【摘要】當(dāng)今社會，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，而保險意識的不斷增強(qiáng)令社會以及政府越來越認(rèn)識到保險的重要性。據(jù)了解，新“國十條”下發(fā)撬動6大保險業(yè)藍(lán)海，而巨災(zāi)保險首提財政支持，下面是詳細(xì)情況。

　　醫(yī)療健康險和養(yǎng)老險成未來增量
　　毫無疑問，保險“新國十條”的推出，根本著眼點(diǎn)還在于保險業(yè)服務(wù)國計民生。
　　當(dāng)前我國正處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期、民生需求的釋放期、社會矛盾的多發(fā)期和巨災(zāi)風(fēng)險上升期，政府面臨較大的經(jīng)濟(jì)管理和社會管理壓力。為達(dá)到在簡政放權(quán)過程中不出現(xiàn)社會管理空白和缺漏的效果，商業(yè)保險就成了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)變政府職能、帶動擴(kuò)大就業(yè)、完善社會治理、保障改善民生的重要抓手。
　　“‘新國十條’是在十八屆三中全會經(jīng)濟(jì)全面改革的背景下出臺的，預(yù)計‘新國十條’的執(zhí)行力將遠(yuǎn)大于舊版”，分析師說，對于商業(yè)保險而言，未來承保業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展方向在于醫(yī)療健康險和養(yǎng)老險；其次，保險資金投資會加大股權(quán)投資力度，力爭穩(wěn)定投資收益率;同時，費(fèi)率市場化改革也將會穩(wěn)步推進(jìn)。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在“新國十條”出臺的背景下，醫(yī)療健康險將迎政策“窗口期”，預(yù)計政策支持內(nèi)容包括大病醫(yī)保支持、稅延政策、健康險稅收優(yōu)惠、保險發(fā)展養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)用地保障及農(nóng)險財政補(bǔ)貼等。
　　從險種來看，醫(yī)療健康險將是政策首要突破的領(lǐng)域。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，全國健康險保費(fèi)收入占比從年初的7.3%提升至11.4%，達(dá)到歷史新高。
　　“預(yù)期醫(yī)療健康險將迎來政策和行業(yè)的雙向利好，也將是未來保費(fèi)收入的重要增量。”國泰君安分析師趙湘懷表示，2012年全球保險市場壽險平均保險深度約為3.69%，我國人身險保險深度為1.7%，雖然保險深度差異較大，但是我國這一數(shù)據(jù)主要由壽險貢獻(xiàn)，如果按照壽險、醫(yī)療健康險和年金“三分天下”的格局來計算，我國壽險保險深度已經(jīng)是超過國際壽險平均水平的?！斑@從另一個側(cè)面也反映出，我國目前單純壽險保費(fèi)發(fā)展空間已經(jīng)比較有限，醫(yī)療健康和年金將是未來保險市場的真正增量所在。”趙湘懷認(rèn)為，而隨著城鎮(zhèn)化帶來醫(yī)療保險需求增長，以及城居保和新農(nóng)合整合、完善醫(yī)保控費(fèi)和推動異地就醫(yī)即時結(jié)算服務(wù)等逐步完善，這都將為商業(yè)保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入基礎(chǔ)醫(yī)療保險領(lǐng)域打開空間，其中大病醫(yī)保則是突破口。
　　從2012年以來，國務(wù)院、人社部和保監(jiān)會一直在大力推進(jìn)大病醫(yī)保發(fā)展。目前主要采取的模式是，從城居保和新農(nóng)合醫(yī)?；鸾Y(jié)余中，抽取一定的保費(fèi)用來購買商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的大病醫(yī)保，由商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)一定保額以上的醫(yī)保金給付?！耙猿青l(xiāng)基本醫(yī)療保險為基礎(chǔ)，假設(shè)基金結(jié)余每年增長30%，用于購買大病醫(yī)保的比重從1%提升至10%，那么在2020年，大病醫(yī)保市場規(guī)模就有望達(dá)到400億元左右。簡單測算，屆時大病醫(yī)保占健康險保費(fèi)收入在10%—15%左右，占保費(fèi)收入的比重在2%—5%之間?！遍L江證券分析師劉俊表示，大病醫(yī)保將是撬開醫(yī)療健康險市場的重要端口。

　　六大保險業(yè)“藍(lán)?！憋@現(xiàn)
　　事實(shí)上，此次“新國十條”出臺，也在養(yǎng)老、健康、公共安全、農(nóng)險、巨災(zāi)保險、稅收支持、險資運(yùn)用等七個領(lǐng)域，均釋放出了全新的發(fā)展空間和潛力項目，而這些藍(lán)海也應(yīng)是商業(yè)保險公司未來著力爭奪的關(guān)鍵戰(zhàn)場。
　　1、稅收支持?jǐn)U容
　　關(guān)于稅收優(yōu)惠政策，預(yù)期有望從稅延養(yǎng)老險擴(kuò)展至健康險、企業(yè)購買補(bǔ)充養(yǎng)老和醫(yī)療險、農(nóng)業(yè)險、科技研發(fā)保險等多個領(lǐng)域;其中僅稅延養(yǎng)老的保費(fèi)空間就超2000 億元。在未來一年內(nèi)或?qū)⑹紫仍谏虡I(yè)健康險和企業(yè)為職工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險費(fèi)和補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)上有新的稅收支持出臺。
　　2、融合養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)
　　發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險、支持保險機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，也是“新國十條”的題中之義。其中，鼓勵商業(yè)健康險產(chǎn)品與基本醫(yī)療保險相銜接，發(fā)展商業(yè)性長期護(hù)理保險，提供與商業(yè)健康保險產(chǎn)品相結(jié)合的疾病預(yù)防、健康維護(hù)、慢性病管理等健康管理服務(wù)都將成為新趨勢。
　　同時，還會支持保險機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制。各級人民政府要在土地利用總體規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、健康服務(wù)業(yè)發(fā)展需要，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)設(shè)施、健康服務(wù)業(yè)用地供給，優(yōu)先保障供應(yīng)。
　　3、擴(kuò)大農(nóng)險深度廣度
　　鼓勵開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險試點(diǎn)，探索天氣指數(shù)保險等新興產(chǎn)品和服務(wù)，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，健全保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機(jī)制。
　　4、巨災(zāi)保險首提“財政支持”
　　十八屆三中全會的決議中明確要建立巨災(zāi)保險制度，但未未對商辦還是財政辦有所定性，而“新國十條”中明確要建立財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，為巨災(zāi)風(fēng)險提供了保費(fèi)來源，有望成長為第二個農(nóng)業(yè)保險式的盈利藍(lán)海。
　　5、公共安全產(chǎn)業(yè)
　　鼓勵發(fā)展治安保險、社區(qū)綜合保險等新興業(yè)務(wù)。支持保險機(jī)構(gòu)參與保安服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、實(shí)習(xí)安全、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險發(fā)展重點(diǎn)，探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險試點(diǎn)。
　　6、險資運(yùn)用新領(lǐng)域
　　險資支持民生和重大工程，資管公司主辦產(chǎn)品空間擴(kuò)大。未來為險資長期投資“專屬定制”的投資領(lǐng)域?qū)U(kuò)大，將更多參與國家重大工程、民生工程和新興產(chǎn)業(yè)，提高保險資金配置效率，預(yù)計投資收益率將保持在5%以上。鼓勵設(shè)立不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老等專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金;可探索其發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等，預(yù)計未來以保險和資管為主業(yè)的金控平臺將有更大市場主導(dǎo)力。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，醫(yī)療健康險將是政策首要突破的領(lǐng)域，而養(yǎng)老險也成未來增量。此外，保險業(yè)稅收支持?jǐn)U容、融合養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)、擴(kuò)大農(nóng)險深度廣度等六大“藍(lán)海”顯現(xiàn)。