【摘要】近期，據(jù)了解，昆山市發(fā)生的中榮工廠劇烈爆炸案，造成很多人員受傷。原本應該，有保險公司來進行保險理賠的，但令人吃驚的是，幾乎沒有保險公司來進行理賠，原因在于很多員工沒有投保相關保險。

　　這則消息引發(fā)了人們對國民保險意識以及保險覆蓋率的思考。消費者不信任、不理解、不愿買，保險意識低，這是當前國內(nèi)保險市場的真實寫照。

　　近日國務院出臺的“保險國十條”提出，2020年保險深度要提高到5%。而我國的保險深度近些年一直徘徊在3%。從3%跨到5%，還要邁過多少檻？

　　消費者不信任、不愿買 保險深度“達標”難
　　盡管中國保險業(yè)保費規(guī)模已位居全世界第四，但行業(yè)的諸多短板、不足也日益凸顯。
　　此前對于國民保險意識的一項調(diào)查顯示，不少人對保險公司不信任，寧愿把錢存在銀行也不愿意買保險，仍是當前較為普遍的情景。
　　“國內(nèi)保險業(yè)的銷售誤導問題很嚴重，理賠難問題也經(jīng)常發(fā)生，很多時候不是我們不愿意買保險給自己上一個保障，而是怕被騙?！鄙虾Ｊ忻耜愓颜f。
　　天安人壽副總裁畢闖指出：“在香港，每個人可能會有7張以上的保單，日本有2-3張壽險保單，而我們大陸很多人卻一張保單都沒有。”
　　近日發(fā)布的保險業(yè)“新國十條”明確提出，我國要努力由保險大國向保險強國轉變，到2020年保險深度要達到5%，保險密度達到3500元／人。
　　保險深度是指保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，反映一國保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。保險密度是指人均保費額，反映一國民眾參加保險的程度。這兩個指標，是衡量一個地區(qū)保險市場成熟程度的重要標志。
　　而今，我國距離2020年的目標有多遠？數(shù)據(jù)顯示，2010年發(fā)達國家保險市場的保險密度已達2000-3000美元，保險深度在12%左右。而截至2012年底，我國保險密度僅為1143.8元／人，保險深度僅為2.98%。
　　這也就意味著，到2020年，每人所花的保費要比2012年末高出近一倍才能“達標”。

　　政府不放心、從業(yè)者沒底氣 多重短板陷尷尬
　　對外經(jīng)貿(mào)大學保險學院院長王穩(wěn)坦言，很長一段時期以來，有關我國保險業(yè)的表述是“政府不夠放心、人民不夠滿意、從業(yè)者不夠硬氣”。這樣的尷尬狀態(tài)，可以說是我國保險業(yè)“大而不強”的一個寫照。
　　專家指出，國民保險意識不強、資本市場不夠健全、產(chǎn)品創(chuàng)新不足等多重短板都是主要因素。
　　“從保險業(yè)發(fā)展的客觀環(huán)境看，我國1979年才恢復保險業(yè)經(jīng)營，現(xiàn)在也就30多年時間。恢復之初我國還是計劃經(jīng)濟，保險在發(fā)揮市場資源配置中的作用還不夠。在社會保障體系中，財政包攬的多，商業(yè)保險地位較弱。”北京工商大學保險系主任王緒瑾表示。
　　其實從保險意識上看，無論是國民保險意識，還是政府的保險認知意識都有待提高。
　　中國人保財險執(zhí)行副總裁王和坦言，我國保險業(yè)一直存在社會不了解、不理解兩大困擾，許多政府領導和企業(yè)管理者對保險作用不了解，特別是對保險嵌入社會治理體系能夠起到的作用認識不足。
　　此外，王緒瑾認為，從資本市場環(huán)境看，我國資本市場還不夠完善、股票市場持續(xù)低迷，保險業(yè)的投資盈利能力仍然有限?！笆聦嵣希芏嗳伺艿较愀鄣貐^(qū)和美國去買保險的一個重要原因，就是因為當?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險公司的投資收益更高?！?br>
　　保險要讓老百姓買得起、高興買
　　保險，不應只是一個生硬的金融詞匯。我國的保險深度、保險密度要上一個臺階，需要讓保險走入尋常百姓家。因為從國家戰(zhàn)略上看，是要從保險大國邁向保險強國，而對于普通老百姓的生活而言，其實就是讓投保人能高高興興買保險，讓保險人快快樂樂賣保險。
　　王和坦言，社會對保險業(yè)的不理解，甚至誤解情況較為普遍，究其原因，根子還是在于行業(yè)，特別是發(fā)展模式和服務水平。因此，在新的發(fā)展時期，保險業(yè)要在加強保險知識普及的同時，下大力氣解決好消費者利益保護問題，提高服務能力和水平。
　　專家表示，老百姓購買商業(yè)保險的市場需求還有待啟動，這個需求啟動才是真正的啟動，空間也是非常巨大的。歸到一句話，保險業(yè)要降低成本，要推出老百姓買得起、愿意買的保險。
　　“要加快保險業(yè)在銷售渠道、產(chǎn)品和服務等方面的創(chuàng)新，推進中國保險業(yè)由過去的粗放型經(jīng)營向精細化經(jīng)營轉變，推動保險業(yè)真正實現(xiàn)有質量的發(fā)展，而不僅僅是數(shù)量的迅速擴張?！眹鴦赵喊l(fā)展研究中心金融所所長張承惠說。

　　無憂保提示：綜上可知，消費者不愿買保險，保險深度“達標”難，政府不放心、從業(yè)者沒底氣，多重短板陷尷尬。保險要讓老百姓買得起、高興買，就需要加大對保險的宣傳力度、積極參與社會活動等。