【摘要】隨著人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，選購壽險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者越來越多。今年以來，壽險(xiǎn)業(yè)在一季度快速發(fā)展，而在二季度卻戛然遇冷，因此，很多人都十分關(guān)注壽險(xiǎn)業(yè)的7月份的業(yè)績走勢(shì)。

　　8月15日，幾家上市保險(xiǎn)公司分別發(fā)布7月單月保費(fèi)收入公告。中國人壽、平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)四險(xiǎn)企2014 年7月當(dāng)月的保費(fèi)收入分別為165億元、105.36億元、55.14億元和56.65億元，同比增速分別為-19.51%、16.56%、-1.54%和-11.99%。

　　另據(jù)筆者獨(dú)家獲得的最新行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前7個(gè)月排名靠前的幾家壽險(xiǎn)公司中，除中國人壽保費(fèi)負(fù)增長，其他公司保費(fèi)均維持正增長。不過，具體到單月，不少公司保費(fèi)同比都走在下降通道中。

　　二季度起“休養(yǎng)生息”
　　一季度以高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品猛沖規(guī)模后，多數(shù)保險(xiǎn)公司選擇了“休養(yǎng)生息”，大推期繳及傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品。
　　筆者對(duì)今年4月以來壽險(xiǎn)公司推出的近50款產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，超過10款產(chǎn)品關(guān)注重疾風(fēng)險(xiǎn)和健康管理，還有不少針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道的社交類創(chuàng)新產(chǎn)品。
　　不過，目前市場上仍有少數(shù)公司在售賣2年期的高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品。
　　一季度利用銀保渠道乘勢(shì)做大規(guī)模、在此后的二季度淡季深耕價(jià)值產(chǎn)品，成為不少壽險(xiǎn)公司的戰(zhàn)術(shù)首選。有些公司還會(huì)有一些習(xí)慣性的業(yè)務(wù)推動(dòng)節(jié)奏，例如有一季度“開門紅”、二季度“調(diào)結(jié)構(gòu)”、三季度“做增員”、四季度“忙沖刺”等說法。其實(shí)做增員也是調(diào)結(jié)構(gòu)的另一策略。
　　“我們二季度就開始轉(zhuǎn)型賣價(jià)值貢獻(xiàn)更高的產(chǎn)品了?！闭劶敖衲甑谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售策略時(shí)，一家中型保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示。該公司在今年一季度利用銀行渠道銷售了大量高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品。
　　壽險(xiǎn)“老大哥”國壽也無法抵御規(guī)模的誘惑。2013年6月國壽在銀行保險(xiǎn)渠道推出的國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)（分紅型）具有明顯的短、平、快特點(diǎn)，僅僅上市半年，保費(fèi)收入達(dá)327.7億元，占比10.72%。為搶占市場份額，國壽在2014年一季度又在銀保渠道推出升級(jí)版本“國壽鑫豐新兩全保險(xiǎn)（A款）”，依舊是躉交，但第一保單年度末現(xiàn)金價(jià)值1035元，比鑫豐更高。
　　一家壽險(xiǎn)公司銀保負(fù)責(zé)人認(rèn)為，高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)雖然提升規(guī)模，但利潤率極低甚至可能虧損，二季度開始不少公司轉(zhuǎn)型利潤率更高的養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。個(gè)險(xiǎn)渠道、團(tuán)險(xiǎn)渠道、網(wǎng)銷渠道成為保險(xiǎn)公司尋求利潤增長點(diǎn)的重要戰(zhàn)場。
　　例如，新華保險(xiǎn)推出尊逸人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，?？等藟弁瞥觥翱祼垡簧苯K身防癌險(xiǎn)等。中國人壽則在6月份一次性推出三款保障型產(chǎn)品，其中的防癌險(xiǎn)是其首款專項(xiàng)癌癥產(chǎn)品。
　　平安人壽、長城人壽也紛紛推費(fèi)率市場化產(chǎn)品。太平人壽推出微信專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品“愛微笑”，太保則在首個(gè)微信社交營銷產(chǎn)品“護(hù)身?！敝?，7月底又發(fā)布了第二款社交產(chǎn)品“粉紅絲帶”。

　　銀保告別“半壁江山”
　　在經(jīng)歷兩年多的銀保渠道轉(zhuǎn)型后，保險(xiǎn)公司仍未找到最佳的銀保合作之路。今年一季度銀保渠道大量高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品搶市，也顯示了保險(xiǎn)公司糾結(jié)而無奈的心態(tài)。
　　“要上規(guī)模，又要維持銀行關(guān)系，無論從哪個(gè)角度來說，這類產(chǎn)品都不能不做。”一家小型壽險(xiǎn)公司銀保負(fù)責(zé)人曾對(duì)筆者無奈感嘆。
　　即便在這樣的市場情況下，銀保業(yè)務(wù)以往占據(jù)半壁江山的盛景已然不再。筆者通過對(duì)比最新行業(yè)交流數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，例如，國壽、新華保險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)7月份當(dāng)月的銀保新單保費(fèi)均不及個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)的一半，其中后三家當(dāng)月銀保新單保費(fèi)分別不足5億元。與之對(duì)比的是，2012年，太保壽險(xiǎn)的銀保渠道保費(fèi)收入占保費(fèi)收入達(dá)54.85%。
　　在銀保渠道之外，互聯(lián)網(wǎng)開始成為高收益率保險(xiǎn)產(chǎn)品的另一個(gè)主戰(zhàn)場。華夏人壽、國華人壽、珠江人壽、弘康人壽等這兩年都在電商上斬獲頗豐，但部分公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)“倒掛”嚴(yán)重，值得關(guān)注。
　　一位保險(xiǎn)行業(yè)分析師認(rèn)為，經(jīng)過多年轉(zhuǎn)型，壽險(xiǎn)保費(fèi)主力渠道已經(jīng)逐漸由銀保向個(gè)險(xiǎn)渠道、新興的互聯(lián)網(wǎng)渠道傾斜，在一季度規(guī)模保費(fèi)的基礎(chǔ)上，全年壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)有望保持同比增長。

　　無憂保提示：綜上可知，二季度起壽險(xiǎn)公司“休養(yǎng)生息，銀保乏力并告別“半壁江山”，網(wǎng)銷借機(jī)上位，7月壽險(xiǎn)保費(fèi)齊集“下降通道”。壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)要想提高保費(fèi)收入，需要積極開發(fā)一些符合廣大消費(fèi)者需求的新產(chǎn)品。