【摘要】為了促進(jìn)公司的健康發(fā)展，很多保險公司都積極開拓各種各樣的銷售渠道，其實，銀保是其重要渠道之一。近日，據(jù)了解，在6家滬港上市險企的壽險業(yè)務(wù)中，銀保貢獻(xiàn)了超過36%的保費。

　　隨著昨日晚間中國人壽中報的披露，上市險企2014年上半年的業(yè)績已悉數(shù)出爐，筆者梳理各公司披露的原保險保費收入數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，滬港上市的6家險企的壽險銀保業(yè)務(wù)相較去年同期增長了239.5億元（太平人壽港元以人民幣元粗略統(tǒng)計，下同），增幅為13.9%，為這6家險企的壽險業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了超過36%的保費，這一比例相較去年同期亦有微幅提升0.1個百分點。

　　這6家公司占據(jù)了壽險市場近七成的市場份額，照此看，即便有外部更嚴(yán)的監(jiān)管及內(nèi)部更強(qiáng)的價值追求，國內(nèi)壽險公司對銀保業(yè)務(wù)的依賴度有增無減。

　　規(guī)模下降未必是壞事
　　在各公司銀保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中，中國人壽和太保壽險顯得“扎眼”。今年上半年，中國人壽銀保渠道總保費666.16億元，同比下降12.9%，銀保貢獻(xiàn)度由去年同期的37.6%降至33.8%；太保壽險銀保業(yè)務(wù)原保險保費以162億元的規(guī)模出現(xiàn)19.1%的下降，去年同期銀保保費為200億元，銀保占壽險業(yè)務(wù)的比例也由35.6%降至26.9%。
　　不過，規(guī)模的下降不一定就是壞事。中國人壽首年期交保費同比增長26.7%，五年期及以上首年期交保費同比增長52.3%。太保壽險銀保業(yè)務(wù)整體負(fù)增長，但新型期交業(yè)務(wù)有所增長，新業(yè)務(wù)價值5.7億元，同比增長0.8%，占比11%；新業(yè)務(wù)價值率6.7%，同比提升1.5個百分點。
　　筆者獨家獲得的同業(yè)交流資料顯示，今年上半年，太保壽險銀保業(yè)務(wù)堅持“獲客+價值”的渠道定位，堅持產(chǎn)品價值導(dǎo)向，推動銀保期交、躉交終身險等產(chǎn)品銷售，其中在第一季度，為穩(wěn)定渠道網(wǎng)點、維持業(yè)務(wù)平臺，太保壽險銀保限量銷售躉交高現(xiàn)金價值產(chǎn)品。今年三季度，太保壽險業(yè)務(wù)發(fā)展圍繞“有進(jìn)有退”的總體思路，繼續(xù)堅持價值導(dǎo)向，推動新型期交業(yè)務(wù)發(fā)展，繼續(xù)推動高價值期交產(chǎn)品，已于7月份上市分紅年金新產(chǎn)品。
　　與太保壽險相對，人保壽險的銀保業(yè)務(wù)是增長最顯著的。按原保險保費收入統(tǒng)計，今年上半年，人保壽險銀保渠道保費收入377億元，同比增長184億元，增幅為95.4%；其中，長險首年（含躉交、期交首年）353億元，同比增長108.6%；續(xù)期22.7億元，同比持平；短期險1億元，同比增長9.3%。按規(guī)模保費統(tǒng)計，上半年銀保、個險、團(tuán)險分別實現(xiàn)規(guī)模保費377億元、137億元、83億元。
　　184億元的增幅也讓銀保渠道的貢獻(xiàn)度提升，人保壽險銀保占整體業(yè)務(wù)的比例由2013年上半年的51.2%提升至今年上半年的65%。筆者從獨家獲得的同業(yè)交流資料顯示，人保壽險今年上半年的銀保渠道以“上規(guī)模、育隊伍、創(chuàng)費用”為目標(biāo)，積極主動應(yīng)對監(jiān)管新規(guī)，進(jìn)一步調(diào)整渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，規(guī)范銷售流程；今年三季度，其在銀保渠道的產(chǎn)品策略為，進(jìn)一步加大創(chuàng)費型產(chǎn)品銷售和開發(fā)力度，順應(yīng)市場和不同合作渠道需求銷售熱點產(chǎn)品。

　　不能淡化的平臺
　　這6家壽險公司上半年銀保原保費收入合計為1964億元，同比增長239.5億元，增長幅度為13.9%，對整體壽險業(yè)務(wù)的“貢獻(xiàn)度”為36.1%，2013年上半年貢獻(xiàn)度為36%。從絕對增長規(guī)模來看，不同于中國人壽和太保壽險的壓縮態(tài)勢，人保壽險增長184億元，新華保險增長113億元，太平人壽增長41億港元，平安壽險增長36億元。
　　從各公司對于銀保業(yè)務(wù)的總結(jié)中不難發(fā)現(xiàn)，銀行渠道是目前保險公司不能忽視的業(yè)務(wù)平臺。
　　新華保險董事長康典曾表示降低對銀保渠道的依賴是大勢所趨，但從目前的數(shù)據(jù)看，新華保險的銀保業(yè)務(wù)占比不降反升，從2013年上半年的47.5%提升至今年的53.5%，方正證券研報認(rèn)為，受歷史原因影響，該公司難以舍棄或淡化銀保渠道。
　　2014年上半年，新華保險銀保渠道實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入357億元，較上年同期增長113億元，增幅為46.6%。其中，首年保費收入223.6億元，較上年同期增長212.8%，續(xù)期保費收入133.5億元，較上年同期下降22.4%。首年保費中五年及以上交費期的期交產(chǎn)品保費收入為15.73億，較上年同期下降11.6%。
　　新華保險在半年報中表明，銀行保險渠道是該公司獲取客戶、推動規(guī)模增長的主要渠道之一。上半年，該公司銀保渠道新增客戶44.4萬，渠道總網(wǎng)點、活動網(wǎng)點出現(xiàn)回升，截至6月底，該公司銀行保險渠道總網(wǎng)點18893個，較去年同期增長7%，活動網(wǎng)點數(shù)增長21%。下半年，新華保險銀保渠道重點聚焦期交，適度銜接規(guī)模。
　　太平人壽在半年報中稱，與去年同期及過往年度相比，太平人壽于今年上半年通過銀行銷售躉交產(chǎn)品獲得更多銀行網(wǎng)點資源，以此為平臺獲得期交產(chǎn)品發(fā)展，該公司下半年將專注銷售期交產(chǎn)品。太平人壽銀保保費由去年同期的255億港元增長至297億港元，其中，銀保首年期交保費由10.6億港元增至16.1億港元，大幅增長51.8%，遠(yuǎn)高于市場整體增速。銀保渠道第13個月保單繼續(xù)率為91.3%，第25個月保單復(fù)合繼續(xù)率為89.1%。
　　平安人壽銀保業(yè)務(wù)規(guī)模保費由2013年上半年的66.88億元增加55.9%至2014年同期的104.27億元。“銀保業(yè)務(wù)在較為不利的宏觀環(huán)境下，公司積極加強(qiáng)渠道建設(shè)，推動網(wǎng)點布局，堅持創(chuàng)新和價值轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，新業(yè)務(wù)和續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模保費均穩(wěn)步增長?！?br>　　除這6家險企外，在港交所上市的友邦保險亦稱，銀行保險仍是其伙伴發(fā)展策略的核心，銀行保險、直接銷售和其他中介分銷渠道實現(xiàn)的新業(yè)務(wù)價值較2013年上半年增長12%至2.37億美元，年化新保費則增長14%。

　　無憂保提示：綜上可知，上半年上市險企銀?！岸嗍樟恕?40億元，相較去年同期的36.1%微幅提升，盡管，中國人壽和太保壽險的保費收入有所下降。但是，銀行是依然是壽險業(yè)不能舍棄的渠道。