【摘要】隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國建筑行業(yè)也逐漸發(fā)展壯大，建筑活動更加頻繁，而建工意外事故也時常發(fā)生。據(jù)了解，四川保險業(yè)推出建工意外險規(guī)范，將于9月起全省正式實施，下面是詳細情況。

　　建工意外險賠付多有不規(guī)范
　　建筑工程意外險是一種以人身為保險標的，以意外醫(yī)療、死亡、傷殘、燒傷為保險責任的商業(yè)性保險。根據(jù)《建筑法》第四十八條規(guī)定，建筑職工意外傷害保險是法定的強制性保險，也是保護建筑業(yè)從業(yè)人員合法權(quán)益，轉(zhuǎn)移企業(yè)事故風險，增強企業(yè)預(yù)防和控制事故能力，促進企業(yè)安全生產(chǎn)的重要手段。
　　建筑施工企業(yè)應(yīng)當為施工現(xiàn)場從事施工作業(yè)和管理的人員，在施工活動過程中發(fā)生的人身意外傷亡事故提供保障，辦理建筑意外傷害保險、支付保險費。范圍應(yīng)當覆蓋工程項目。已在企業(yè)所在地參加工傷保險的人員，從事現(xiàn)場施工時仍可參加建筑意外傷害保險。保險期限應(yīng)涵蓋工程項目開工之日到工程竣工驗收合格日。提前竣工的，保險責任自行終止。因延長工期的，應(yīng)當辦理保險順延手續(xù)。
　　其實盡管建工意外險作為強制性險種，在建筑工地開工之前就必須為工人購買，但在采訪中，在建工險理賠的時候，常常由于投保建工險的環(huán)境很復(fù)雜，因此存在很多不規(guī)范的地方。而一些保險業(yè)的人士也坦言，在建工險的理賠上，常常建筑工地人員變換的頻繁性和復(fù)雜性，在出事之后，保險公司往往只能按照投保時的總?cè)藬?shù)進行理賠，根本分不清究竟是不是當時投保的本人。

　　團險理賠多以合同為主
　　據(jù)中國人壽四川省分公司業(yè)務(wù)管理中心理賠部經(jīng)理林強介紹，團險和個險理賠操作明顯不同，個險客戶出險后要由投保人撥打統(tǒng)一客服電話或其專屬代理人報案。而團險方面，一方面由投保單位統(tǒng)一報案，另一方面，由于團險客戶一旦出險都為較大安全事故，公司方面會對投?？蛻羲趩挝贿M行實時監(jiān)控，一旦出險主動出擊。
　　據(jù)了解，建筑意外傷害保險承保保費計收方式有三種：一是按被保險人人數(shù)計收保險費。二是按建筑面積計收保險費。三是按工程合同造價計收保險費，對于第一種按人數(shù)計收保險費，指對工程工期長，人員比較固定，但保費相對較高，一般很少使用。
　　林強表示，正因為團險與個險的投保有差異，因此團險的理賠也就存在諸多不同。因此投保企業(yè)在投保時并不需要向保險公司提供被保險人個人健康體檢報告，只需要提供其基本身份信息，甚至有些投保單位只是提供了被保險人數(shù)量，在這樣的情況下，團險的理賠就只能“一切以合同為準”。林強介紹，一份保單有幾十頁之多，這幾十頁紙詳細說明了保障范圍、理賠范圍、責任范圍等等細則，這是保險業(yè)從業(yè)人員總結(jié)幾十年經(jīng)驗得出的，真正能夠做到有據(jù)可依。

　　建工意外險新規(guī)范旨在保護被保險人權(quán)益
　　今年7月，一樁特大系列“殺人騙賠”案在邯鄲市中級人民法院開庭審理。21名來自四川、云南等地的農(nóng)民工，組成一個團伙，不到一年時間，他們已成功錘殺4名工友，并制造“礦難”假象，騙賠約185萬元，這也就是“殺人偽造礦難騙賠案”。盡管這些故意殺人、偽造礦難并騙取死亡賠償金的犯罪分子最終被繩之以法，但這起備受關(guān)注的案件背后，暴露出來的相關(guān)問題也不容忽視。
　　為此，四川省保險行業(yè)協(xié)會在反復(fù)調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定了《建筑工程意外傷害保險業(yè)務(wù)自律約定》，針對建意險經(jīng)營過程中可能存在的詐保騙賠風險進行了自律規(guī)范。為降低事故發(fā)生，保障被保險人生命安全，增強建筑施工單位對施工安全的重視程度以及設(shè)置安全保護措施的保障力度，自律約定要求：針對賠付金額達到一定數(shù)額、被保險人發(fā)生死亡或殘疾的保險事故，建筑施工單位需提供建筑安全監(jiān)管部門出具的事故證明；同時，為減少不法分子冒領(lǐng)賠款的風險，自律約定還要求保險公司盡快完成系統(tǒng)改造，以確?！敖üひ馔怆U身故保險金全額轉(zhuǎn)賬”這一賠款支付機制順利實施，保證死亡保險賠償金能夠全額支付到被保險人同名銀行賬戶。
　　目前，本項自律約定已審議通過，并將于今年9月1日起在四川省范圍內(nèi)正式實施，這將對維護被保險人合法權(quán)益，規(guī)范四川省建工意外險市場秩序起到積極作用。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，目前我國建工意外險賠付多有不規(guī)范，團險理賠多以合同為主。為此，四川保險業(yè)推出建工意外險規(guī)范，以切實維護被保險人的合法權(quán)益。