【摘要】面對不斷涌起的“銀發(fā)”浪潮，國務(wù)院出臺了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(業(yè)內(nèi)稱為“新國十條”)，針對養(yǎng)老保險領(lǐng)域，提出要創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)，推動個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展?？紤]到我國社保是保而不包，所以個人要想進(jìn)一步完善養(yǎng)老保障，還需搭配商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　在“新國十條”出臺后，我市多家保險公司紛紛借勢響應(yīng)，積極研發(fā)融合最新保險理念的新產(chǎn)品。

　　8月22日，中新大東方人壽保險有限公司在其總部重慶召開新產(chǎn)品發(fā)布會，宣布新的養(yǎng)老保險產(chǎn)品“金財人生”于本月24日正式上市。該產(chǎn)品成為“新國十條”出臺后，首款面世的帶有養(yǎng)老保障功能的年金保險產(chǎn)品。

　　該產(chǎn)品首次實現(xiàn)了分紅險與萬能險的結(jié)合，并且產(chǎn)品收益比該公司以往的任何一款產(chǎn)品的收益都要高。該產(chǎn)品的“新”主要體現(xiàn)在“復(fù)利增值”和“按需領(lǐng)取”上。其中，年金與分紅每年自動進(jìn)入萬能賬戶實現(xiàn)按月復(fù)利增值。從繳納保費的第一年開始，用戶就可在萬能賬戶中領(lǐng)取。此外，該產(chǎn)品的保障功能也更加明顯。

　　繼“金財人生”之后，太平人壽重慶分公司也宣布其新養(yǎng)老保險產(chǎn)品“卓越尊享”于本月25日正式開售。該產(chǎn)品是一款帶有養(yǎng)老保障功能的年金保險產(chǎn)品。據(jù)太平人壽介紹，該產(chǎn)品與傳統(tǒng)養(yǎng)老保險產(chǎn)品最大的不同在于，產(chǎn)品的最高投保年齡提升至70周歲，滿足了高年齡層的保險消費訴求。由于產(chǎn)品可附加多款附加險，所以同時具備了高額身故、意外、殘疾保障、高凈值家庭醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障等多種功能，為客戶提供了更加全面的養(yǎng)老保障。

　　此外，新華保險也推出“金彩一生”年金養(yǎng)老保險產(chǎn)品，為養(yǎng)老年金的給付頻率和給付比例雙加速，更好地滿足客戶的養(yǎng)老需求。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，各類年金養(yǎng)老保險產(chǎn)品的問世，積極響應(yīng)了“新國十條”對創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品的鼓勵，豐富了養(yǎng)老保險產(chǎn)品的保障服務(wù)，也為商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展提供了新的方向。

　　從年金返還形式來說，一般是投保人定期向保險公司繳納一定的保費，等到退休或約定時間開始，再從保險公司按月或按年領(lǐng)取保險金。

　　但是，目前也有保險公司推出了“現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”年金保險，即投保人在繳納首期保險金、保單生效的同時即可領(lǐng)取首年年金。業(yè)內(nèi)人士特別提醒，雖然這種方式可以很快就領(lǐng)到年金，但年返保額較少。而年金保險的主要意義在于養(yǎng)老，因而這種形式對于養(yǎng)老的補充效果并不明顯，但是比較適合未來經(jīng)濟(jì)收入情況不確定的投保人。因此，買年金保險還是需要根據(jù)自身的實際需要來選擇。

　　無憂保提示：面對我國龐大的養(yǎng)老需求，僅僅單靠社會養(yǎng)老保險所提供的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以個人需要自行購買一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險來加強(qiáng)保障，而通過無憂保網(wǎng)購買商業(yè)養(yǎng)老保險不僅操作便利，而且后期理賠服務(wù)有保障。