【摘要】隨著人們理財意識的不斷增強(qiáng)，市場上出現(xiàn)了許多理財產(chǎn)品，投連險就是其中之一。投連險一經(jīng)推出就受到了消費(fèi)者的歡迎，因?yàn)樗哂型顿Y理財功能，因此很多人都購買了投連險。不過保險專家表示，購買投連險需小心謹(jǐn)慎。

　　根據(jù)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前投連險總規(guī)模約為708億元。最早開展投連險理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的601318，以絕對優(yōu)勢居行業(yè)之首，保監(jiān)會已公布的投連險保費(fèi)收入情況來看，2014年1－5月，保險公司投連險保費(fèi)總計29.67億元，其中3月投連險保費(fèi)額度最高，達(dá)6.92億元。從各家公司對比看，平安人壽2014年1－5月投連險保費(fèi)收入達(dá)12.20億元，占所有中資保險公司的71.22%；信誠人壽投連險保費(fèi)收入達(dá)4.98億元，占合資保險公司投連險保費(fèi)規(guī)模合計的39.7%。

　　投連險已成為保險公司布局新產(chǎn)品和新賬戶的重要方向，加之投連險產(chǎn)品門檻較低，總體確實(shí)有一定優(yōu)勢。但投保投連險前要做足功課，認(rèn)清風(fēng)險，對照自身經(jīng)濟(jì)條件和風(fēng)險承受能力慎重選擇。專家強(qiáng)調(diào)，投連險的投資收益具有不確定性，投資者購買投連險后，繳付的保費(fèi)按照保險合同分為兩個部分：一部分進(jìn)入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。當(dāng)然需要扣除管理費(fèi)用，出現(xiàn)虧損也要由投資者承擔(dān)。

　　專家提醒投資者，在投保投連險前不要被過往業(yè)績誤導(dǎo)，需要全面了解投連險的特點(diǎn)和不同市場環(huán)境下產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)，也需了解短期、中期和長期的業(yè)績表現(xiàn)。同時提醒投資者，從產(chǎn)品設(shè)計上看，投連險是一種補(bǔ)充性質(zhì)的投資性理財產(chǎn)品，一般只提供基本身故保障，對于被保險人養(yǎng)老、意外等不能覆蓋，這也就意味著傳統(tǒng)保險產(chǎn)品“以小博大”的保障方式在投連險中并不存在。所以投連險并不適合作為家庭或個人的風(fēng)險保障產(chǎn)品，最好在先投保了健康險、壽險或意外險的基礎(chǔ)上再配置投連險。

　　投連險不適合三類人群購買。一是只有保險保障需求沒有投資的人不適合購買，這類人群應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險保障開始。二是風(fēng)險承受能力比較弱的人不宜購買。因?yàn)橥哆B險允許保險公司將客戶資金投向股票、基金等收益、風(fēng)險“雙高”類產(chǎn)品，購買時還需要支付初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)等費(fèi)用。另外，短期需要動用投資資金的人也不宜購買投連險。因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。

　　投連險適合哪些人？專家認(rèn)為，對投資有一定認(rèn)識而沒有時間和精力理財?shù)娜耸勘容^適合購買投連險。尤其那些人口較多、需要購買多份保單的家庭，可以通過投連險的附加險給每個人提供保障。專家提醒在購買投資型險種時，不能完全以保險公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為根據(jù)來評價險種收益，而應(yīng)同時參考銀行存款、債券市場及基金市場三個收益率來綜合考慮。買投連險首先要考慮保障功能，其次才是投資。繳費(fèi)時最好不要一次性繳納，分開分散繳費(fèi)，可分?jǐn)傦L(fēng)險。

　　無憂保提示：綜上所述可知，作為有投資理財功能的保險，投連險近年來成為大眾投資的熱點(diǎn)之一。對此保險專家表示，投保投連險前要做足功課，認(rèn)清風(fēng)險，對照自身經(jīng)濟(jì)條件和風(fēng)險承受能力慎重選擇。