【摘要】當今社會，經濟發(fā)展迅速，我國保險行業(yè)的資本規(guī)模及發(fā)展水平都在顯著提高，而為了更大的發(fā)展，保險行業(yè)開始進軍基金市場。據(jù)了解，目前平安人壽等多家保險公司獲得保險代銷基金牌照，下面是詳細情況。

　　三家聯(lián)動打破保險代銷基金盈利困境
　　近日，中國平安旗下平安人壽正式接到《關于核準平安人壽保險股份有限公司證券投資基金銷售業(yè)務資格的批復》，平安人壽在銷售保險的同時，增加了基金銷售業(yè)務。
　　據(jù)悉，平安人壽已確定平安銀行作為基金業(yè)務監(jiān)管銀行，平安銀行第三方基金銷售系統(tǒng)“金橙管家”作為基金銷售系統(tǒng)。此外，平安人壽內部人士此前在接受采訪時曾表示：平安人壽首先會和平安大華基金洽談合作。據(jù)了解，平安人壽保險業(yè)務與銀行業(yè)務在中國平安凈利潤中貢獻最大。2013年平安人壽保險業(yè)務實現(xiàn)凈利潤122.19億元，較2012年的64.57億元增長了近一倍。銀行業(yè)務實現(xiàn)凈利潤最大達到149億元，占集團總凈利潤的43％，而中國平安證券業(yè)務經營狀況并不盡如人意。根據(jù)中國平安2013年年報顯示，證券業(yè)務是中國平安分部中唯一一項出現(xiàn)凈利下滑的業(yè)務，由8.45億元下降至5.10億元，降幅接近40％，營業(yè)收入也由27.11億下降至26.39億。
　　“如果和平安大華合作，那么平安人壽在客戶項目上就問題不大，而平安大華和平安人壽的合作采取傭金支付的模式，費率與大華基金支付給銀行的基本一致，但傭金最終會流入平安人壽。對于中國平安來說，會是一個雙贏的局面?！币晃唤咏桨踩藟鄣膬炔咳耸拷榻B說。實際上，監(jiān)管方引入平安銀行也將降低監(jiān)管費用支出，最終擴大基金業(yè)務收益面。
　　平安大華一直在為積極拓寬基金銷售渠道而努力。據(jù)了解，僅今年7月上旬，平安大華旗下基金先后新增上海好買、杭州數(shù)米、上海天天基金三家獨立基金銷售公司為基金代銷機構。平安人壽基金銷售業(yè)務依托集團優(yōu)勢，展開三家聯(lián)動的布局已然清晰。困擾著基金行業(yè)的費用問題，有望在中國平安內部消化。
　　而一位中小型基金公司經理對此則抱有謹慎態(tài)度：“平安人壽和平安大華的合作不具備行業(yè)性，平安大華本身是保險系的基金公司，在保險行業(yè)進入基金銷售領域后具備先天渠道優(yōu)勢。如果平安人壽的合作方僅限于平安大華，那么對行業(yè)的意義不大，如果要引入其他基金公司，那么平安人壽可以接受的渠道費率又是多少，現(xiàn)在第三方平臺的業(yè)務都做得很大，保險行業(yè)不見得有優(yōu)勢?！?br>　　另一家正在布局基金銷售領域的大型壽險公司中國人壽展現(xiàn)出了與平安人壽相似的經營路徑。2013年11月，中國人壽資產管理公司與安保資本共同出資成立的國壽安?；鸸荆⒂诮衲?月6日發(fā)行第一只基金產品。目前，中國人壽已確定中信銀行為基金銷售業(yè)務監(jiān)督銀行，目前的監(jiān)督業(yè)務收費標準尚不得而知。從現(xiàn)在的情況來看，中國人壽選擇同國壽安保基金合作將會是大概率事件。實際上，在三家進入基金銷售領域的保險公司中，平安人壽是唯一一家對未來基金銷售規(guī)劃有所透露的公司。在今年1月初就已拿下基金銷售牌照的泰康人壽，在接受筆者采訪時表示，暫不能提供有關基金銷售方面的信息。泰康人壽具體的基金銷售業(yè)務也顯得風平浪靜。從泰康人壽官網客服了解到，目前泰康人壽官網還未開展有關基金的業(yè)務，而泰康人壽電銷渠道人員亦表示目前沒有此項業(yè)務。

　　保險代銷基金“人海戰(zhàn)術”先行
　　“保險公司的客戶存量、保險業(yè)務規(guī)模、業(yè)務隊伍數(shù)量及銷售特點，為基金業(yè)務開展奠定了堅實的基礎，保險代銷基金具有非常廣闊的市場前景?！逼桨踩藟蹆炔咳耸吭诮邮懿稍L時表示，“平安人壽60余萬名壽險代理人也將成為一個個流動的基金銷售點?！倍幱诒ｋU市場主導地位的中國人壽公司也表示擬通過網上平臺、8.8萬個網點和65.3萬保險營銷人員開展基金銷售業(yè)務?？梢钥吹絻杉掖笮碗U企意圖通過大量銷售人員儲備在基金銷售領域實施“人海戰(zhàn)術”，分食行業(yè)蛋糕。
　　據(jù)統(tǒng)計，2013年，保險行業(yè)銷售隊伍已超300萬。有業(yè)內人士分析稱，300多萬的銷售隊伍是保險公司代銷基金的最大優(yōu)勢，勢必會給基金銷售帶來一定的增量，同樣加大保險公司的盈利空間。但一碼歸一碼，賣基金與賣保險完全是不同的概念。
　　保險機構銷售人員業(yè)務水平是擺在保險公司面前的一道坎。早在《保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》的征求意見稿中，平安壽險在給保監(jiān)會的回饋意見中就提到應將“保險機構銷售人員需具備在保險機構2年以上工作經歷方可從事基金銷售業(yè)務”一條刪掉?！氨ｋU營銷員的流動性本來就大。如果這一要求保留，那我們只有不到40％的人員符合?！?br>　　對于“后來者”的競爭，銀行業(yè)顯得比較自信。“銀行業(yè)的網點資源是幾十年累積下來的，通過銀行客戶經理可以為客戶提供更為全面、更為專業(yè)的產品和服務，而且通過銀行購買基金已經在客戶群，特別是普通投資者中形成了購買慣性，客戶群的穩(wěn)定性相對而言比較高。”一家商業(yè)銀行客戶經理向理財周報筆者介紹。
　　而根據(jù)某互聯(lián)網媒體此前的一項網絡調查顯示：有近七成的投資者認為不會從營銷員那里購買基金。而對于為何不會從營銷員購買基金，有72.09％的投資者表示，保險營銷員不夠專業(yè)，不懂基金。15.06％的投資者直接表示不買基金，還有12.1％的投資者認為通過銀行購買更值得信任。
　　對于保險公司給予厚望的“人海戰(zhàn)術”，一位基金公司內部人士對于保險公司代銷基金的情況表示“目前還沒什么動靜”。據(jù)了解，目前包括泰康人壽、平安人壽在內的多家保險公司正積極推動相關人員在代銷基金業(yè)務上的資質認證和專業(yè)技能的提升，但保險營銷員銷售基金未來發(fā)展如何，“由于目前基金市場基本被銀行、直銷與證券瓜分，保險行業(yè)想要打開這部分市場，還有很長的路要走。”

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，平安人壽基金銷售業(yè)務依托集團優(yōu)勢，三家聯(lián)動打破保險代銷基金盈利困境。此外，平安人壽與中國人壽公司在基金銷售領域實施“人海戰(zhàn)術”，展開保險代銷基金市場。