【摘要】隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國保險業(yè)' class='KeyWord' target='_blank'>保險業(yè)今年上半年原保險保費收入同比增長20.78%。而人身險費率市場化的改革，促進了壽險保費的增長，目前保險業(yè)已經(jīng)有了不少改觀。下面是詳細情況。

　　費改推動壽險保費增長
　　今年上半年，我國壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入6687.26億元，同比增長20.35%，同比增幅雖然自今年1月份的90.17%連月下滑，但也較去年同期增幅上升近13個百分點。
　　對于壽險保費的大幅增長，長江證券分析師劉俊表示，主要是因為費率市場化改革給予了保險產(chǎn)品創(chuàng)新的空間，同時銷售環(huán)境也日漸向好。一季度，保險公司憑借高收益產(chǎn)品組合、高現(xiàn)價保障型產(chǎn)品、高現(xiàn)價萬能險，基本實現(xiàn)了保費高增長；二季度，保險公司則重點銷售主險分紅、附加萬能賬戶與附加重疾保障保險的產(chǎn)品組合，產(chǎn)品利潤率大幅提升。
　　根據(jù)4家A股上市壽險公司的保費數(shù)據(jù)，今年上半年，中國人壽、平安壽險、新華保險、太保壽險分別實現(xiàn)原保費收入1969億元、1053.13億元、666.68億元、602.05億元，同比增幅分別為-2.8%、21.83%、29.84%、6.9%。從數(shù)據(jù)看，4家A股上市公司只有新華保險和平安壽險保費增幅高于壽險業(yè)保費的平均增幅，太保壽險的個位數(shù)增幅和中國人壽的負向增幅則遠低于行業(yè)平均值。對比去年同期的保費數(shù)據(jù)，今年上半年中國人壽由去年9.28%的同比正增幅轉(zhuǎn)負，新華保險由去年-8.23%的同比負增幅轉(zhuǎn)正，平安壽險和太保壽險則在去年的增幅上都有所提升。與此同時，我國產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入3622.86億元，同比增長15.87%，與去年同期增幅基本持平。其中，交強險原保險保費收入698.28億元，同比增長12.32%；農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入為196.85億元，同比增長1.70%，較去年同期34.99%的同比增幅下降很大。

　　健康險迎來政策窗口期
　　據(jù)統(tǒng)計，上半年，健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入892.92億元，同比增長52.25%，同比增幅雖然自今年1月份的81.32%連月下滑，但也較去年同期大幅上升近28個百分點。
　　劉俊分析稱，從各國的經(jīng)驗來看，保費收入基本囊括壽險、健康險和年金三部分。2012年全球保險市場壽險平均保險深度約為3.69%，我國人身險保險深度為1.7%，雖然差異較大，但是我國這一深度主要是由壽險貢獻，如果按照壽險、醫(yī)療健康險和年金三分天下的格局來計算，我國單純壽險的發(fā)展空間比較有限，醫(yī)療健康險和年金將是未來保險市場真正增量所在。
　　事實上，健康險的持續(xù)高速發(fā)展還可以從另一個角度來論證。眾所周知，我國城鎮(zhèn)化的第二階段將帶來健康醫(yī)療和教育領(lǐng)域的發(fā)展。隨著城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的整合、醫(yī)保費用控制的完善和異地就醫(yī)即時結(jié)算工作的推動，將為商業(yè)保險機構(gòu)開展健康保險業(yè)務(wù)創(chuàng)造機遇?！搬t(yī)療健康險、年金保險都是在人口年齡結(jié)構(gòu)發(fā)生變化疊加經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中的政策支持發(fā)展壯大起來的，目前來看，未來1至2年內(nèi)是醫(yī)療健康和養(yǎng)老市場的政策窗口期?！眲⒖√寡?，從目前來看，費率市場化改革驅(qū)動保險產(chǎn)品正朝健康險和年金保險方向拓展，醫(yī)療衛(wèi)生以及養(yǎng)老體制改革的提速，使得商業(yè)保險作為基礎(chǔ)醫(yī)療和基礎(chǔ)養(yǎng)老的重要補充得到政策支持。

　　銀保渠道“冰火兩重天”
　　今年上半年，以4月1日為界限，銀保渠道可謂是“冰火兩重天”。相關(guān)同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，上半年銀保業(yè)務(wù)的規(guī)模保費為3931.3億元，同比增長48%，但不少保險公司的5、6月份單月保費都出現(xiàn)了環(huán)比下降。1月份，保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，明確要求加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務(wù)總保費收入的20%。該政策自4月1日正式實施。
　　對此，平安證券分析師繳文超直言，1季度銀保渠道保費銷售較多的保險公司中，滿足20%條件的很少，銀行網(wǎng)點要想達到20%的要求，就不得不壓縮躉交銀行保險的保費規(guī)模。尤其在2季度結(jié)束后，各地監(jiān)管機構(gòu)會要求一些超標的銀行網(wǎng)點進行整改，因此預(yù)計3、4季度銀保保費環(huán)比下滑的情況會更加明顯。此外，劉俊還透露，在4月份高現(xiàn)價產(chǎn)品和銀保渠道受到一定約束后，保險公司均加大了對個險渠道的投入，并敦促個險渠道重視銷售高價值產(chǎn)品，使得個險渠道逐漸形成了高價值、高投入、優(yōu)質(zhì)保費增長的循環(huán)。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，今年上半年我國原保險保費收入11488.72億元，而人身險費率市場化改革推動壽險保費增長。此外，健康險迎來政策窗口期，而銀保渠道卻是“冰火兩重天”。