【摘要】隨著保險(xiǎn)在社會(huì)保障、國民經(jīng)濟(jì)等方面獨(dú)特作用的顯現(xiàn)，我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新被社會(huì)以及政府越來越重視。據(jù)了解，中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮指出保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)探索車聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，下面是詳細(xì)情況。

　　為學(xué)習(xí)貫徹《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱“新國十條”），8月20日，由中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)主辦、南非和德保險(xiǎn)有限公司北京代表處承辦的“車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)研討會(huì)”在京舉行。中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮在研討會(huì)上指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭快、面對(duì)挑戰(zhàn)多、未來前景好。對(duì)于車聯(lián)網(wǎng)，保監(jiān)會(huì)支持行業(yè)積極發(fā)展車聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和科技公司進(jìn)行合作探索。

　　周延禮表示，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展，給經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域帶來深刻影響，推動(dòng)各行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和提質(zhì)增效。將全面科學(xué)的信息數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營，是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。

　　周延禮還指出，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)精神將對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生革命式影響：一是產(chǎn)品開發(fā)上，提高風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)的科學(xué)性，為消費(fèi)者提供個(gè)性化的服務(wù)；二是銷售渠道上，網(wǎng)銷更加便捷，易吸引年輕客戶，激發(fā)購買潛力；三是經(jīng)營模式上，使信息傳遞和交流更加便利，有利于加強(qiáng)內(nèi)部管控，及時(shí)了解市場(chǎng)環(huán)境和行業(yè)動(dòng)態(tài)；四是監(jiān)管上，通過信息手段，使監(jiān)管更加科學(xué)化和精細(xì)化。

　　車聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)可以通過電子傳感器采集車輛的屬性信息和靜、動(dòng)態(tài)信息，形成海量“大數(shù)據(jù)”，通過商業(yè)智能數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，滿足人們多樣化的價(jià)值需求。周延禮表示，與車聯(lián)網(wǎng)結(jié)合后，保險(xiǎn)能夠產(chǎn)生諸多直接價(jià)值。一是實(shí)現(xiàn)個(gè)體保費(fèi)的差異化，提升車險(xiǎn)定價(jià)的科學(xué)性和公平性，增強(qiáng)與傳統(tǒng)車險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力；二是有利于保險(xiǎn)公司加強(qiáng)理賠風(fēng)險(xiǎn)管控，降低道德風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)公司的盈利水平；三是為消費(fèi)者提供完善的增值服務(wù)，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)；四是對(duì)人們的文明駕駛習(xí)慣發(fā)揮正向激勵(lì)作用，有利于建設(shè)和諧交通；五是為保險(xiǎn)監(jiān)管提供支持和依據(jù)，提升保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管在國家安全建設(shè)工作中的地位。

　　周延禮坦言，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨諸多挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)能夠迅速存儲(chǔ)和分析信息，但是與傳統(tǒng)銷售渠道相比，容易導(dǎo)致逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)、銷售誤導(dǎo)和支付安全問題。網(wǎng)銷的便捷性決定了產(chǎn)品類型追求標(biāo)準(zhǔn)化和簡(jiǎn)單化，與傳統(tǒng)銷售渠道中保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)大的保障功能相比，不能充分滿足消費(fèi)者多樣化的保障需求?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)容易產(chǎn)生安全風(fēng)險(xiǎn)，在客戶信息和隱私保護(hù)上存在隱患。

　　對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管部門如何服務(wù)好互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，周延禮明確幾方面的關(guān)系要處理好：一要正確處理好開展車聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)和規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營之間的關(guān)系，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)在開展相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管政策的制定。二要處理好線上和線下的關(guān)系，線上線下監(jiān)管既要有統(tǒng)一性，也要有差異性；既要認(rèn)真梳理監(jiān)管制度是否符合現(xiàn)實(shí)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的要求，又要堅(jiān)持傳統(tǒng)的線下的保險(xiǎn)監(jiān)管。三要處理好前端和后端的關(guān)系，前端盡量取消不必要的審批環(huán)節(jié)、提高市場(chǎng)效率，事后監(jiān)管要以信息技術(shù)為核心手段、研究制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)手段要求，進(jìn)一步健全監(jiān)管體制，確保后端不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。四要處理好原則性監(jiān)管和規(guī)則性監(jiān)管的關(guān)系，盡量做到不多設(shè)限制，多提供前瞻性的服務(wù)指導(dǎo)。五要處理好公開透明和客戶信息隱私保護(hù)的關(guān)系。要研究制定保險(xiǎn)信息披露的規(guī)則，建立信息公開的標(biāo)準(zhǔn)，明確信息披露的要求。同時(shí)還要建立堅(jiān)守法律法規(guī)的底線，強(qiáng)化必要的監(jiān)管和管理。六要處理好職責(zé)分工和監(jiān)管協(xié)作的關(guān)系。在職責(zé)分工比較明確的同時(shí)，建立有效溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，防止監(jiān)管重疊、填補(bǔ)監(jiān)管真空，真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的及時(shí)性、有效性，更好地服務(wù)廣大消費(fèi)者。

　　據(jù)悉，為打造保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展智庫，中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)在國家有關(guān)部門的指導(dǎo)下，致力于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)融入科技創(chuàng)新體系。車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方面，與行業(yè)內(nèi)外的機(jī)構(gòu)和專家一起進(jìn)行了大量探索和研究。中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姚慶海援引近日國務(wù)院發(fā)布的“新國十條”中“支持保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新”，提出用科技創(chuàng)新推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的商業(yè)模式、服務(wù)方式和產(chǎn)品創(chuàng)新等問題值得研究。人保財(cái)險(xiǎn)、南非和德保險(xiǎn)北京代表處等國內(nèi)外保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院、中國精算研究院書記李曉林，以及從事車聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)研究的多家科技公司負(fù)責(zé)人都參與了此次研討會(huì)，并就車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)技術(shù)、應(yīng)用、趨勢(shì)等問題進(jìn)行了深入探討。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，周延禮表示保監(jiān)會(huì)支持保險(xiǎn)行業(yè)積極發(fā)展車聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。但是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨諸多挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門要處理好線上和線下的關(guān)系，服務(wù)好互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。