【摘要】夏季天氣炎熱，在高溫天氣下工作的人員很容易發(fā)生中暑情況，因此保險公司推出了高溫險。不過多數(shù)人表示，高溫險并不能真正保障人們的利益，保險產(chǎn)品設(shè)計苛刻，理賠難以獲賠，30個參保城市只有銀川能賠。

　　沈氣溫沒超37℃高溫險白買
　　氣溫超過37℃，由保險公司來買單。5月15日開始在網(wǎng)上銷售的高溫險，面向全國30個城市，沈陽也在其中。投保該產(chǎn)品后，在保險期內(nèi)一旦被保險人所在城市氣溫在37℃及以上累計超過一定免賠天數(shù)，即可獲得保險理賠。
　　例如：沈陽的免賠天數(shù)為0天，只有保險期內(nèi)累計出現(xiàn)1個及以上37℃高溫天，被保險人才有可能領(lǐng)到每日5元/份高溫津貼，每份保單最多可累計領(lǐng)取100元的保險金。
　　媒體人查詢沈陽歷史天氣數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在保險期限內(nèi)，2011年6月沈陽最高氣溫32℃，7月最高32℃，8月最高32℃。2012年6月沈陽最高氣溫31℃，7月最高32℃，8月最高32℃。2013年6月沈陽最高氣溫31℃，7月最高33℃，8月最高33℃。也就是說，最近三年保險期內(nèi)，沈陽達(dá)到或超過37℃的高溫天數(shù)為零，市民獲賠概率也就基本為零。
　　昨日，媒體人統(tǒng)計了截至理賠日的氣象數(shù)據(jù)，沈陽6月最高氣溫為32℃（6月15日），7月最高氣溫34℃（7月20日），8月份到理賠截止日最高氣溫33℃（8月3日）。并未達(dá)到賠付條件，與此前預(yù)測的結(jié)果一致。

　　30個參保城市只有銀川能賠
　　隨后，媒體人又查詢了高溫險覆蓋的全國30個城市天氣數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，除銀川超過免賠天數(shù)外，其他29個城市均沒有達(dá)到賠付條件。
　　以北京為例，6月份只有6月28日達(dá)到37℃，7月份只有7月10日達(dá)到37℃，8月份到目前為止最高溫34℃，這樣在理賠期限內(nèi)只有2天達(dá)到37℃，但按照保險條款規(guī)定，北京有6天免賠，就是說北京氣溫達(dá)到37℃以上，第7天才可獲賠。
　　高溫險銷量排名前兩位的上海和廣州也同樣，在保險期內(nèi)均沒有一天最高氣溫達(dá)到37℃。在30個城市中，氣溫達(dá)到或者超過37℃天數(shù)最多的城市為重慶，達(dá)到17天，但其免賠天數(shù)為28天，同樣未達(dá)到賠付條件。
　　不過，以“涼夏”著稱的銀川的被保險人在8月1日就獲得了第一筆理賠金。此次銀川的免賠天數(shù)設(shè)置為1天，但今年7月30日和8月1日，銀川的最高氣溫分別達(dá)37.5℃和37.3℃，達(dá)到理賠條件。即便如此，投保高溫險的銀川市民，也只能獲得每份5元的高溫津貼，相比最低10元的保費(fèi)仍然“虧本”。

　　門檻高難獲賠保險公司賺300萬
　　根據(jù)保險公司的銷售數(shù)據(jù)顯示，截至6月6日停售日，高溫險在線上共賣出超20萬份。其中銷量前5位的城市分別為上海、廣州、北京、杭州、天津，在上海就銷售了近7萬份，占總量的三分之一。此次唯一能夠賠付的城市銀川，高溫險銷量僅在5000份左右。
　　以每份賠付5元來計算，此次保險公司僅需賠付不足25000元。但從收入總額來看，即使按照每份最低10元計算（高溫險保費(fèi)分10元、30元和50元3檔），超20萬份高溫險的銷售總額在300萬元左右，保險公司穩(wěn)賺300萬。
　　此前銷售的“賞月險”，最終理賠結(jié)果為僅9%投保者獲賠，保險公司獲得保費(fèi)收入在40萬元以上，而賠償金額僅為8.7萬元，保險公司的獲利在30萬元以上。
　　沈陽一位保險行業(yè)資深人士表示，買高溫險用來嘗鮮，想掙賠付還真不是一件容易的事，因?yàn)樵摫ｋU設(shè)置的“門檻”，將保險觸發(fā)理賠的概率幾乎降到了最小。“如果一款保險產(chǎn)品設(shè)計得過于苛刻，就失去了保險賠付的意義?！?br>　　也有消費(fèi)者認(rèn)為保險產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則，“高溫險更像是買彩票。”

　　無憂保提示：綜上所述可知，高溫險的保險期從6月21日到8月23日，只要這期間沈陽氣溫達(dá)到37℃，投保人就能得到每日5元的補(bǔ)貼。不過沈陽最高氣溫一直未達(dá)到過37℃，這意味著沈陽的投保人不能得到理賠，且在30個參保城市只有銀川能賠。