【摘要】近年來，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展逐漸走向成熟，市場(chǎng)體系建設(shè)也逐漸完善，但保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為也時(shí)常發(fā)生，因此保監(jiān)會(huì)加大了監(jiān)管力度。據(jù)了解，保監(jiān)機(jī)構(gòu)7個(gè)月開了339張罰單，處罰總量較去年同期有明顯改善。

　　保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為出現(xiàn)明顯扭轉(zhuǎn)
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，保監(jiān)會(huì)發(fā)出6張行政處罰單，以及5份監(jiān)管函，上半年保險(xiǎn)業(yè)最熱門的正德人壽、信泰人壽有關(guān)償付能力充足率的監(jiān)管即包含在這5份之中。而截至2014年7月31日，各地保監(jiān)局共開出333張行政處罰單，以此計(jì)算，保監(jiān)系統(tǒng)平均每2天開出3張行政處罰單。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)還顯示，上半年保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)行為出現(xiàn)明顯扭轉(zhuǎn)，根據(jù)對(duì)去年同期數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，今年上半年保險(xiǎn)業(yè)行政處罰量出現(xiàn)明顯下降，去年同期保監(jiān)部門行政處罰超過500張，而目前罰單總數(shù)約占去年同期的60%。
　　僅在今年上半年保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)行為的行政處罰中，福建監(jiān)管局最為忙碌，一共開出30張罰單，而江蘇保監(jiān)局位列第二，總計(jì)開出26張行政罰單。
　　但值得關(guān)注的是，來自中國保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，就在2014年上半年，中國保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)及各保監(jiān)局，共接收各類涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的有效投訴總量12417件，同比上升27.88%，反映有效投訴事項(xiàng)13420個(gè)，同比上升28.41%。也就是說，在短短六個(gè)月時(shí)間里，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)每天接到的投訴就要接近70件，這樣的投訴數(shù)量不算低。也就是說，監(jiān)管部門對(duì)行業(yè)的行政處罰雖然出現(xiàn)扭轉(zhuǎn)，但消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的投訴依然居高不下。

　　大地財(cái)險(xiǎn)獨(dú)領(lǐng)保監(jiān)會(huì)3張罰單
　　今年上半年，保監(jiān)會(huì)共計(jì)開出6張罰單，其中，大地財(cái)險(xiǎn)一家就領(lǐng)到3張罰單。另外3張罰單則由民安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)以及民生人壽分別獲得。
　　處罰信息顯示，大地財(cái)險(xiǎn)對(duì)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)支付未盡到嚴(yán)格管理的職責(zé)，2012年有35家分公司對(duì)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自有財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)支付了1609.07萬元手續(xù)費(fèi)。大地財(cái)險(xiǎn)的上述行為，不符合保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》關(guān)于不得向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人自身的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)的有關(guān)規(guī)定，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理的規(guī)定。為此，保監(jiān)會(huì)對(duì)大地財(cái)險(xiǎn)給予警告并處罰款1萬元。
　　禍不單行，大地財(cái)險(xiǎn)山東分公司、大地財(cái)險(xiǎn)云南分公司均因?yàn)椤按嬖陂g接理賠費(fèi)用核算不準(zhǔn)確的行為”被分別處以20萬元罰款。據(jù)了解，太保產(chǎn)險(xiǎn)主要因“未真實(shí)準(zhǔn)確列支相關(guān)成本費(fèi)用”、“理賠內(nèi)控管理不完善、不嚴(yán)格”兩項(xiàng)違法行為被處以6萬元罰款。民安財(cái)險(xiǎn)則因“償付能力報(bào)告編制不符合監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不真實(shí)”、“在不符合監(jiān)管規(guī)定資質(zhì)的銀行存款并將部分存款質(zhì)押”、“內(nèi)部管控不嚴(yán)格”三項(xiàng)違法行為被處以34萬元罰款。值得關(guān)注的是，民生人壽所涉及的違法行為相比最多，主要有“提交虛假報(bào)告”、“債券回購融入資金的使用違反監(jiān)管規(guī)定”、“在投保人非被保險(xiǎn)人父母的情況下，為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)”、“未按規(guī)定進(jìn)行電話回訪”、“高級(jí)管理人員未取得任職資格核準(zhǔn)即履行職務(wù)”五項(xiàng)違法行為，最終被保監(jiān)會(huì)處以46萬元罰款。

　　罰款金額大多低于50萬元
　　根據(jù)被處罰對(duì)象違反條款的嚴(yán)重程度，監(jiān)管部門處罰內(nèi)容包括責(zé)令整改、罰款、警告、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的罰單金額多以小額為主，大多低于50萬元。
　　與數(shù)量眾多的罰單相比，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)從業(yè)人員被處罰的理由更是種類繁多。例如，生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司遼寧分公司于2014年1月經(jīng)營期間委托中國工商銀行股份有限公司沈陽和睦路支行代理銷售保險(xiǎn)過程中，公司員工向該支行提供了自制誤導(dǎo)性宣傳資料。為此，遼寧監(jiān)管局決定給予其警告并處罰款2萬元的行政處罰。
　　而人保財(cái)險(xiǎn)黔江支公司在2013年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中，利用開展能繁母豬保險(xiǎn)、肉牛保險(xiǎn)、水稻保險(xiǎn)以及玉米保險(xiǎn)為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益共計(jì)75.1萬元。為此，重慶監(jiān)管局決定責(zé)令人保財(cái)險(xiǎn)黔江支公司停止接受財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年。

　　保險(xiǎn)中介違法違規(guī)仍較突出
　　從各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的罰單來看，各種保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)代理人成為被處罰頻率最高的對(duì)象。
　　例如，昆明益豐匯保險(xiǎn)代理有限公司在2013年1-7月的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，存在利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益的行為,且違法行為情節(jié)嚴(yán)重。為此，云南保監(jiān)局決定罰款30萬元，并吊銷其業(yè)務(wù)許可證。鄂爾多斯市萬譽(yù)保險(xiǎn)代理有限公司則因?yàn)椤袄脴I(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益”、“未按照規(guī)定繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”而被內(nèi)蒙古監(jiān)管局處以20萬元罰款。北京保監(jiān)局上半年則對(duì)國華人壽北分等四家存在銷售誤導(dǎo)或欺騙行為的壽險(xiǎn)公司共處罰款115萬元，平均每家罰款額已經(jīng)接近《保險(xiǎn)法》中對(duì)欺騙投保人行為最高予以30萬元罰款的上限。目前監(jiān)管部門正對(duì)保險(xiǎn)中介亂象開展整治。保監(jiān)會(huì)召開了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓動(dòng)員會(huì)，并印發(fā)了清理整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的工作方案。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，截至2014年7月31日，保監(jiān)機(jī)構(gòu)總計(jì)開出339張行政處罰單，保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為出現(xiàn)明顯扭轉(zhuǎn)。但是，在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)中，違法違規(guī)仍較突出，監(jiān)管力度正持續(xù)加強(qiáng)。