【摘要】隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)、人們?nèi)粘Ｉ畹确矫娴莫?dú)特作用逐漸顯現(xiàn)，受到政府的高度重視。但是，黑龍江涉農(nóng)壽險(xiǎn)發(fā)展存在一定的瓶頸，需要多措施進(jìn)行突破，下面是詳細(xì)情況。

　　作為典型的農(nóng)業(yè)大省，黑龍江幅員遼闊，農(nóng)民保險(xiǎn)需求旺盛。如何把農(nóng)村壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)做好，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨的一個(gè)重要課題。從近年情況看，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在涉農(nóng)人身保險(xiǎn)拓展方面做出了較大努力，在為農(nóng)民提供壽險(xiǎn)保障服務(wù)上發(fā)揮了積極作用。但是，保險(xiǎn)知識(shí)宣傳普及不力、保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新不足、保險(xiǎn)展業(yè)不規(guī)范等困擾涉農(nóng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展的瓶頸性因素依然存在，亟待破除。

　　目前制約涉農(nóng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素包括：涉農(nóng)壽險(xiǎn)宣傳不到位，農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)意識(shí)有待提高；保險(xiǎn)展業(yè)不規(guī)范，行業(yè)暗含誠(chéng)信危機(jī)；保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不足，無法有效滿足農(nóng)民需求；保險(xiǎn)代理人素質(zhì)偏低，穩(wěn)定性差，無法保證業(yè)務(wù)拓展。

　　因此，突破涉農(nóng)壽險(xiǎn)發(fā)展瓶頸，首先要加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)宣傳普及，提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)。一是營(yíng)造參保氛圍。以企業(yè)形象、險(xiǎn)種知識(shí)為主要內(nèi)容，借助廣播、電視等媒體，充分利用農(nóng)貿(mào)集市、傳統(tǒng)節(jié)日及大型農(nóng)事活動(dòng)的機(jī)會(huì)開展連續(xù)性或重點(diǎn)性宣傳，營(yíng)造大范圍、廣覆蓋的宣傳效應(yīng)。二是深入實(shí)地宣傳。展業(yè)人員深人農(nóng)村與農(nóng)民群眾面對(duì)面地交談，耐心細(xì)致地解釋各類條款，回答和疏導(dǎo)他們提出的問題與疑慮，最大限度地將潛在的保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)需求。三是開展典型效應(yīng)宣傳。根據(jù)農(nóng)民群眾務(wù)實(shí)、從眾的心理特點(diǎn)，利用在當(dāng)?shù)赜杏绊懕舻牡湫唾r案進(jìn)行重點(diǎn)宣傳，以現(xiàn)實(shí)的事例充分展示人壽保險(xiǎn)的保障功能，促成群眾投保意愿的形成。

　　其次要加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)，確立正確的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向。誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)立業(yè)之本、成業(yè)之基。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)誠(chéng)信文化建設(shè)，充分利用各種宣傳工具，向全體員工宣傳誠(chéng)信對(duì)企業(yè)、個(gè)人發(fā)展的重要意義，把誠(chéng)信貫穿到企業(yè)承保、理賠、新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，乃至經(jīng)營(yíng)管理的每個(gè)環(huán)節(jié)。一是要推行保險(xiǎn)條款通俗化。在源頭上實(shí)現(xiàn)如實(shí)告知、條款釋義的確切理解和邀約簽單意志的確切表達(dá)，避免歧義，杜絕銷售誤導(dǎo)。二是要抓好規(guī)范展業(yè)和業(yè)務(wù)品質(zhì)管理。加強(qiáng)對(duì)代理人的考核、抽樣調(diào)查和回訪，及時(shí)糾正不規(guī)范做法。三是要陽光理賠。加強(qiáng)理賠的操作流程管理，對(duì)除外責(zé)任不應(yīng)賠付的要及時(shí)發(fā)送拒賠通知書，說明拒賠原因；對(duì)符合賠付條件的要按規(guī)定及時(shí)賠付，提高理賠的透明度。

　　同時(shí)要加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，為農(nóng)民量身定做壽險(xiǎn)產(chǎn)品。一要制訂合理的險(xiǎn)種開發(fā)策略。在設(shè)計(jì)開發(fā)涉農(nóng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要切實(shí)考慮農(nóng)村不同層次人群的保險(xiǎn)需求和可承受能力，合理制訂保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，重點(diǎn)開發(fā)設(shè)計(jì)保費(fèi)低廉、保障適度的保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是要積極開發(fā)新險(xiǎn)種。根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村人身風(fēng)險(xiǎn)多樣化和對(duì)壽險(xiǎn)需求個(gè)性化的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)一攬子保險(xiǎn)計(jì)劃。針對(duì)農(nóng)村貧困人口，開發(fā)保費(fèi)起點(diǎn)低、費(fèi)率低、期限短、覆蓋面廣的人身險(xiǎn)；針對(duì)外出務(wù)工人員，開發(fā)專屬的農(nóng)民工疾病醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；針對(duì)失地農(nóng)民，開發(fā)包括養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等在內(nèi)的綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品，努力形成多樣化的險(xiǎn)種供給體系。

　　此外要加強(qiáng)保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)，提高代理人綜合素質(zhì)。一要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人代理人的培訓(xùn)與管理。嚴(yán)把增員進(jìn)入關(guān)，分層次對(duì)代理人員進(jìn)行培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)代理人的思想品德、職業(yè)道德教育，把業(yè)務(wù)技能的傳授與道德品質(zhì)的提升結(jié)合起來，著重提高代理人的法律觀念、道德觀念、專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，不斷提高其整體素質(zhì)。二是改革現(xiàn)行代理人管理模式。對(duì)于那些在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)達(dá)到一定年限、業(yè)績(jī)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、能夠兼顧公司與客戶利益、社會(huì)信譽(yù)度高的優(yōu)秀代理人，考慮將其轉(zhuǎn)化為“終身員工”，為他們辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，解決其后顧之憂，使他們安心工作，增強(qiáng)廣大代理人長(zhǎng)久服務(wù)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的動(dòng)力，保持代理人隊(duì)伍的穩(wěn)定。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，涉農(nóng)壽險(xiǎn)宣傳不到位、保險(xiǎn)展業(yè)不規(guī)范等制約了黑龍江涉農(nóng)壽險(xiǎn)的發(fā)展。因此，黑龍江壽險(xiǎn)業(yè)需要加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)宣傳以及加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)，采取多種措施突破涉農(nóng)壽險(xiǎn)發(fā)展瓶頸。