【摘要】近期，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，保險(xiǎn)業(yè)稱之為新“國十條”。新“國十條”提出，要鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任險(xiǎn)。那么養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任險(xiǎn)有什么好處呢？它對(duì)養(yǎng)老服務(wù)來說有什么意義？

　　鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任保險(xiǎn)
　　其實(shí)，媒體人注意到早在2013年6月27日民政部部務(wù)會(huì)議上通過了《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可辦法》和《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》，其中，《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任保險(xiǎn)，降低機(jī)構(gòu)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。這是我國首次以部門規(guī)章方式，統(tǒng)一規(guī)范各地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的設(shè)立和運(yùn)行。今年的2月28日，民政部、中國保監(jiān)會(huì)、全國老齡辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》。
　　該意見指出，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)覆蓋老年人從入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)開始接受服務(wù)的全過程。要明確保險(xiǎn)責(zé)任免除情形和除外責(zé)任，參考相關(guān)法律規(guī)定和司法實(shí)踐，合理確定保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、賠付方式、責(zé)任限額和爭(zhēng)議解決方式。鼓勵(lì)各地根據(jù)實(shí)際，制定補(bǔ)充條款或擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍。要建立費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，實(shí)施等級(jí)費(fèi)率和經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，促進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營管理水平，避免責(zé)任事故發(fā)生。
　　同時(shí)，該意見強(qiáng)調(diào)，對(duì)于財(cái)政部門給予的保費(fèi)補(bǔ)貼、公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)列入預(yù)算管理，嚴(yán)格?？顚Ｓ?。

　　一年200元最高賠10萬
　　“我們一般在接收老人時(shí)，都會(huì)給他身體狀況做一個(gè)評(píng)定，看他的自理情況怎么樣。老年人很脆弱，有些老人坐在凳子上動(dòng)一下都會(huì)骨折。有的家屬會(huì)隱瞞老人的情況，送進(jìn)來時(shí)說是很健康，但實(shí)際情況比較糟，一旦出事故，就找我們賠償?！背啥既ムl(xiāng)一家民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的院長無奈地對(duì)媒體人表示。
　　據(jù)了解，為緩解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的尷尬，從去年3月份開始，為提升成都市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)抵御意外風(fēng)險(xiǎn)能力，支持民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展，成都推出了養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)，從而提高成都市養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生意外責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的善后處置能力。
　　成都市老齡事業(yè)發(fā)展基金會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，成都市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)尤其是民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金較薄弱，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力有限。機(jī)構(gòu)中的老年人發(fā)生摔傷、凍傷等意外傷害和身亡等事故時(shí)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)常與老人家屬發(fā)生糾紛。
　　據(jù)了解，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)成都分公司已與成都市老齡事業(yè)發(fā)展基金會(huì)達(dá)成合作，共同推廣養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)，由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)統(tǒng)一投保，在機(jī)構(gòu)內(nèi)的老年人發(fā)生意外傷害后給予10萬元以內(nèi)的賠付，緩解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)困難。據(jù)了解，該保險(xiǎn)公司對(duì)此將推出相應(yīng)的“養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)”，每床每年投保200元，老人就能在受到意外傷害時(shí)，獲得最高10萬元的賠付；遭遇意外住院的，可獲得限額1萬元的醫(yī)療費(fèi)用。

　　國內(nèi)其它城市早已開始試點(diǎn)
　　其實(shí)，通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的參與來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國際上通行的做法，而國內(nèi)也有一些城市已經(jīng)在不同程度上推廣養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)。
　　據(jù)了解，2008年12月，上海市民政局就在全市范圍內(nèi)推行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險(xiǎn)，由太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司、平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司和安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分區(qū)域各自承保。承保條件各家公司一致，目前的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)根據(jù)賠付情況調(diào)整為150元/床位。保費(fèi)主要由市、區(qū)級(jí)民政及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)，政府市級(jí)、區(qū)級(jí)各補(bǔ)貼50元/床位，機(jī)構(gòu)承擔(dān)剩余部分。
　　湖北省武漢市在2010年底推出養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)，由市財(cái)政對(duì)投保養(yǎng)老機(jī)構(gòu)按保費(fèi)給予不高于三分之一、每張床位不超過50元的補(bǔ)助。
　　2011年，浙江政策性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)制度推出，由浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司負(fù)責(zé)承保，每床年保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)30-66元，其中收住普通老人，城市公辦和民辦機(jī)構(gòu)為每床60元/年，鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）敬老院為66元/年，收住農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人，則每床保費(fèi)30元/年。
　　2012年11月6日，由北京市民政局發(fā)起的“北京市養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目”正式簽約。全市401家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)全部投保綜合責(zé)任險(xiǎn)，項(xiàng)目由人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和國壽財(cái)險(xiǎn)3家北京分公司分別按70%、20%和10%的比例共同承保。

　　無憂保提示：綜上所述可知，新“國十條”指出，在創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)方面，要發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的融合發(fā)展。這樣就可以解決養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展中出現(xiàn)的問題，為養(yǎng)老服務(wù)再筑防護(hù)網(wǎng)。