行被賦予維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，所以，由央行來牽頭設(shè)計(jì)存款保險(xiǎn)制度，以及負(fù)責(zé)初期運(yùn)作的問題基本沒有什么爭(zhēng)議。不過，對(duì)后期成立的存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)管權(quán)、定位和具體運(yùn)營(yíng)問題，不同監(jiān)管部門之間是有不同聲音的。

　　眼下，相關(guān)部委準(zhǔn)備擱置爭(zhēng)議。一名知情人士透露，銀監(jiān)會(huì)年中召開了內(nèi)部通氣會(huì)，著重討論了存款保險(xiǎn)制度的相關(guān)推進(jìn)情況，“包括央行、銀監(jiān)會(huì)等主要監(jiān)管部門之間終于達(dá)成一致，年內(nèi)肯定推出”。

　　“在現(xiàn)在談妥的方案中，央行并沒有處罰權(quán)?！鄙鲜鱿⑷耸糠Q，“對(duì)各投保行的監(jiān)管和檢查權(quán)，仍歸屬于銀監(jiān)會(huì)?！?br>
　　無憂保提示：綜上可知，存款保險(xiǎn)制度方案有望年內(nèi)出臺(tái)，該方案的出臺(tái)將有利于促進(jìn)存款保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。同時(shí)，也可以帶動(dòng)其它產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。