【摘要】眾所周知，受各種因素的影響，企業(yè)在發(fā)展的過程中必然會(huì)承受著一定的風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)的危害相對(duì)較大。據(jù)了解，我國企業(yè)急需信用風(fēng)險(xiǎn)保障，而賒銷更需購買信用保險(xiǎn)，下面是詳細(xì)情況。

　　我國企業(yè)急需信用風(fēng)險(xiǎn)保障
　　陜西寶雞金輝石油機(jī)械有限公司主要是生產(chǎn)石油測(cè)井、試井以及井口設(shè)備企業(yè)，其主要的客戶都來自石油行業(yè)。
　　說起信用保險(xiǎn)，該公司副總經(jīng)理潘彬深有感觸，他說，每年他們都會(huì)接到石油企業(yè)的訂單，但在交貨前，對(duì)方企業(yè)是不會(huì)付一分錢定金的。
　　為了解決前期資金問題，寶雞金輝石油機(jī)械和銀行接觸。銀行給出的條件是交易對(duì)手必須是銀行的核心客戶，如果是核心客戶，是可以拿著貨物的訂單并從銀行通過保理業(yè)務(wù)獲得貸款的，否則是不能獲得貸款的。后來，在得知了信用保險(xiǎn)也能融資之后，寶雞金輝石油機(jī)械就在中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 （以下簡稱人保財(cái)險(xiǎn)）投保了國內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)，借助這個(gè)保險(xiǎn)，公司拿到了銀行的貸款，保證了經(jīng)營的正常進(jìn)行。潘彬透露，加上1.8%的費(fèi)用，這種通過保險(xiǎn)進(jìn)行融資的成本在8%的水平，屬于比較低的。
　　據(jù)了解，國內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)只是信用保險(xiǎn)的一種，是具有融資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　人保財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理陳中竺表示，在國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)方面，受制于我國經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時(shí)期的信用、法律環(huán)境不盡完善，尤其是企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平落后等諸多因素，我國企業(yè)不同程度地面臨“不賒銷等死，賒銷找死”的困境。由于懼怕壞賬風(fēng)險(xiǎn)和賬款拖欠，通過賒銷手段完成的交易量僅占全部貿(mào)易總額的30%左右，而同期歐美等發(fā)達(dá)國家的此類交易卻已達(dá)80%~90%。同時(shí)，專業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)顯示，發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的0.25%~0.5%，我國企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售總額的5%左右，其中最終無法收回的逾期賬款占10%。因此，我國企業(yè)迫切地需要信用風(fēng)險(xiǎn)保障，尤其是信用保險(xiǎn)人為其提供的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

　　賒銷更需購買信用保險(xiǎn)
　　北京怡和嘉業(yè)醫(yī)療科技有限公司是一家醫(yī)療設(shè)備制造、營銷為主的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品外銷歐美多個(gè)國家。企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了更好地發(fā)展國際市場(chǎng)，怡和嘉業(yè)開始嘗試做賒銷業(yè)務(wù)，并向中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱中國信保）投保，給應(yīng)收賬款上了保險(xiǎn)。而中國信保的保單在保障收匯風(fēng)險(xiǎn)外，還具有融資功能，企業(yè)不用抵押土地或房產(chǎn)等資產(chǎn)，只需要抵押中國信保承保的應(yīng)收賬款就可獲得融資。今年以來，怡和嘉業(yè)已通過中國信保保單融資85.6萬美元。
　　來自人保財(cái)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)顯示，該公司自2007年開展國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，截至2013年底，累計(jì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任約1100億元，服務(wù)內(nèi)貿(mào)企業(yè)1000多家 （其中約70%為小微企業(yè)），支持企業(yè)獲得融資40多億元，向企業(yè)累計(jì)支付賠款3000多萬元。與此同時(shí)，來自中國信保的情況顯示，該公司的短期出口信用保險(xiǎn)、中長期出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種均已具備“信保融資”功能。陳中竺表示，各種行業(yè)的企業(yè)都存在對(duì)信用保險(xiǎn)的需求。一般來說，行業(yè)如果是買方市場(chǎng)、競爭激烈更會(huì)讓信用保險(xiǎn)的需求增長，因?yàn)橹挥羞@樣，企業(yè)就會(huì)采用賒銷，也就是先供貨后收款的方式促進(jìn)銷售，才會(huì)投保信用險(xiǎn)以轉(zhuǎn)嫁買方不付款的風(fēng)險(xiǎn)。
　　比如在出口信用險(xiǎn)方面，由于面臨進(jìn)口國的動(dòng)亂、外匯管制等政治風(fēng)險(xiǎn)和買家破產(chǎn)、惡意拖欠等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，賒銷已成為最為普遍的國際貿(mào)易結(jié)算方式，中國出口企業(yè)為了提高產(chǎn)品在國際市場(chǎng)的競爭性，也必須大量采用賒銷的交易方式，不過，陳中竺透露，在實(shí)際的操作過程中，由于一些企業(yè)（賣家）投保了信用險(xiǎn)，買家也付了款，但投保人（賣家）卻有不歸還銀行貸款的情況出現(xiàn)。當(dāng)類似的事件發(fā)生后，銀行發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)此類風(fēng)險(xiǎn)，有的銀行就關(guān)閉了這個(gè)融資渠道，這樣的結(jié)果是企業(yè)更加融不到資金。
　　她坦言，希望銀行在這方面能夠開放一些。同時(shí)，她提醒到，對(duì)于信用險(xiǎn)，還容易受虛假貿(mào)易的影響，因?yàn)闆]有真實(shí)的貿(mào)易，保險(xiǎn)公司肯定是不賠的。雖然信用險(xiǎn)可以覆蓋掉企業(yè)的貸款額度，但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)并不是完全覆蓋的。面對(duì)信用險(xiǎn)，陳中竺表示，中小企業(yè)通過投保信用險(xiǎn)后，可以獲得銀行的貸款，由于各家銀行的政策、運(yùn)營團(tuán)隊(duì)等情況不同，各家銀行對(duì)這種融資方式也持不同態(tài)度。其中一個(gè)重要的原因，是企業(yè)在投保信用險(xiǎn)去銀行貸款時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)銀行的拔備要求與其他業(yè)務(wù)是一樣的。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，我國信用保險(xiǎn)融資成本僅約8%左右，企業(yè)急需信用風(fēng)險(xiǎn)保障。此外，賒銷更需購買信用保險(xiǎn)，而今年前7月，中國信保幫助企業(yè)獲得銀行融資超過1500億元。