【摘要】隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及疾病發(fā)病率的提升，商業(yè)健康保險發(fā)展成為社會關(guān)注的熱點(diǎn)話題。據(jù)了解，國務(wù)院支持加快發(fā)展商業(yè)健康保險，百姓大病健康保障將再上一層樓，下面是詳細(xì)情況。

　　提高大病患者醫(yī)療報銷比例
　　對于廣大百姓來說，這無疑是的巨大福音。按照此次會議精神，首先將“全面推進(jìn)商業(yè)保險機(jī)構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險制度，提高大病患者醫(yī)療報銷比例”，這就是說將有更多的人享受到大病醫(yī)療保障，并提高醫(yī)療費(fèi)的報銷比例。
　　其實(shí)，這種情況早幾年已經(jīng)在廣東湛江、河南新鄉(xiāng)、江蘇太倉等地實(shí)現(xiàn)了。比如中國人保在廣東湛江首創(chuàng)了“管理+經(jīng)營”模式，以此參與當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民統(tǒng)籌社會醫(yī)療保障體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了“政府不多出一分錢、老百姓不多花一分錢，而居民保障金額大幅提高、覆蓋面更廣”的效果。這些先行成功的模式可以說就是商業(yè)保險參與新醫(yī)改建設(shè)的典型樣本。而國務(wù)院的會議說得很清楚，“目前這項(xiàng)制度試點(diǎn)已取得成效，要抓緊向全國推開”，按照這樣的速度，中國人“看病難、看病貴”“因病返貧”的現(xiàn)象在不久的將來有望得到明顯改善。
　　會議還提出要豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品，特別開發(fā)面向老年人、殘疾人等的保險產(chǎn)品?？梢钥隙ǎ】当ｋU產(chǎn)品將隨著保障領(lǐng)域的擴(kuò)大，逐漸進(jìn)入一個繁榮的時代。此外，職工補(bǔ)充醫(yī)療保險方面，也很快會有更完善的稅優(yōu)政策推出。

　　政府采購商業(yè)健康保險將擴(kuò)大
　　那么如何推進(jìn)商業(yè)健康保險真正融入基本醫(yī)療保障中呢？會議提出的路徑是，“加大政府購買服務(wù)力度，引入競爭機(jī)制，支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)”。這其實(shí)就是要激活市場活力，運(yùn)用保險機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)的提供方式，同時也能更好地發(fā)揮政府的作用。
　　在我國的居民健康保險領(lǐng)域里，政府采購一直是主要的模式之一，“這是因?yàn)槊鎸ξ覈w量龐大的健康保險需求，這種模式一方面可以減輕政府的負(fù)擔(dān)，不用另外組建專業(yè)的人員隊(duì)伍。另一方面可以借助商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的專業(yè)管理和客戶服務(wù)方面的成熟經(jīng)驗(yàn)，提高醫(yī)療保障效率。通俗地講，就是少花錢多辦事，這對老百姓來說將更為受益?！敝袊鐣茖W(xué)院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心秘書長郭金龍說。他還強(qiáng)調(diào)，這是一舉多贏的方式，為此相關(guān)部門要相互努力配合。
　　但應(yīng)該看到的是，從商業(yè)保險機(jī)構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險開始試點(diǎn)以來，政府辦社保，還是保險機(jī)構(gòu)代辦社保，并結(jié)合商業(yè)健康保險的問題一直存在爭議。原因很多，其中既有地方政府、地方衛(wèi)生醫(yī)療部門不愿放權(quán)，也有相關(guān)專家認(rèn)為放手市場則亂的觀念影響。
　　不過，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融系教授庹國柱認(rèn)為，從目前的幾個試點(diǎn)地方看，成效還是不錯的。“政府繼續(xù)簡政放權(quán)，給了市場更大發(fā)揮作用的舞臺，擴(kuò)大并提高城鄉(xiāng)居民大病保險的范圍和水平。同時，老百姓也扭轉(zhuǎn)了只依賴政府、不會利用市場資源的意識，如果有更多、個性化的健康保險需求可以尋找商業(yè)保險機(jī)構(gòu)來得以滿足?！?br>
　　放開醫(yī)療領(lǐng)域投資
　　據(jù)了解，目前有很多地方都在探索基本醫(yī)療保障與商業(yè)健康保險管理相結(jié)合的方式，但對商業(yè)保險公司來說，遇到的最大困難是如何控制醫(yī)療費(fèi)用居高不下可能帶來的承保和經(jīng)營風(fēng)險。此次國務(wù)院會議特別為保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制打開了政策綠燈，即“鼓勵醫(yī)療機(jī)構(gòu)成為商業(yè)保險定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，降低不合理醫(yī)療費(fèi)用支出”，“鼓勵社會資本設(shè)立健康保險公司，支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、體檢等機(jī)構(gòu)”。
　　事實(shí)上，保險機(jī)構(gòu)投資醫(yī)療領(lǐng)域有利于提升醫(yī)療資源利用效率和降低醫(yī)療費(fèi)用，這也是一種國際經(jīng)驗(yàn)。世界各國保險公司，尤其是以經(jīng)營健康保險為主的保險公司都普遍投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，以便使“醫(yī)”“?！彪p方形成密切的合作關(guān)系，而在保險市場較為成熟的我國臺灣地區(qū)，保險公司已經(jīng)在投資和參股醫(yī)院中占到了相當(dāng)大的比例。
　　據(jù)筆者了解，此前有諸如平安保險、中國人保健康等公司在此方式做過嘗試，但遇到了不少困難。如今政策的低成本將大大改善保險公司投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)的環(huán)境，為商業(yè)健康保險進(jìn)一步“助力”社會基本醫(yī)療保障鋪平道路。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，我國商業(yè)健康保險將繼續(xù)加大發(fā)展，提高大病患者醫(yī)療報銷比例。此外，政府采購商業(yè)健康保險將擴(kuò)大，并放開醫(yī)療領(lǐng)域投資，引進(jìn)保險機(jī)構(gòu)投資。