【摘要】醫(yī)保是保障廣大群眾基本醫(yī)療的重要工具，目前有很多人都會投保。然而，醫(yī)保并不能徹底解決看病問題。想要完善健康保障，廣大群眾還應(yīng)購買一份適合的商業(yè)醫(yī)療險。下面小編就通過實際案例為您解析商業(yè)醫(yī)療險的作用。

　　王女士，2013年1月為老公陳先生在三家保險公司購買了三份住院補充醫(yī)療保險，并附加津貼給付型醫(yī)療保險。今年5月，陳先生因病住院。出院后，陳先生不僅從社會保險機(jī)構(gòu)獲得部分醫(yī)療費用補償，還從不同的保險公司額外報銷部分費用，不過，由于陳先生存在重復(fù)投保，部分支出只能選一家保險公司報銷。

　　“有了醫(yī)保，還有必要購買醫(yī)療險嗎？”這是不少保險消費者對商業(yè)醫(yī)療險的疑問。保險界專業(yè)人士表示，醫(yī)保是國家的福利政策，保而不包，遵循的原則是低保障、廣覆蓋。醫(yī)保有起付線，還有共付段，還有封頂線。顧名思義，醫(yī)保中的起付線就是在封頂金額之外的部分，要由被保險人自己全付。然后還有共付段，醫(yī)保出80%，被保險人自己出20%。到了封頂線上的醫(yī)療費用支出全部自費。

　　正是由于醫(yī)保在報銷方面還存在種種局限，目前，市場上針對有無醫(yī)保推出不同種類的商業(yè)醫(yī)療險，以對醫(yī)保進(jìn)行有效補充。因此，投保人在購買商業(yè)醫(yī)療險時，一定要清楚自己的醫(yī)保報銷額度和報銷范圍，以便在投保時心中有數(shù)。

　　目前市場上的醫(yī)療保險有費用型醫(yī)療保險和補貼型醫(yī)療保險兩大類。所謂費用型是指被保險人的合理住院費用按一定比例，80%由醫(yī)保報銷，剩下的20%由費用型商業(yè)保險報銷。津貼型則與被保險人的住院費用無關(guān)，合同約定了被保險人住院后每日給付的住院津貼額和累計可給付的天數(shù)，被保險人可在出院后憑住院與出院及診斷證明等材料到保險公司進(jìn)行理賠，而通常不需要任何單據(jù)。

　　保險理財顧問建議，有充足醫(yī)保的人士，可以選擇費用型商業(yè)保險作為補充，還可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和需求，購買津貼型保險。據(jù)了解，津貼型醫(yī)療保險最大的特點是只與住院的天數(shù)相關(guān)，不跟醫(yī)療費用產(chǎn)生任何關(guān)系。而對于沒有醫(yī)保的人士，購買醫(yī)療保險首先要考慮的是報銷醫(yī)療費用的問題，其次才能考慮到因為住院所產(chǎn)生的損失補償問題，只有將基礎(chǔ)的保障夯實，在此基礎(chǔ)上做補充才能錦上添花，一般的疾病住院治療時間為10天左右即可，合理住院醫(yī)療費用若按80%的比例報銷，就可以報銷大部分醫(yī)療費用。

　　無憂保提示：綜上所述，我們可以知道，由于目前醫(yī)保在報銷方面還存在種種局限，商業(yè)商業(yè)醫(yī)療險便成為醫(yī)保的重要補充。但是，消費者在購買商業(yè)醫(yī)療險時，一定要清楚自己的醫(yī)保報銷額度和報銷范圍。