【摘要】今年以來，保險業(yè)內(nèi)發(fā)生了很多事件，其中，有很多保險公司都受到保監(jiān)會的處罰。據(jù)了解，在正德人壽事件發(fā)生以后，平安產(chǎn)險又被查出有多項違法行為，備受人們的關(guān)注。

　　保監(jiān)會今日下發(fā)一份行政處罰決定書，透露已對平安產(chǎn)險涉嫌違法一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人平安產(chǎn)險及相關(guān)負(fù)責(zé)人等告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。上述當(dāng)事人在規(guī)定期限內(nèi)沒有提出陳述申辯意見，此案現(xiàn)已審理終結(jié)。

　　保監(jiān)會在行政處罰決定書中表示，經(jīng)查，平安產(chǎn)險存在多項違法行為，違法事實具體如下。

　　第一，倒簽單導(dǎo)致保費收入、準(zhǔn)備金等數(shù)據(jù)不真實。

　　2012年至2013年，平安產(chǎn)險大量團(tuán)體財產(chǎn)險業(yè)務(wù)簽單日期晚于保單起期時間，其中進(jìn)入系統(tǒng)滯后時間超過180天、簽單保費超過5萬元的有185件保單，簽單保費合計8723.04萬元。

　　主要存在四種情況：一是暫保單信息未及時錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；二是業(yè)務(wù)員人為延遲提交核單；三是部分業(yè)務(wù)員離司時未及時交接業(yè)務(wù)；四是銷售團(tuán)隊出于業(yè)績考慮故意拖延出單時間。

　　保監(jiān)會認(rèn)為，上述行為導(dǎo)致保費收入及準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)不真實：一是本應(yīng)于2012年之前確認(rèn)的保費收入7367.64萬元延遲到2012年確認(rèn)，本應(yīng)于2012年確認(rèn)的保費收入1355.4萬元延遲到2013年確認(rèn)；二是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不真實，2011年底再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金少提571.1萬元；2012年底再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金少提145.4萬元。

　　該項違法行為主要是由于團(tuán)體財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的核保部門疏于管控導(dǎo)致。先后承擔(dān)相關(guān)核保職能的是企財工程險部、團(tuán)體財產(chǎn)險部(2012年10月，企財工程險部與其他部門整合為團(tuán)體財產(chǎn)險部)，分管團(tuán)體財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的時任副總經(jīng)理史良洵、時任企財工程險部副總經(jīng)理胡華艦(主持工作)、時任團(tuán)體財產(chǎn)險部副總經(jīng)理保翰璋(主持工作)對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　第二，未加強(qiáng)內(nèi)部管理，導(dǎo)致部分團(tuán)體財產(chǎn)險業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行危險單位劃分。

　　平安產(chǎn)險貴州分公司承保并核保通過的畢節(jié)至都格高速公路7個標(biāo)段的建工一切險業(yè)務(wù)(起保日期在2012年9月至11月)，將7個標(biāo)段劃分為7個危險單位。根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，上述7個標(biāo)段應(yīng)當(dāng)合并為3個危險單位。平安產(chǎn)險《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范按照危險單位出單的通知》等內(nèi)部制度也規(guī)定，分公司認(rèn)為需要合并危險單位，且合并后超出對應(yīng)風(fēng)險等級溢額合約承保能力的，應(yīng)當(dāng)上報總公司審核并進(jìn)行合并處理。

　　在上述項目中，平安產(chǎn)險貴州分公司團(tuán)體財產(chǎn)險部負(fù)責(zé)人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)進(jìn)行危險單位合并，并與總公司進(jìn)行了溝通，總公司團(tuán)體財產(chǎn)險部也給予了合并指示，但直至檢查日，上述項目未實際執(zhí)行危險單位合并上報與審核流程，導(dǎo)致未按規(guī)定劃分危險單位。

　　平安產(chǎn)險團(tuán)體財產(chǎn)險部負(fù)責(zé)上述危險單位合并審核，該部門明知貴州分公司承保了需要合并危險單位的業(yè)務(wù)，但未督促其履行危險單位合并報審程序，導(dǎo)致未按規(guī)定劃分危險單位。保監(jiān)會認(rèn)為，時任團(tuán)體財產(chǎn)險部副總經(jīng)理(主持工作)保翰璋、貴州分公司團(tuán)體財產(chǎn)險部負(fù)責(zé)人李玲對上述行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　保監(jiān)會在行政處罰決定書中表示，上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)記錄、相關(guān)人員調(diào)查筆錄、涉案保單清單、部門職責(zé)說明等證據(jù)證明，足以認(rèn)定。

　　因此，保監(jiān)會決定作出如下處罰。

　　第一，平安產(chǎn)險倒簽單導(dǎo)致保費收入、準(zhǔn)備金等數(shù)據(jù)不真實，違反了《保險法》第八十六條。根據(jù)該法第一百七十二條，保監(jiān)會決定對其罰款50萬元；根據(jù)該法第一百七十三條，保監(jiān)會決定對史良洵警告并罰款10萬元，對胡華艦警告并罰款10萬元，對保翰璋警告并罰款5萬元。

　　第二，平安產(chǎn)險未執(zhí)行關(guān)于危險單位劃分的內(nèi)控制度與流程、未加強(qiáng)內(nèi)部管理的行為，違反了《保險公司管理規(guī)定》第五十五條。根據(jù)該規(guī)定第六十九條，保監(jiān)會決定對平安產(chǎn)險警告并罰款1萬元，對保翰璋警告并罰款1萬元，對李玲警告并罰款1萬元。

　　當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)將罰款繳至保監(jiān)會，并將注有當(dāng)事人名稱的付款憑證復(fù)印件送保監(jiān)會財險部備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

　　當(dāng)事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向保監(jiān)會申請行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日起3個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

　　無憂保提示：綜上可知，安產(chǎn)險被指存在多項違法行為，保監(jiān)會對其下發(fā)多份處罰書，而且，還罰款了相關(guān)負(fù)責(zé)人。在此，提醒一下其保險公司們，如果發(fā)生以上類似的違法行為，應(yīng)當(dāng)積極糾正過來。