【摘要】隨著保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)始走進(jìn)尋常百姓家庭，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者越來(lái)越多。其中，醫(yī)療保險(xiǎn)備受人們的歡迎，有不少為了提高保障甚至選購(gòu)多份醫(yī)療險(xiǎn)，但是買(mǎi)多份醫(yī)療險(xiǎn)不同保險(xiǎn)公司怎么賠？

　　河北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者，首先要看保單是費(fèi)用型還是津貼型。

　　所謂津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，是以就醫(yī)天數(shù)給付津貼，可在多家保險(xiǎn)公司投保、將獲得多份理賠金；而費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)則是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用總額賠付，無(wú)論購(gòu)買(mǎi)多少份保險(xiǎn)，投保人獲得的賠付總額不能超過(guò)真實(shí)付出的醫(yī)療費(fèi)用。費(fèi)用型保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償保險(xiǎn)消費(fèi)者的醫(yī)療費(fèi)用支出，理賠時(shí)需要消費(fèi)者出具門(mén)診或住院發(fā)票，理賠范圍將依據(jù)與保險(xiǎn)公司所簽訂的保險(xiǎn)合同來(lái)確定。

　　2013年2月，王先生分別在A、B兩家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買(mǎi)保額為1萬(wàn)元的住院醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)，今年5月，王先生因病住院花費(fèi)10320元，A公司為其理賠7300元，B公司根據(jù)合同約定理賠了1500多元。對(duì)此，王先生表示不解。這種情況，王先生是憑住院報(bào)銷(xiāo)憑證，選擇了A公司作為第一賠付方，該保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況給投保人賠付住院費(fèi)的一部分，隨后，王先生可憑借A公司開(kāi)列的分割單去B公司申請(qǐng)賠付，B公司則會(huì)根據(jù)分割單的情況，對(duì)剩余的金額進(jìn)行部分賠付或全額賠付，投保人是否能得到全額賠付取決于住院期間的花費(fèi)是否合理，也就是說(shuō)，是否符合當(dāng)初保險(xiǎn)合同上的約定。

　　此類(lèi)保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)兩家不同保險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)案例，在保額范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)被保險(xiǎn)人住院期間的實(shí)際花銷(xiāo)情況，并結(jié)合投保保額及扣除自費(fèi)部分來(lái)進(jìn)行厘算理賠。多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)設(shè)定一定的免賠額，在免賠額之上，保險(xiǎn)公司按約定比例賠付，在第一家保險(xiǎn)公司賠付后，第二家保險(xiǎn)公司針對(duì)剩余部分，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)認(rèn)定合理的花銷(xiāo)進(jìn)行賠付。河北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒消費(fèi)者，投保時(shí)要注意看清條款，在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的補(bǔ)償原理下，重復(fù)保險(xiǎn)容易成為多出錢(qián)不討好的事。選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，要注意搭配，建議投保差異性較大的產(chǎn)品。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：綜上可知，消費(fèi)者在選購(gòu)多份醫(yī)療保險(xiǎn)是要關(guān)注保單是費(fèi)用型還是津貼型，這將有利于保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。在此，提醒一下廣大消費(fèi)者們，在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行選購(gòu)，切勿盲目跟風(fēng)。