【摘要】現(xiàn)在很多人對(duì)保險(xiǎn)并不是非常了解，人們之所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了給予自己更多的保障，因此存在一個(gè)人在不同的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了相同性質(zhì)保險(xiǎn)的情況。對(duì)此，專(zhuān)業(yè)人士表示，多份保單是得不到多份賠償?shù)摹?/p>

　　不可獲多重賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)
　　車(chē)險(xiǎn)：重復(fù)投保不能得多重賠償
　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
　　這句條文并不難理解，高志陽(yáng)舉例，比如一臺(tái)價(jià)值10萬(wàn)元的轎車(chē)，購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)金額不能超過(guò)10萬(wàn)元。“曾經(jīng)遇到過(guò)個(gè)別的案例，一輛車(chē)父子兩人平時(shí)都開(kāi)，父親在兒子不知情的情況購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，兒子又購(gòu)買(mǎi)了一份。但如果車(chē)輛真的丟失，也不會(huì)因?yàn)檫@輛車(chē)有兩份盜搶險(xiǎn)，就會(huì)得到20萬(wàn)元的賠償。兩家保險(xiǎn)公司會(huì)按照比例分?jǐn)??？傊?，保險(xiǎn)人得到的賠償保險(xiǎn)金的總和是不會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的?！备咧娟?yáng)說(shuō)，相關(guān)條文的規(guī)定就是為了規(guī)避誤投保或動(dòng)機(jī)不純的投保。
　　高志陽(yáng)還舉例，車(chē)險(xiǎn)中其他險(xiǎn)種也不會(huì)發(fā)生多份保險(xiǎn)多重賠償?shù)慕Y(jié)果，否則屬于保險(xiǎn)人騙保。例如，車(chē)主為同一車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)了兩份商業(yè)三者險(xiǎn)，分別為10萬(wàn)元和20萬(wàn)元，在事故中對(duì)三者造成的損失為0萬(wàn)元，兩家保險(xiǎn)公司按比例分?jǐn)偂Ｈ绻麚p失為30萬(wàn)元，則一家賠償10萬(wàn)元，另一家賠償20萬(wàn)元。
　　高志陽(yáng)提醒投保人，交強(qiáng)險(xiǎn)重復(fù)購(gòu)買(mǎi)也是沒(méi)有任何意義的，一旦發(fā)生事故涉及賠償，按順序后投保的那一份是無(wú)效的。車(chē)險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的一種，重復(fù)保險(xiǎn)不能夠得到多重賠償。
　　房屋保險(xiǎn)：房屋一旦全部損毀保險(xiǎn)公司按比例分?jǐn)?br>　　我們常見(jiàn)的其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，如為房屋購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也同樣多份保險(xiǎn)不得多重賠償。我省某保險(xiǎn)公司工作人員魏家鳳舉例，投保人給價(jià)值60萬(wàn)元的房子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，在一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元，在另外一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元，一旦房屋全部損毀，兩家保險(xiǎn)公司會(huì)按照比例分?jǐn)?，分別賠償20萬(wàn)元、40萬(wàn)元，而不會(huì)按照保險(xiǎn)金額各自分別賠償。
　　魏家鳳說(shuō)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠付堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則，否則投保人就會(huì)獲取額外利益，容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)?！氨ｋU(xiǎn)對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是一份保障，賠償?shù)氖潜槐ｋU(xiǎn)人的損失，而不是從中獲利。如果被保險(xiǎn)人的損失一經(jīng)得到賠償，那么其他的保險(xiǎn)公司或其他的保險(xiǎn)是不會(huì)進(jìn)行重復(fù)賠償?shù)?。各家保險(xiǎn)公司均進(jìn)行賠償?shù)模偤筒粫?huì)超過(guò)被保險(xiǎn)人的損失?！?br>　　醫(yī)療險(xiǎn)：保險(xiǎn)金總和不會(huì)超住院期間花銷(xiāo)
　　保險(xiǎn)行業(yè)常說(shuō)的一句話是，多一份保險(xiǎn)就多一重保障。讀者楊先生曾為自己在不同保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了3份醫(yī)療險(xiǎn)，各投保1萬(wàn)元，之后因住院產(chǎn)生了8000元費(fèi)用，他以為每家保險(xiǎn)公司都會(huì)給他8000元的賠償，而實(shí)際上3家保險(xiǎn)公司總共給出的賠償為8000元。這讓楊先生很困惑，“我買(mǎi)保險(xiǎn)花了3份的錢(qián)，為什么卻得不到相應(yīng)的3份賠償？”楊先生認(rèn)為，他購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。
　　對(duì)于楊先生提出的質(zhì)疑，某保險(xiǎn)公司工作人員魏家鳳則表示，醫(yī)療險(xiǎn)也只賠償被保險(xiǎn)人的損失，保險(xiǎn)金總和不會(huì)超過(guò)住院期間的花銷(xiāo)。在各家保險(xiǎn)公司的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)條款中，均明確要求提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證作為獲取醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)谋匾獥l件，復(fù)印件或其他收費(fèi)憑證均不被受理。

　　可獲多重賠償保險(xiǎn)
　　大病險(xiǎn)：屬定額給付型險(xiǎn)種不存在重復(fù)投保
　　魏家鳳告訴媒體人：“大病險(xiǎn)(也就是重疾險(xiǎn))、定期壽險(xiǎn)(也就是身故險(xiǎn))以及意外險(xiǎn)是可以多份保險(xiǎn)得到多重賠償?shù)摹１ｋU(xiǎn)也是敬畏生命的，畢竟生命是無(wú)價(jià)的?！?br>　　王先生在沒(méi)有確診為癌癥之前，分別在3家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)過(guò)大病險(xiǎn)，保額均為20萬(wàn)元。此后，他確診為癌癥，這屬于大病保險(xiǎn)范圍，因此3家保險(xiǎn)公司都賠付給王先生20萬(wàn)元的保險(xiǎn)金，總金額60萬(wàn)元?！按蟛”ｋU(xiǎn)只需要提供確診證明，不需要提供住院費(fèi)用清單及發(fā)票，大病保險(xiǎn)屬于定額給付型險(xiǎn)種，不存在重復(fù)投保。”
　　定期壽險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人一旦身故就可以得到賠償
　　定期壽險(xiǎn)也不存在重復(fù)投保，被保險(xiǎn)人一旦身故，就可以得到賠償，同樣也不需要發(fā)票和住院費(fèi)用清單。魏家鳳舉例，曾有投保人生前在兩家公司購(gòu)買(mǎi)了保額分別為10萬(wàn)元和20萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)，投保受益人最終得到兩家公司的賠償，分別為10萬(wàn)元和20萬(wàn)元。
　　定期壽險(xiǎn)只提供一個(gè)確定時(shí)期的保障，如果被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)發(fā)生意外身故時(shí)，保險(xiǎn)公司向受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在期滿(mǎn)時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)金。而傳統(tǒng)的終身人壽保險(xiǎn)是一種不定期的人壽保險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人提供終身保障，即保險(xiǎn)公司要對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，直至被保險(xiǎn)人去世時(shí)終止。終身人壽保險(xiǎn)以人的最終壽命為保險(xiǎn)事故，在事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。
　　意外險(xiǎn)：車(chē)禍屬于意外險(xiǎn)不存在重復(fù)投保
　　意外險(xiǎn)也是可以重復(fù)投保的。張先生在今年7月份的一次車(chē)禍中大腿骨折。此前，他曾在兩家保險(xiǎn)公司投保了兩份保額為2萬(wàn)元和3萬(wàn)元的意外險(xiǎn)。車(chē)禍屬于意外險(xiǎn)，并且是外來(lái)的、非疾病的、非本意的，不存在重復(fù)投保，所以他得到了兩家保險(xiǎn)公司賠付的2萬(wàn)元和3萬(wàn)元。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述可知，重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。不過(guò)，買(mǎi)多份保險(xiǎn)未必得多重賠償，有些保險(xiǎn)可以多重賠償，而有些不可以。