【摘要】當(dāng)今社會(huì)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，而保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，也令社會(huì)及政府開始認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)等各方面的重要作用。據(jù)了解，保險(xiǎn)“新國十條”下發(fā)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展做了相關(guān)部署，而保險(xiǎn)在其推動(dòng)之下，其六大機(jī)制將會(huì)得到發(fā)展。

　　8月13日，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱“新國十條”）正式出臺(tái)?！靶聡畻l”對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了重新定位，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。與此同時(shí)，“新國十條”突破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)基本職能，賦予了“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”的新內(nèi)涵，將構(gòu)建以保險(xiǎn)為核心、業(yè)務(wù)延伸至經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展眾多領(lǐng)域的新型保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。

　　“新國十條”勾勒了保險(xiǎn)業(yè)新藍(lán)圖，明確了“到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，努力由保險(xiǎn)大國向保險(xiǎn)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變”的時(shí)間表，將開啟人人“學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)”的大保險(xiǎn)時(shí)代。

　　一、保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最重要、最基本的技術(shù)，是風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的手段之一，能夠以收取保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，最大限度地集中盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)單位，運(yùn)用概率統(tǒng)計(jì)原理進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測，將單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位面臨的風(fēng)險(xiǎn)的不確定性轉(zhuǎn)化為總體上損失的相對(duì)確定性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的均攤。

　　二、保險(xiǎn)是一種民生保障機(jī)制。商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，1994年世界銀行首次提出了養(yǎng)老金“三支柱”模式的思想和建議，并為世界許多國家所采用。作為養(yǎng)老金“三支柱”模式的構(gòu)成部分，“第一支柱”又稱作基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是政府向全體就業(yè)人員提供的公共養(yǎng)老金計(jì)劃，大部分國家都采取非基金化強(qiáng)制實(shí)施的運(yùn)作模式，其目標(biāo)是保證退休者的基本生活；“第二支柱”是私人和公共部門的雇主向雇員提供的一種輔助性的補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃（企業(yè)年金）；“第三支柱”是個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃。目前，我國養(yǎng)老金“三支柱”模式構(gòu)建工作正在穩(wěn)步推進(jìn)并取得積極成效。

　　三、保險(xiǎn)是一種社會(huì)治理機(jī)制。保險(xiǎn)可以將復(fù)雜的問題簡單化，變社會(huì)問題為經(jīng)濟(jì)問題，促進(jìn)相關(guān)責(zé)任糾紛朝著有利于解決的方向發(fā)展?！靶聡畻l”強(qiáng)調(diào)，“加快發(fā)展旅行社、產(chǎn)品質(zhì)量以及各類職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和公眾責(zé)任保險(xiǎn)，充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)在事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用，用經(jīng)濟(jì)杠桿和多樣化的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品化解民事責(zé)任糾紛?！?br>
　　四、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制。近年來，我國一直在積極探索建立適合中國國情的綜合自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)體系，提高災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)特別是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力?！靶聡畻l”強(qiáng)調(diào)，要“圍繞更好保障和改善民生，以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái)，以多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。

　　五、保險(xiǎn)是一種產(chǎn)業(yè)鏈整合機(jī)制。保險(xiǎn)業(yè)擁有比較完備的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，在推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展和健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面具有先天優(yōu)勢。其中，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是為老年人生產(chǎn)和提供物質(zhì)生活資料、精神文化生活資料或服務(wù)的行業(yè)，主要服務(wù)產(chǎn)品包括老年保健、老年養(yǎng)護(hù)、臨終關(guān)懷、老年文教、老年休閑、老年房產(chǎn)、老年用品制售等領(lǐng)域；健康產(chǎn)業(yè)是一種有巨大市場潛力的新興產(chǎn)業(yè)，涉及醫(yī)藥產(chǎn)品、保健用品、營養(yǎng)食品、醫(yī)療器械、休閑健身、健康管理、健康咨詢等多個(gè)與人類健康緊密相關(guān)的生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域。保險(xiǎn)業(yè)可以依托相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，整合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，提升養(yǎng)老資源和健康資源的配置效率?！靶聡畻l”強(qiáng)調(diào)，“支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展”，“支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制?！?br>
　　六、保險(xiǎn)是一種資金融通機(jī)制。保險(xiǎn)資金運(yùn)用作為保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的重要內(nèi)容，與承保業(yè)務(wù)一起被喻為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的“兩個(gè)輪子”。從世界保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)和發(fā)展趨勢看，隨著保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加和經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張，保險(xiǎn)業(yè)競爭日益加劇，承保能力出現(xiàn)過剩，從而使保險(xiǎn)資金運(yùn)用的作用不斷強(qiáng)化，不僅成為彌補(bǔ)承保業(yè)務(wù)虧損、維持保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)經(jīng)營的生命線，而且成為支持國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)、提升保險(xiǎn)業(yè)競爭力和防范化解保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。近年來，我國保險(xiǎn)資金投資新政密集出臺(tái)，保險(xiǎn)資金投資渠道大幅擴(kuò)寬，保險(xiǎn)資金運(yùn)作空間不斷拓展。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保險(xiǎn)的六大機(jī)制主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、民生保障機(jī)制、社會(huì)治理機(jī)制、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制、產(chǎn)業(yè)鏈整合機(jī)制以及資金融通機(jī)制。而“新國十條”的下發(fā)將會(huì)使保險(xiǎn)業(yè)的獨(dú)特作用得到充分發(fā)揮，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。