【摘要】為了讓汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率更加的合理化和更加的符合市場(chǎng)發(fā)展的需求，近期，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)召開了“車型標(biāo)準(zhǔn)名稱數(shù)據(jù)庫評(píng)審會(huì)”，來自國內(nèi)高校、保險(xiǎn)、汽車維修、制造行業(yè)的數(shù)位專家參與了項(xiàng)目評(píng)審，車險(xiǎn)按車型定價(jià)條件進(jìn)一步成熟。那么在新的形勢(shì)下，汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算法則有哪些呢？

　　據(jù)介紹，“車型定價(jià)”即在車險(xiǎn)定價(jià)過程中引入車型因素，參考不同車型的賠付、風(fēng)險(xiǎn)情況確定承保時(shí)的費(fèi)率水平，推動(dòng)車險(xiǎn)價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)更好地匹配。

　　這也是目前發(fā)達(dá)國家普遍采用的車險(xiǎn)定價(jià)方式，但與發(fā)達(dá)國家相比，我國汽車產(chǎn)銷量大，型號(hào)多，且在國家和行業(yè)層面未就車型名稱建立統(tǒng)一的命名標(biāo)準(zhǔn)或編碼規(guī)則，保險(xiǎn)公司在承保階段難以確定具體車型的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)和純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，在理賠階段難以確定車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)行業(yè)分車型積累風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、厘定風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率，使國際通行的“車型定價(jià)”在我國面臨重重困難。

　　保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝曾指出，車險(xiǎn)費(fèi)率改革最大的難點(diǎn)就在于車型標(biāo)準(zhǔn)缺失和數(shù)據(jù)積累不足。而當(dāng)下，中保協(xié)力推的“車型標(biāo)準(zhǔn)名稱數(shù)據(jù)庫”，為車型定價(jià)提供了技術(shù)條件。

　　在此之前，中保協(xié)發(fā)布了國內(nèi)常見車型零整比系數(shù)研究成果，首次披露了18種常見車型的“整車配件零整比”和“50項(xiàng)易損配件零整比”兩個(gè)重要系數(shù)，為車型數(shù)據(jù)積累和標(biāo)準(zhǔn)化工作開展打下了基礎(chǔ)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)理賠事業(yè)部副總經(jīng)理畢欣認(rèn)為，科學(xué)、精細(xì)、個(gè)性化是車險(xiǎn)定價(jià)的趨勢(shì)，車型是重要費(fèi)率因子。

　　中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示“車型標(biāo)準(zhǔn)名稱數(shù)據(jù)庫”旨在統(tǒng)一車型名稱，實(shí)施代碼管理，開展車型風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累，提升保險(xiǎn)精算定價(jià)水平，該項(xiàng)工作的推進(jìn)有利于促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)參與汽車產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能作用，從而更好地保護(hù)消費(fèi)者利益。

　　無憂保提示：為讓汽車保險(xiǎn)費(fèi)率更加合理化，后期，汽車保險(xiǎn)將按照車型來定價(jià)。而本次車型費(fèi)率改革最大的難點(diǎn)在于車型標(biāo)準(zhǔn)缺失和數(shù)據(jù)積累不足，我們相信，在經(jīng)過多方努力以后，新的汽車保險(xiǎn)費(fèi)率制度將很快出臺(tái)并服務(wù)于大眾。