【摘要】近年來，人們投資理財熱情高漲，繼互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”、銀行“寶寶”推出之后，保險“寶寶”也進入理財市場。但據(jù)了解，高收益有高風(fēng)險，保險“寶寶”預(yù)期收益率不一定能完全實現(xiàn)，下面是詳細(xì)情況。

　　銀行系“寶寶”收益破五
　　從本月4日開始，謝女士購買的興業(yè)銀行掌柜錢包收益就降至5%以下。今年6月，謝女士將一部分余額寶資金轉(zhuǎn)入銀行寶寶，可好景不長，剛享受了兩個月的高收益，就遭遇連續(xù)下跌，謝女士說，“如果再跌下去，真不知道錢該往哪里投了。”據(jù)了解，盡管興業(yè)銀行的掌柜錢包7日年化收益率跌至4.9%左右，但在銀行系寶寶當(dāng)中，仍然算是排頭兵。
　　某銀行產(chǎn)品經(jīng)理介紹，近期無論是銀行“寶寶”還是互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”，收益均在下滑，不過“寶寶”產(chǎn)品為貨幣型基金，這類產(chǎn)品看的是半年一年期的整體平均收益率，而不是單日的收益率考核。互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”收益跌破5%時，銀行“寶寶”還堅挺了一段時間，然而隨著市場資金寬松，銀行“寶寶”5%的最后門檻也沒守住，業(yè)內(nèi)人士稱，“寶寶”收益整體下跌的原因是銀行間利率降下來了，此外，上半年貨幣政策整體偏寬松，“不差錢”也是“寶寶”理財收益率降溫的原因。
　　有分析認(rèn)為，未來發(fā)生如去年6月的“錢緊”的可能性不大，信貸成本將趨于正?；A(yù)計也會引導(dǎo)“寶寶”產(chǎn)品收益率走向平穩(wěn)，整體收益率也會回歸至3%-4%左右的水平。

　　收益7%保險“寶寶”搶眼
　　在互聯(lián)網(wǎng)平臺搜索部分熱銷的保險理財產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，一年期的保險類產(chǎn)品預(yù)期收益率基本都在6%以上，部分3年期產(chǎn)品則可以達到7%左右。比如泰康人壽的旺財2號，預(yù)期6.5%，支付寶力推的“招財寶”理財平臺，也主要是借款產(chǎn)品(中小企業(yè)貸、個人貸)與保險產(chǎn)品 .
　　以招財寶上綜合排名第一的“前海人壽聚富四號萬能險”為例，其預(yù)期年化收益率達6.9%，期限為3年，最低門檻為1000元，單筆小于19.9萬元，這類高收益保險產(chǎn)品吸引了不少投資者的眼球。一位保險人士表示，今年保險同行可能都會維持這一標(biāo)準(zhǔn)，短期內(nèi)或還會不斷沖高。
　　查詢發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品的起購金額基本上都是1000元，門檻比互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”高，卻遠(yuǎn)比銀行動輒5萬元的理財產(chǎn)品起購門檻低。消費者投保成功后，次日起便可享受收益。收益按自然日計算，并每月公布一次年化結(jié)算利率。相比其他“寶寶”類產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品優(yōu)點在于附加了保險保障功能，缺點在于資金不能自由申贖、產(chǎn)品保障功能單一。更為重要的是，目前市場上推出的高收益率保險理財產(chǎn)品額度極為有限，銷售時間也有嚴(yán)格限制。

　　保險“寶寶”高收益未必能實現(xiàn)
　　高收益必定博取不少眼球，如今很多江城市民開始關(guān)注“保險寶寶”，但理財專家提醒，保險“寶寶”的高收益也捆綁著高風(fēng)險，投資者需要謹(jǐn)慎。
　　保險系“寶寶”們最常見的是萬能險、投連險等投資型保險產(chǎn)品。以陽光保險的“穩(wěn)操勝券投資連結(jié)保險”為例，就是一款投連險，其7.43%的收益率宣稱是2014年以來的年化收益率，不過有媒體報道稱，該產(chǎn)品截至今年7月7日的最近一年年化收益率僅為5.41%，最近6個月的年化收益率為6.8%。
　　據(jù)了解，保險“寶寶”之所以能達到7%這么高的收益率，是因為投資型保險可以直接或間接與資本市場進行掛鉤，其中強調(diào)的是投資收益，但業(yè)內(nèi)人士提醒，其收益率均為預(yù)期收益率，并非實際可以獲得的收益。而根據(jù)萬能險產(chǎn)品的設(shè)計來看，萬能險產(chǎn)品合同中只有2.5%的預(yù)期收益率是可以獲得保障的，超出的部分則由相關(guān)產(chǎn)品本身的投資水平來決定。理財專家提醒，保險“寶寶”預(yù)期的收益率不一定能完全實現(xiàn)，投資時須了解風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，銀行“寶寶”步互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”后塵，本月收益全線破五。此外，收益率高達7%的保險“寶寶”表現(xiàn)搶眼，但消費者在購買時要謹(jǐn)慎，高收益未必能實現(xiàn)。