【摘要】保險(xiǎn)不僅僅是保障人們?nèi)松戆踩拓?cái)產(chǎn)安全的手段，更是社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。現(xiàn)如今，可以說保險(xiǎn)能增強(qiáng)全社會安全感。下面小編就帶您一起看看各類保險(xiǎn)的作用有哪些。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)首提“財(cái)政支持”
　　從7月“威馬遜”超強(qiáng)臺風(fēng)到8月云南魯?shù)?.5級地震，人們再次將目光聚焦于災(zāi)后發(fā)揮保障作用的巨災(zāi)保險(xiǎn)。輿論普遍認(rèn)為，“巨災(zāi)保險(xiǎn)得不到普及的主要原因就在于缺少頂層設(shè)計(jì)與財(cái)政支持?！?br>　　此次“新國十條”中備受關(guān)注的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度正式落地，并要求“逐步形成財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制”，無疑對推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)具有實(shí)質(zhì)意義。這一頂層設(shè)計(jì)或?qū)⒓铀倬逓?zāi)險(xiǎn)布局速度，改變現(xiàn)有國內(nèi)自然災(zāi)害尤其是巨大災(zāi)害的救助體系。
　　值得關(guān)注的是，“新國十條”針對巨災(zāi)保險(xiǎn)首提“財(cái)政支持”。如果說十八屆三中全會決議沒有明確巨災(zāi)保險(xiǎn)制度“怎樣建”，“新國十條”則明確指向了是在“財(cái)政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制”，著眼于解決“建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度途徑”的問題，即以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺，以多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，同時(shí)還解決財(cái)政支持和建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金這兩個(gè)尤為關(guān)鍵的瓶頸問題。
　　在國際上，巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款一般占到災(zāi)害損失的30%-40%，但在我國比例尚不到3%，保險(xiǎn)作用遠(yuǎn)未凸顯。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱認(rèn)為，我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度目前仍是一些碎片化的制度設(shè)計(jì)，當(dāng)前最重要的就是立法，由此使參保對象、承保范圍、保費(fèi)補(bǔ)貼等各方責(zé)任義務(wù)得到落實(shí)。
　　社科院保險(xiǎn)與社會保障研究室主任郭金龍表示，“新國十條”明確將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系，這意味著現(xiàn)有巨災(zāi)保險(xiǎn)制度將發(fā)生改變，從政府“一手包攬”轉(zhuǎn)變?yōu)椤坝邢薅档住?，建立起“藏救?zāi)能力于市場、藏重建能力于民”的救災(zāi)新機(jī)制。

　　強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)全面提速
　　“新國十條”明確指出，發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)化解矛盾糾紛的功能作用，就是要強(qiáng)化政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、立法保障的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展模式，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、校園安全等領(lǐng)域作為責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展重點(diǎn)，探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。
　　近年來，保險(xiǎn)業(yè)在很多地方開展了責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，幫群眾解難，為企業(yè)應(yīng)急，替政府分憂，效果顯著。目前，國內(nèi)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營險(xiǎn)種已多達(dá)數(shù)百個(gè)，服務(wù)領(lǐng)域延伸到社會各個(gè)領(lǐng)域，眾多保險(xiǎn)公司也相繼在責(zé)任保險(xiǎn)方面做出了一些有益探索。但必須承認(rèn)，責(zé)任保險(xiǎn)在規(guī)模和功效方面尚未得到長足發(fā)展，在經(jīng)營中仍然存在業(yè)務(wù)規(guī)模小、新險(xiǎn)種發(fā)展慢、品種較單一等問題，不能滿足經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展的需要。
　　我國保險(xiǎn)業(yè)如何深入挖掘蘊(yùn)藏在13億國民中的安全需求？正如保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波指出：“保險(xiǎn)業(yè)要成為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的重要?jiǎng)恿Γ瑸樘嵘龂医?jīng)濟(jì)水平服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)要成為改善民生保障的支撐，為轉(zhuǎn)變政府職能服務(wù)?！?br>　　當(dāng)前，我國責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展正在全面提速當(dāng)中。據(jù)媒體人了解，7月11日，國家衛(wèi)計(jì)委聯(lián)合保監(jiān)會、司法部、財(cái)政部、國家中醫(yī)藥管理局印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作的意見》，提出到2015年年底前，全國三級公立醫(yī)院的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到100%；二級公立醫(yī)院參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到90%以上。

　　“三農(nóng)”保險(xiǎn)向深度和廣度拓展
　　“新國十條”的另一大亮點(diǎn)便是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的升級。今后的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將不再局限農(nóng)作物保險(xiǎn)，而是向“三農(nóng)”保險(xiǎn)延伸。
　　作為農(nóng)業(yè)大國，我國近年來雖然對建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制進(jìn)行了初步探索與嘗試，積累了一定經(jīng)驗(yàn)，但由于國家層面巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺失，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展面臨極大挑戰(zhàn)。
　　“新國十條”明確規(guī)定“要大力發(fā)展"三農(nóng)"保險(xiǎn)，積極拓展"三農(nóng)"保險(xiǎn)廣度和深度，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，鼓勵(lì)開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)?！扁諊鶎Υ吮硎?，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)一步向"三農(nóng)"保險(xiǎn)拓展，包括農(nóng)村種植和養(yǎng)殖類保險(xiǎn)、農(nóng)村財(cái)險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)，這將是一個(gè)全方位的覆蓋?！?br>　　“新國十條”還明確了“探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)，開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)”。這意味著對于農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格波動，今后農(nóng)民心里將更加有“底”。
　　不僅如此，今后農(nóng)民可以選擇到更多的“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品。規(guī)定要求，各地可根據(jù)實(shí)際，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保障適度、保費(fèi)低廉、保單通俗的“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)展農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)及農(nóng)民養(yǎng)老健康保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
　　有專業(yè)人士認(rèn)為，今后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將更多地由專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司來承保。盡管目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣主要依靠各地財(cái)政支持，但未來中央、省級財(cái)政將提高對主要糧食作物的保費(fèi)補(bǔ)貼，以建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，鼓勵(lì)農(nóng)民和各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自愿參保，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。

　　無憂保提示：綜上所述，我們可以知道，近年來，保險(xiǎn)業(yè)在很多地方開展了責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，幫群眾解難，為企業(yè)應(yīng)急，替政府分憂，效果顯著。此外，“三農(nóng)”保險(xiǎn)向深度和廣度的拓展，也為社會的穩(wěn)定發(fā)展作出重要貢獻(xiàn)。