【摘要】近期以來，社會上出現(xiàn)了很多新型保險產(chǎn)品，例如人保財險推出的霧霾險。然而，據(jù)了解，有一些保險公司因存在未按規(guī)定使用備案的保險條款遭到保監(jiān)會罰款，吸引了很多消費(fèi)者的目光。

　　昨日，保監(jiān)會網(wǎng)站公布一紙行政處罰，稱人保財險在今年3月份向保監(jiān)會備案“空氣污染健康保險”條款費(fèi)率，但是在其銷售期間，人保財險均通過保單上的“特別約定”改變了經(jīng)備案條款中的保險責(zé)任。保監(jiān)會表示人保財險未按規(guī)定銷售“空氣污染健康保險”的行為，造成了不良的社會影響，危害后果較為嚴(yán)重，“人保財險未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款的行為，違反了《保險法》第一百三十六條。根據(jù)該法第一百七十二條，我會決定對人保財險罰款50萬元。”

　　霧霾險上線數(shù)日遭叫停
　　人保財險這款“空氣污染健康險”從3月份推出以來就備受爭議，市場上將這款產(chǎn)品簡稱為“霧霾險”。而當(dāng)時與人保同時推出霧霾險的還有平安財險，而兩家公司推出的霧霾險在上市僅僅幾天就遭到監(jiān)管層的叫停。當(dāng)時保監(jiān)會的相關(guān)人士說明，保險產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則，“而霧霾險兩條都不符合?！?br>　　監(jiān)管函指出，2014年3月，人保財險向保監(jiān)會備案“空氣污染健康保險”條款費(fèi)率。3月17日至22日，人保財險在官方網(wǎng)站銷售該產(chǎn)品27份(含退保5份)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2629.16元。在已售的有效保單中，人保財險均通過保單上的“特別約定”改變了經(jīng)備案條款中的保險責(zé)任。
　　該公司經(jīng)保監(jiān)會備案的條款中，“保險責(zé)任保障Ⅰ”為“保險期間內(nèi)，自保險期間開始之日起經(jīng)過保險合同所約定的等待期后，被保險人所在的指定區(qū)域的空氣質(zhì)量指標(biāo)、持續(xù)時間等空氣污染指標(biāo)均達(dá)到保險合同約定的條件，對被保險人健康造成損害并需要治療、護(hù)理的，保險人依照空氣污染健康津貼保險金額及免賠額、給付比例、每人最高給付限額、每次事故給付限額等給付標(biāo)準(zhǔn)，給付空氣污染健康津貼保險金”。而在銷售的保險單上，“特別約定”刪除了“對被保險人健康造成損害并需要治療護(hù)理”的內(nèi)容，改變了備案條款的保險責(zé)任。人保財險未按規(guī)定銷售“空氣污染健康保險”的行為，造成了不良的社會影響，危害后果較為嚴(yán)重。

　　部分“創(chuàng)新”實(shí)為噱頭
　　筆者了解到，此前新型霧霾險的推出吸引了大量消費(fèi)者眼球，但是有業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)空氣質(zhì)量指數(shù)是否爆表來判定是否為賠付的標(biāo)準(zhǔn)，顯然更多得看老天爺?shù)男那楹汀澳樕?。有消費(fèi)者認(rèn)為，該產(chǎn)品條件苛刻，連續(xù)5至7天的“嚴(yán)重污染”在歷史上尚未出現(xiàn)過。另還有質(zhì)疑指出，“因霾致病”認(rèn)定困難較大。
　　保監(jiān)會在今年8月15日連發(fā)五條監(jiān)管函，對安誠財險、眾安保險、永安財險等五險企的多款產(chǎn)品開出了禁令，其中安誠財險的世界杯遺憾險因具有博彩性質(zhì)而遭叫停。相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)禁止保險公司打著“產(chǎn)品創(chuàng)新”的旗號，博取市場眼球。

　　無憂保提示：綜上可知，霧霾險上線數(shù)日遭叫停，部分“創(chuàng)新”實(shí)為噱頭，其中，人保霧霾險銷售違規(guī)被罰50萬。監(jiān)管層不斷加大對保險公司的監(jiān)管力度，將有利于促進(jìn)公司的健康發(fā)展。