【摘要】隨著人們保險意識的增強，經(jīng)濟收入的增多，很多人都開始選購一些大單保險。近日，據(jù)了解，“高大上保險”頻頻出現(xiàn)在市場上，下面將詳細為大家介紹一下實際情況。

　　不久前，國內(nèi)某保險公司為一客戶賠付了一筆1020萬元的保險，成了近年來賠付金額最高的理賠案。這一案件的賠付，也引發(fā)了人們對于富裕人群保險規(guī)劃的廣泛關注。

　　每家保險公司都期待“大單保險”
　　上周一，我市某壽險公司推出了一款面向中高端客戶的壽險產(chǎn)品，被保險人最高可享1600萬元的醫(yī)療保障額度。上市4天時間，我市一投保人買了一份年繳保費26萬元的該保險。
　　這家公司在我市所有的壽險公司里，規(guī)模不算大，年繳26萬元的保單，已屬于“大單”行列。如果該份保單的交費期限為10年，那么該投保人累計需要支付的保險費用達到260萬元。這樣的“單子”，讓該保險公司興奮不已。
　　實際上，不光是小公司期待“大單”的出現(xiàn)，規(guī)模較大的保險公司，對“大單”也是期待不已，只不過，規(guī)模大的壽險公司，對“大單”的金額要求會更高。比如業(yè)內(nèi)某知名壽險公司，對大單的定位是“年繳保費百萬元以上”。
　　筆者從我市一些壽險公司了解到，受經(jīng)濟形勢的影響，這幾年年繳保費超百萬元的單子已較少出現(xiàn)，但年繳保費超過30萬的單子，依然不少。
　　我市一壽險公司相關負責人告訴筆者，壽險公司大單最多的年份出現(xiàn)在2009年前后，彼時，一些俗稱“富貴險”的壽險產(chǎn)品，在溫州受到不少有錢人的青睞，年繳保費超過百萬的并不少見，投保人以企業(yè)主居多。
　　“大單的出現(xiàn)，對保險公司來說，是值得慶賀的事情，首先它說明這個保險是有市場的，另外，簽下一張大單，對保險業(yè)務員的展業(yè)也很有好處，一些業(yè)務員可以以實例來引導一些有意向的投保人也簽下大單?！痹撠撠熑苏f，每個保險公司都期待大單的出現(xiàn)。

　　“大單”保險的含金量并不相同
　　一年繳納保費上百萬元，投保人看中保險的什么功能？
　　對于這個問題，一保險公司負責人說，這因時而異，也因人而異。
　　前些年，一些企業(yè)主手中閑置資金較多，那時候，他們在選擇保險時，對保險的避稅功能與融資功能看得比較重，因此有保單借款功能的險種就比較受歡迎。而實踐也證明，當時這些人的選擇，為日后帶來了不少便利。
　　今年年初，我市某保險公司的一位客戶到該保險公司辦理保單借款，借款金額300多萬元。該客戶5年前買了份大額保險，現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營時遇到了資金周轉的困難，他便利用保單的借款功能，很方便地解了燃眉之急。
　　這樣的例子，這幾年在我市頻頻上演。大單保險當年的“大投入”已經(jīng)為投保人帶來了實質性的利好。
　　最近這兩年，我市不少市民到香港買保險，出手闊綽，不少保單從繳納的保費來看，也在“大單”之列。一投資公司負責人說，這說明市民在買保險時，更多考慮的是保險的投資功能與保障功能。據(jù)悉，一些香港保險的重大疾病保障范圍較廣，且賠償金額更大，另外這些帶有分紅功能的保險，其收益率也較高。在當前境內(nèi)的投資理財市場低迷之時，買一份高收益的保險作為理財?shù)氖侄危膊皇橐环N好的選擇。

　　業(yè)內(nèi)人士建議購買大單保險要理性
　　這種“高大上”的保險產(chǎn)品，常常被一些保險公司當做自我炒作的材料。筆者通過網(wǎng)絡查詢發(fā)現(xiàn)，很多保險公司都推出了“高端保險”。但高端的具體所指，卻差別很大。
　　某保險公司的一款“高端產(chǎn)品”，保費不高，在保障方面卻自詡“高端”，但筆者發(fā)現(xiàn)，所謂的保障高端，其實更像是一個噱頭：航空意外導致身故的，賠付金額達2000萬元。而那些出事概率相對高一些的事故，賠付金額則不高。
　　市保險行業(yè)協(xié)會相關負責人認為，投保人對于高端保險，要理性對待。理性對待包括兩個方面，一是“適合自己需求的”，二是“適合自己能力的”。
　　適合自己需求，是要明確知道自己需要哪方面的保險。如一個足球運動員可以花幾萬元為自己的一條腿買一份保險，因為足球運動員腿部受傷的概率較高，萬一受傷可能就影響到運動生命，所以多花一點錢，為腿買保險，其實就是為自己留一條后路。鋼琴演奏家可以花錢為自己的手指買保險，道理如同足球運動員為腿買保險。如果足球運動員為手指買保險，而鋼琴演奏家為腿買保險，這就是不知道自己需要什么樣的保險。
　　適合自己能力，是要明確保險的支出是不是在自己的能力范圍之內(nèi)。大單保險的保費較高，且保險繳納的期限較長。如果一個人的年收入只有100萬元，且不明確自己未來幾年的收入情況，而去購買一份年繳保費50萬元的保險，就是不合適的。一般而言，購買保險的費用，最好控制在年收入的20%，對于長期限繳納保費的保險，則要考慮自己未來的收入情況。如果對未來的情況很不樂觀，那么應該選擇繳費期限相對較短的保險。

　　無憂保提示：綜上可知，保險公司期待“大單保險”，“大單”保險的含金量并不相同，業(yè)內(nèi)人士建議購買大單保險要理性。所以，消費者在選購大單保險時，一定要根據(jù)自己的情況來選擇最適合自己的產(chǎn)品。