【摘要】近年來，養(yǎng)老問題日益嚴(yán)重，很多保險公司抓住這一機(jī)遇頻頻推出了養(yǎng)老商險產(chǎn)品。同時，國務(wù)院出臺了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(業(yè)內(nèi)稱為“新國十條”)，積極鼓勵保險公司創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

　　新國十條針對養(yǎng)老保險領(lǐng)域，提出要創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)，推動個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展。重慶保險市場迅速做出反應(yīng)，時隔8日，“新國十條”后多款帶有養(yǎng)老保障功能的年金保險產(chǎn)品在重慶問世。

　　應(yīng)勢加推產(chǎn)品多
　　在“新國十條”出臺后，我市多家保險公司紛紛借勢響應(yīng)，積極研發(fā)融合最新保險理念的新產(chǎn)品。
　　8月22日，中新大東方人壽保險有限公司在其總部重慶召開新產(chǎn)品發(fā)布會，宣布新的養(yǎng)老保險產(chǎn)品“金財人生”于本月24日正式上市。該產(chǎn)品成為“新國十條”出臺后，首款面世的帶有養(yǎng)老保障功能的年金保險產(chǎn)品。
　　該產(chǎn)品首次實現(xiàn)了分紅險與萬能險的結(jié)合，并且產(chǎn)品收益比該公司以往的任何一款產(chǎn)品的收益都要高。該產(chǎn)品的“新”主要體現(xiàn)在“復(fù)利增值”和“按需領(lǐng)取”上。其中，年金與分紅每年自動進(jìn)入萬能賬戶實現(xiàn)按月復(fù)利增值。從繳納保費(fèi)的第一年開始，用戶就可在萬能賬戶中領(lǐng)取。此外，該產(chǎn)品的保障功能也更加明顯。
　　繼“金財人生”之后，太平人壽重慶分公司也宣布其新養(yǎng)老保險產(chǎn)品“卓越尊享”于本月25日正式開售。該產(chǎn)品是一款帶有養(yǎng)老保障功能的年金保險產(chǎn)品。據(jù)太平人壽介紹，該產(chǎn)品與傳統(tǒng)養(yǎng)老保險產(chǎn)品最大的不同在于，產(chǎn)品的最高投保年齡提升至70周歲，滿足了高年齡層的保險消費(fèi)訴求。由于產(chǎn)品可附加多款附加險，所以同時具備了高額身故、意外、殘疾保障、高凈值家庭醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障等多種功能，為客戶提供了更加全面的養(yǎng)老保障。
　　此外，新華保險也推出“金彩一生”年金養(yǎng)老保險產(chǎn)品，為養(yǎng)老年金的給付頻率和給付比例雙加速，更好地滿足客戶的養(yǎng)老需求。

　　理性投保是王道
　　業(yè)內(nèi)專家表示，各類年金養(yǎng)老保險產(chǎn)品的問世，積極響應(yīng)了“新國十條”對創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品的鼓勵，豐富了養(yǎng)老保險產(chǎn)品的保障服務(wù)，也為商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展提供了新的方向。
　　從年金返還形式來說，一般是投保人定期向保險公司繳納一定的保費(fèi)，等到退休或約定時間開始，再從保險公司按月或按年領(lǐng)取保險金。
　　但是，目前也有保險公司推出了“現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”年金保險，即投保人在繳納首期保險金、保單生效的同時即可領(lǐng)取首年年金。業(yè)內(nèi)人士特別提醒，雖然這種方式可以很快就領(lǐng)到年金，但年返保額較少。而年金保險的主要意義在于養(yǎng)老，因而這種形式對于養(yǎng)老的補(bǔ)充效果并不明顯，但是比較適合未來經(jīng)濟(jì)收入情況不確定的投保人。因此，買年金保險還是需要根據(jù)自身的實際需要來選擇。

　　延伸閱讀：“新國十條”鼓勵養(yǎng)老商險
　　近年來，我國保險業(yè)發(fā)展迅速，成為全球第四大保險市場，保費(fèi)收入從2006年的5641.4億元增加到去年的1.7萬億元，年均增長17.3%。作為保險業(yè)重要組成部分的商業(yè)養(yǎng)老保險，發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。據(jù)中國保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，去年我國壽險前三季度就實現(xiàn)原保費(fèi)收入7589.4億元，同比增長6.8%。
　　但是，隨著我國逐漸進(jìn)入老齡化社會，僅僅依靠社會養(yǎng)老保險已經(jīng)不能滿足人們的養(yǎng)老需求，這就需要商業(yè)養(yǎng)老保險的補(bǔ)充。
　　針對現(xiàn)階段我國養(yǎng)老保險領(lǐng)域的現(xiàn)狀，“新國十條”鼓勵商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展，提出要首先支持商業(yè)保險成為個人和家庭商業(yè)保障計劃最主要的承擔(dān)者，支持企業(yè)發(fā)起養(yǎng)老健康保障計劃，發(fā)揮商業(yè)保險對基本養(yǎng)老的補(bǔ)充作用，希望逐步建立起養(yǎng)老問題由商業(yè)保險和社會保險共同承擔(dān)的新局面。
　　為此，“新國十條”明確了要發(fā)展個人儲蓄性養(yǎng)老保險，鼓勵養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新，為不同群體提供個性化、差異化的養(yǎng)老保障，同時要適時開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點、住房反向抵押養(yǎng)老保險試點等。

　　無憂保提示：綜上可知，重慶市多家保險公司集中推出養(yǎng)老商險，但是，消費(fèi)者需要理性投保。“新國十條”鼓勵養(yǎng)老商險，相信，在新國十條的影響下，未來，養(yǎng)老商險產(chǎn)業(yè)將會迎來一個發(fā)展的好機(jī)遇。